정부지원 저금리 대출은 고금리 대출 때문에 어려움을 겪고 있는 서민분들을 위한 서민금융상품인데요. 이러한 상품은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 저신용 저소득자나 기존 채무가 많은 분들도 저금리로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 저금리로 대출을 이용하고 싶은 분들을 위해 정부지원 저금리 대출을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 지금 당장 쉽게 대출이 된다고 해서 고금리 대출을 선택하기보다는 이번 글에서는 소개해 드리는 정부지원 저금리 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
정부지원 저금리 대출
1. 연 1%대 정부지원 저금리 대출 근로자 생활안정자금 대출
근로자 생활안정자금 대출은 생계 곤란을 겪고 있는 근로자 뿐만 아니라 특수형태근로자, 일용직, 1인 자영업자 등도 지원을 받을 수 있는 정부지원 대출인데요. 연 1%대 초저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
대출한도는 자금의 용도에 따라서 다른데요. 1인당 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 그리고 금리는 연 1.5%인데요. 금융당국 정책에 의해 한시적으로 연 1% 금리로 대출을 이용할 수도 있습니다.
그리고 상환방법은 다음과 같습니다.
- 1년 거치 후 3년 원금균등분할상환 : 대출 초기 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 나머지 3년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식
- 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환 : 대출 초기 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 나머지 4년 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 방식
근로자 생활안정자금 대출은 근로복지넷 홈페이지를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
2. 새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 취급하고 있는 가장 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 별도의 심사기준을 적용하기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 최근 자격조건을 좀 더 완화하여 더욱더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었는데요. 새희망홀씨는 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 연소득 4,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수 상관없이 신청 가능
- 연소득 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우만 신청 가능
- 연소득 5,000만원 초과하는 자 : 새희망홀씨 신청 불가
대출한도는 최대 3,500만원인데요. 금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 됩니다. 다만, 대부분의 고객은 연 5% ~ 연 9% 수준으로 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 10년인데요. 상환방법은 만기일시상환 또는 분할상환입니다.
새희망홀씨는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보를 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3. 무이자 또는 저금리 정부지원 대출 동사무소 서민 대출
동사무소 서민 대출은 정부기관 등이 기초수급자 등 취약계층을 지원하는 저금리 대출인데요. 무이자 또는 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 취약계층분들은 우선적으로 신청해야 하는 상품입니다.
다만, 각 지자체별로 지원대상 및 대출조건이 모두 다릅니다. 그러므로 아래의 글을 참고하여 본인이 이용할 수 있는 동사무소 서민 대출이 있는지 확인을 해보시기 바랍니다.
4. 사잇돌대출
‘사잇돌대출’은 ‘새희망홀씨’와 함께 1금융권에서 취급하고 있는 대표적인 서민금융상품인데요. ‘사잇돌대출’은 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서주는 상품이기 때문에 ‘새희망홀씨’보다 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
다만, 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 사잇돌대출을 이용할 수 있습니다.
- 근로자 : 3개월 이상 재직 중이고 연소득 1,500만원 이상인 자
- 사업자 : 6개월 이상 사업을 영위 중이고 연소득 1,000만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금을 1회 이상 수령한 자로서 연금소득이 연 1,000만원 이상인 자
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 금리는 최고 연 15% 이내에서 결정이 됩니다. 그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환입니다.
사잇돌대출은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
5. 사잇돌2 대출
‘사잇돌2 대출’은 앞서 설명드린 ‘사잇돌대출’과 마찬가지로 서울보증보험에서 대출 신청자의 보증을 서주는 상품인데요. 차이점이 있다면 ‘사잇돌2 대출’은 2금융권에 속하는 저축은행에서 취급을 하고 있습니다.
따라서 ‘사잇돌2 대출’이 ‘사잇돌대출’에 비해 금리는 상대적으로 높지만, 승인 가능성은 높다는 장점이 있습니다.
게다가 ‘사잇돌대출’에 비해 자격조건도 까다롭지 않은데요. 따라서 ‘사잇돌2 대출’은 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족한다면 신청할 수 있습니다.
- 근로소득자 : 현 직장 5개월 이상 재직 중이며 연소득 1,200만원 이상인 자
- 사업소득자 : 사업 개시일로부터 4개월 이상 운영 중이며, 연소득 600만원 이상인 자
- 연금소득자 : 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 1회 이상 수령 및 연금 연 소득이 600만원 이상인 자
대출은 최대 3,000만원까지 가능한데요. 금리는 연 19.9% 이내에서 결정이 됩니다. 다만, 대부분의 고객은 연 9% ~ 16% 수준으로 이용하고 있는 것으로 알려져 있습니다.
그리고 대출기간은 최장 5년인데요. 상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 분할상환이기 때문에 매월 원금과 이자를 동시에 상환해야 합니다.
