차상위계층 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 차상위계층에 해당하는 취약계층분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출, 전세자금대출, 생활자금대출 등을 한 번에 모두 파악할 수 있도록 도움을 드리겠습니다.
그러므로 대출이 필요한 차상위계층분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
차상위계층 대출 총정리
1. 미소금융 대출
‘미소금융’은 시중은행 등 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 무담보・무보증으로 대출자금을 지원하여 경제적 자립을 돋는 정부의 대표적인 서민금융 사업입니다.
따라서 미소금융 대출은 소득 및 신용이 낮은 차상위계층분들도 승인 가능성이 매우 높으며, 금리도 매우 낮다는 장점이 있습니다.
게다가 대출상품의 종류도 아래와 같이 매우 다양하기 때문에 본인에게 가장 적합한 상품을 이용할 수 있습니다.
| 종류 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|
| 창업대출 | 최대 7,000만원 | 연 2% ~ 4.5% |
| 운영자금 | 최대 2,000만원 | 연 2% ~ 4.5% |
| 시설개선자금 | 최대 2,000만원 | 연 4.5% |
| 긴급생계자금 대출 | 최대 1,000만원 | 연 4.5% |
| 취업성공대출 | 최대 300만원 | 연 4.5% |
| 교육비지원대출 | 최대 500만원 | 연 4.5% |
| 취약계층자립자금 | 최대 1,200만원 | 연 3% |
| 미소금융 취약계층자립자금 | 최대 500만원 | 연 3% |
| 미소금융 재기자금123(운영자금) | 최대 2,000만원 | 연 4.5% |
위에 소개해 드린 모든 미소금융 대출상품은 차상위계층에 해당하는 분들이 이용할 수 있습니다. 다만, 각 상품마다 자금의 용도가 다르기 때문에 본인에게 적합한 상품을 신청해야 합니다.
그래서 각 상품의 상세정보는 아래의 글에 자세하게 정리했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2. 연체 중인 자도 지원받을 수 있는 소액생계비대출
소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 자격조건이 가장 완화된 상품입니다. 따라서 무직자, 저신용자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득 저신용자만 신청이 가능합니다.
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득이 3,500만원 이하인 저소득자(소득이 없는 무직자도 가능)
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대금리 : 성실하게 상환을 하는 경우 6개월마다 금리를 인하
- 대출기간 : 1년(최대 5년 이내 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상환
소액생계비대출은 금융기관을 거치지 않고 서민금융진흥원에서 직접 자금을 빌려주고 있습니다. 따라서 대출을 이용하고 싶다면 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청을 해야 하는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
그런데 만약 소액생계비대출을 이미 이용 중이라면 아래의 글을 참고하여 본인이 추가대출을 받을 수 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법
3. 햇살론15
정부에서는 서민을 지원하기 위해 다양한 대출을 지원해주고 있는데요. 이러한 정부지원 대출 중에서도 대부업 및 불법사금융 등을 이용할 수밖에 없는 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이 바로 ‘햇살론15’입니다.
따라서 햇살론15는 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 게다가 ‘일반보증’보다 자격조건을 완화한 ‘특례보증’을 통해 좀 더 많은 분들이 지원받을 수 있도록 돕고 있습니다.
‘햇살론15’는 연소득 4,500만원 이하인 분들이 신청할 수 있는데요. 다만, 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하에 해당하는 분들은 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대금리 : 성실하게 상환을 하는 경우 1년마다 금리를 인하
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
햇살론15는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등의 사유로 앞서 설명드린 ‘햇살론15’를 이용할 수 없는 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품입니다.
따라서 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9% (단일금리)
- 우대금리 : 성실하게 상환을 하는 경우 1년마다 금리를 인하
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법 : 원리금균등 분할상환
최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등 협약 금융회사에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 신청방법 등 추가적인 정보가 궁금하다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.
5. 차상위계층 무이자 또는 저금리 동사무소 서민 대출
대출이 필요한 취약계층에게 ‘동사무소 서민 대출’이라고 많이 알려진 상품이 있는데요. 엄밀하게 따지면 동사무소(주민센터)는 고객에게 자금을 빌려주는 금융기관이 아니기 때문에 이는 잘못된 표현입니다.
즉, 동사무소 서민 대출은 동사무에서 차상위계층 등에게 정부지원 대출 또는 지원금 등을 소개해 주는 것이라고 보시면 됩니다.
그런데 중앙부처에서 제공하는 대출 및 지원금 등은 지역 상관없이 지원을 받을 수 있지만 지방자치단체에서 제공하는 대출 및 지원금 등은 일부 지역에 거주하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
예를 들면, 강원도 영월군에 거주 중인 취약계층만 지원 받을 수 있는 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 지원대상 : 기초생활수급자, 차상위계층 등
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 무이자
- 대출기간 : 3년
- 상환방법 : 만기일시상환
위 조건을 보면 알 수 있듯이 지방자치단체에서 지원하는 대출은 지원금 성격이 강하기 때문에 무이자이거나 금리가 매우 낮은 경우가 대부분입니다.
그래서 아래의 글에 중앙정부 및 지방자치단체가 지원하는 동사무소 서민 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인이 지원받을 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
👉 동사무소 서민 대출, 은행원이 알려주는 가장 정확한 정보
6. 사회연대은행 대출
‘사회연대은행’은 제도권 금융회사에서 대출을 이용하는 것이 어려운 취약계층에게 저금리로 대출을 해주어 취약계층의 경제활동 및 자립을 지원해주는 기관입니다.
즉, ‘사회연대은행’은 이자 수익을 얻기 위해서가 아니라 사회적 취약계층에게 희망과 용기를 주기 위해 설립된 기관입니다.
현재 사회연대은행에서 지원하고 있는 대출은 다음과 같습니다.