사잇돌2 대출은 일부 저축은행에서 신청할 수 있는데요. 사잇돌2 대출 승인 가능성을 좀 더 높이고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
6. 연 1% 저금리 정부지원 대출 직업훈련 생계비 대출
직업훈련 생계비 대출은 직업 훈련에 참여하는 실업자 등에게 연 1% 초저금리로 생계비를 빌려주는 서민금융상품입니다. 즉, 생계비 걱정 없이 직업 훈련을 받을 수 있도록 저금리로 생활비를 빌려주는 상품입니다.
직업훈련 생계비 대출은 실업자, 비정규직 근로자, 무급휴직자, 자영업자인 피보험자가 신청할 수 있는데요. 최대 1,000만원까지 빌릴 수 있습니다. 다만, 대출한도는 금융당국 정책에 의해 일시적으로 상향 조정될수도 있습니다.
금리는 연 1%로 매우 낮은데요. 대출기간은 최장 8년이며, 상환방법은 매월균등분할상환입니다.
직업훈련 생계비 대출은 대출조건이 매우 좋기 때문에 자격조건을 충족하는 분들은 우선적으로 신청해야 하는 대출상품인데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
7. 근로자 햇살론
근로자 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 많이 알려진 상품이며, 인기가 가장 많은 상품인데요. 왜냐하면 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높기 때문입니다.
즉, 아래에 해당하는 분들도 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
- 소득 및 신용점수가 매우 낮은 자
- 단기 연체기록이 있는 자
- 기존 채무가 많은 자
다만, 근로자 햇살론은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 3개월 이상 재직 중인 근로자(단, 이직 등의 경우에는 현재 직장에서 1개월 이상 재직)
- 연소득 3,500만원 이하이거나, 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,500만원인데요. 다만, 금융당국이 한시적으로 한도를 상향 조정하여 현재는 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
금리는 최고 연 11.5% 이내에서 결정이 되는데요. 대부분의 고객은 연 6% 후반 ~ 연 9% 초반 수준으로 대출을 이용하고 있습니다.
다만, 영업점에 직접 방문하여 햇살론을 신청하는 것보다는 비대면으로 신청할 수 있는 온라인 햇살론을 이용한다면 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
근로자 햇살론은 2금융권에 속하는 지역농협, 새마을금고, 신협, 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
8. 개인사업자 햇살론
개인사업자 햇살론은 앞서 설명드린 근로자 햇살론과 마찬가지로 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 서민금융상품인데요. 자영업자, 프리랜서 등이 이용할 수 있습니다.
다만, 연소득이 3,500만원 이하이거나, 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하면서 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 분들만 신청할 수 있습니다.
그리고 대출한도는 최대 5,000만원인데요. 다만, 자금의 용도에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 창업자금 : 최대 5,000만원
- 사업운영자금 : 최대 2,000만원
- 대환자금 : 최대 3,000만원
대출금리는 최고 연 10.5% 이내에서 결정이 되는데요. 다만, 금융당국인 2023년 7월 14일 ‘햇살론 특례운용‘을 새롭게 시행하기로 했는데요. ‘햇살론 특례운용’을 이용한다면 기존 개인사업자 햇살론보다 좀 더 낮은 금리로 햇살론을 이용할 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
대출기간은 5년이며, 상환방법은 원금균등분할상환인데요. 개인사업자 햇살론은 2금융권에 속하는 지역농협, 저축은행 등에서 신청할 수 있습니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
9. 청년층을 위한 정부지원 저금리 대출 햇살론 유스
‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 대표적인 정부지원 저금리 대출인데요. 사회초년생 뿐만 아니라 무직자, 대학생 등도 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
즉, 햇살론 유스는 만 34세 이하 청년이면서 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,200만원이며, 금리는 연 3.5%로 매우 낮은데요. 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
그리고 대출기간은 최장 15년으로 매우 긴 편입니다. 따라서 원금을 오랜 기간 분할상환할 수 있기 때문에 매월 상환금액에 대한 부담감을 많이 줄일 수 있습니다.
햇살론유스는 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 비대면으로 보증서를 발급받은 후 신한, 기업, 전북은행에서 대출을 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 햇살론 유스, 대출이 고민인 청년이라면 무조건 신청하세요!
10. 취약계층을 위한 저금리 정부지원 대출 미소금융
미소금융은 소득 및 신용이 매우 부족하여 제도권 금융기관을 이용할 수 없는 취약계층에게 무담보, 무보증으로 대출자금을 지원하는 정부의 대표적인 서민금융 사업인데요. 연 2% ~ 4% 수준의 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
미소금융 대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 고객
- 신용정보회사(NICE 또는 KCB)의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
대출조건은 미소금융 세부 상품에 따라서 달라지게 되는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
11. 무직 신용불량자도 무이자 또는 저금리로 대출이 가능한 더불어사는사람들 대출
‘더불어사는사람들’은 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 취약계층에게 무이자 또는 저금리로 돈을 빌려주고 있는 비영리단체인데요. ‘더불어사는사람들’에서는 후원자들이 기부한 기부금으로 급전이 절실한 취약계층에게 아무런 조건 없이 돈을 빌려주고 있습니다.