- 마이크로크레딧 : 저소득 예비창업자, 개인사업자를 지원
- 긴급자금 대출 : 긴급자금이 필요한 소상공인을 지원
- 전환대출 : 고금리 부채를 안고 있는 청년을 지원
- 주거자금대출 : 저소득 독립생활 청년을 지원
- 사회적경제기금 : 사회적경제조직(사회적기업)을 지원
만약 사회연대은행 대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
7. 무이자 또는 저금리 더불어사는사람들 대출
‘더불어사는사람들’은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주고 있는 비영리단체입니다.
그런데 ‘더불어사는사람들’에서는 사채마저 이용하기 힘든 취약계층에게 아무런 조건 없이 대출을 해주고 있습니다.
따라서 무직자, 신용불량자, 연체자 등 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있는데요. ‘더불어사는사람들’에서는 현재 아래의 2가지 대출을 지원해주고 있습니다.
- 무이자 착한대출 : 무이자 최대 100만원 가능
- 창업대출 : 연 3% 금리로 최대 7,000만원 가능
만약 더불어사는사람들 대출 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
8. 벌금액을 무이자로 빌려주는 장발장은행 대출
장발장은행은 법원에서 벌금형을 받은 분들에게 벌금 액수만큼 돈을 빌려주는 은행인데요. 기초생활수급자, 차상위계층 등에게 신용도 상관없이 무이자・무담보로 빌려주고 있습니다.
장발장은행 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 지원대상 : 벌금을 납부하지 못할 형편에 있는 자
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 무이자
- 대출기간 : 1년
- 상환방법 : 분할상환
장발장은행 대출은 장발장은행 홈페이지에서 신청할 수 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 장발장은행, 벌금 낼 돈 없는 사람에게 무이자 대출 지원
9. 기초생활수급자 및 차상위계층 전세자금대출
정부는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원하고 있는데요. 이 중에서도 기초생활수급자, 차상위계층 등 사회적 배려대상자를 위해 자격조건을 좀 더 완화한 전세자금대출을 지원하고 있습니다.
그것은 바로 한국주택금융공사 보증부 전세자금대출인 특례전세자금보증인데요. 특례전세자금보증은 차상위계층이라고 하더라도 아래의 자격조건을 모두 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결한 자
- 임차보증금의 5% 이상을 지급한 민법상 성년인 세대주(또는 세대주 인정자)
- 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택 이내인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원(채권보전조치 시 6,000만원)
- 대출금리 : 연 3% ~ 연 5% 수준(변동금리)
- 대출기간 : 2년 이내(단, 연장 가능)
- 상환방식 : 만기일시상환
참고로 기초생활수급자 및 차상위계층 등을 위한 전세자금대출에는 앞서 설명드린 한국주택금융공사 특례보증전세자금 이외에도 다양한 대출이 있습니다. 그래서 이에 대한 내용을 아래에 자세하게 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기초생활수급자 전세자금대출 총정리(차상위계층도 가능)
10. 신한 새희망드림대출
신한 새희망드림대출은 은행권에서 대출이 어려운 서민고객을 지원하는 신한은행 소액 신용대출 상품입니다. 따라서 일반 신용대출 상품에 비해 완화된 자격조건을 적용하기 때문에 승인 가능성이 높습니다.
다만, 신한 새희망드림대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 신한은행 여신심사 기준에 의해 대출 적격자로 판정된 국내 거주 국민
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 8.42% ~ 연 9.43%(변동금리)
- 우대금리 : 차상위계층, 성실상환자 등
- 대출기간 및 상환방식 : 만기일시상환(12개월) 또는 분할상환(최대 60개월)
신한 새희망드림대출은 신한은행 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신한 새희망드림대출, 신한은행 서민고객 지원 신용대출
11. 신한은행 쏠편한 포켓론
신한은행 쏠편한 포켓론은 앞서 설명드린 신한 새희망드림대출과 마찬가지로 서민을 지원하는 대출인데요. 차이점이 있다면 쏠편한 포켓론은 무직자도 이용할 수 있다는 것입니다.
즉, 무직자라도 신한카드를 보유하고 있다면 신청이 가능합니다. 다만, 소득이 있다면 연소득 4,000만원 이하 저소득층만 신청이 가능합니다.
그리고 쏠편한 포켓론 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 5.80% ~ 6.80%(변동금리)
- 대출기간 및 상환방식 : 만기일시상환(1년) 또는 분할상환(최장 2년)
쏠편한 포켓론은 신한은행 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
12. 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 2019년 광복절에 신협에서 출시한 상품인데요. 불법사금융으로부터 고통을 받고 있는 저소득 저신용 계층을 지원하기 위해 출시한 사회 공헌 성격의 대출상품입니다.
따라서 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다. 게다가 2금융권 대출임에도 불구하고 금리가 아무리 높아도 연 8.15%를 넘지 않는다는 장점이 있습니다.
신협 815 해방대출은 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환할 수 있는 대환대출 용도와 신규대출 용도로 이용할 수 있습니다.
따라서 대출을 어떤 용도로 신청하는지에 따라서 자격조건이 다른데요. 대환대출 용도는 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 타 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 고객
이에 반해 신규대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출 제외)
- 신협 여신심사기준을 통과한 고객
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 3.1% ~ 연 8.15%
- 대출기간 : 최장 5년
- 상환방법 : 만기일시상환 또는 분할상환
만약 신협 815 해방대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
13. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 차상위계층 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 아래에 차상위계층 등 취약계층분들이 대출을 이용하는데 도움이 될만한 글을 추가로 첨부해 드릴 테니 확인해 보시기 바랍니다.
👉 한부모가정 대출 총정리(생계자금, 창업자금, 교육비 등)