즉, 소득 및 신용 상관없이 대출이 필요한 분들의 사연 등만으로 돈을 빌려주고 있기 때문에 무직자, 신용불량자 등 누구나 대출을 받을 수 있습니다.
‘더불어사는사람들’에서는 취약계층에게 무이자로 최대 100만원을 빌려주는 ‘착한대출’과 연 3%의 금리로 최대 7,000만원을 빌려주는 ‘창업대출’을 제공하고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
12. 대학생을 위한 정부지원 저금리 대출 한국장학재단 생활비대출
한국장학재단 생활비대출은 대학생, 대학원생들이 이용할 수 있는 정부지원 저금리 대출인데요. 다만, 대출 신청자의 가구원 소득 등 일정 요건을 충족하는 대학생 및 대학원생만 이용할 수 있습니다.
생활비대출은 연 1%대 초저금리로 연간 300만원(학기당 150만원)까지 빌릴 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 한국장학재단 생활비대출 : 자격조건, 한도, 신청방법 등
13. 소상공인 저금리 대환대출
소상공인 저금리 대환대출은 고금리를 이용 중인 소상공인분들이 저금리 대출로 전환할 수 있도록 도와주는 서민금융상품인데요. 최근 자격조건을 완화하여 더욱더 많은 개인사업자 및 법인 소기업이 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
게다가 금융당국이 2023년 8월부터 대환대출 대상의 범위를 더욱더 넓혔기 때문에 사업자금 대출 뿐만 아니라 일반 신용대출도 대환을 할 수 있게 되었습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 현재 이용 중인 연 7% 이상의 고금리 대출을 연 5% 수준의 저금리 대출로 전환할 수 있는데요. 개인은 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 법인은 최대 2억원까지 대출이 가능합니다.
대출기간은 10년이며, 상환방법은 3년 거치 후 7년 원금균등분할상환인데요. 소상공인 저금리 대환대출은 1금융권 15개 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
14. 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 앞서 설명드린 새희망홀씨, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 미소금융 등 정책서민금융상품을 이용하고 있거나 이미 이용했던 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 서민금융상품인데요. 최대 2,500만원을 연 4% ~ 8% 금리로 대출받을 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 다만, 대출 초기 1년 동안에는 거치기간을 설정하여 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 1금융권 은행 중 협약은행에서만 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
15. 국민연금 담보대출 실버론
국민연금 담보대출 실버론은 긴급하게 노후자금이 필요한 분들에게 국민연금에서 직접 돈을 빌려주는 서민금융상품인데요. 만 60세 이상 국민연금 수급자분들이 이용할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 연 1% ~ 연 3% 금리로 대출을 이용할 수 있습니다. 대출기간은 최장 7년인데요. 상환방법은 ‘원금균등분할상환’입니다.
국민연금 담보대출 실버론은 인근 국민건강보험공단에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 국민연금 담보대출 실버론 대출대상, 조건, 신청방법
16. 정부지원 저금리 전세자금대출
정부에서는 서민의 주거안정을 위해 다양한 전세자금대출을 지원하고 있는데요. 전세자금대출의 금리가 매우 낮기 때문에 고액의 월세를 지불하고 거주하는 것보다는 전세자금대출을 받아서 전세로 거주하는 것이 유리합니다.
게다가 전세자금대출은 소득이 있는 분들 뿐만 아니라 소득 증빙이 어려운 무직자도 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다.
그래서 아래의 글에 전세자금대출을 최대한 이해하기 쉽게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명
17. 신용불량자를 위한 정부지원 저금리 대출
장기간 연체하여 신용불량자(채무불이행자)가 되었다면 대출을 이용하는 것이 매우 어렵습니다. 하지만 개인워크아웃, 개인회생, 개인파산 등 채무조정 프로그램을 통해 신용을 회복하고 있다면 정부가 지원하는 저금리 대출을 이용할 수 있습니다.
그래서 아래의 글에 신용불량자가 이용할 수 있는 저금리 정부지원 대출을 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
18. 결론
지금까지 정부지원 저금리 대출을 자세하게 알아봤는데요. 현재 다수의 고금리 대출을 이용하고 있다면 대환대출을 통해 기존 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하면서 추가 대출을 받는 것이 좋습니다.
그래서 아래의 글에 대환대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 현재 여러 건의 고금리 대출을 이용하고 있는 분들은 아래의 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.