정부지원 연체자 대출 완벽 가이드

하지만 이러한 곳에서 제공하고 있는 대출 상품이나 내용을 확인하면, 현재 연체 중인 사람이 이용할 수 있는 상품을 소개하는 것이 아니라 과거에 연체한 기록이 있지만 현재는 상환을 완료한 분들이 이용할 수 있는 상품을 소개하는 경우가 대부분입니다. 더군다나, 이마저도 잘못된 정보를 제공하고 있는 곳이 많아 각별한 주의가 필요합니다.

특히, ‘정부지원 연체자 대출’이라는 상품명으로 홍보되고 있는 상품들 중에는 고금리 대부업체 대출임에도 불구하고 마치 정부가 지원하는 상품인 것처럼 교묘하게 포장해 대출 소비자를 속이는 사례도 많이 있습니다.

그러므로 정부지원 연체자 대출을 이용하고자 하는 분들은 각별한 주의가 필요하다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.

1.2. 연체자는 모두 같은 연체자인가?

연체자가 이용할 수 있는 대출을 알아보기 위해서는 연체자를 좀 더 세부적으로 나눌 필요가 있는데요. 왜냐하면 연체자라고 하더라도 자신이 어떤 연체자인지에 따라서 이용할 수 있는 대출 상품이 달라지기 때문입니다.

그래서 지금부터 연체자를 세부적으로 나눠볼 텐데요. 우선, 연체자는 아래와 같이 크게 2가지로 구분할 수 있습니다.

과거에 연체를 한 적이 있지만 현재는 연체된 금액을 상환한 자
현재 대출 원리금, 카드대금, 핸드폰 요금 등을 연체하고 있는 자

그리고 현재 연체 중인 사람은 아래와 같이 다시 2가지로 구분할 수 있습니다.

현재까지 과거에 연체한 금액을 모두 상환하지 못했지만, 개인회생 등의 채무조정제도를 신청하여 변제금을 성실하게 상환하고 있는 자
현재까지 과거에 연체한 금액을 모두 상환하지 못했으며, 개인회생 등의 채무조정제도를 이용하지 않으면서 연체 상태를 유지하고 있는 자

즉, 위 내용을 정리하면 아래의 표와 같습니다.

구분	대분류	소분류
연체자	▷ 과거에 연체를 한적이 있지만 현재는 상환을 완료한 자	▷ 해당사항 없음
	▷ 현재 대출 원리금, 카드대금 등을 연체하고 있는 자	▷ 과거에 연체한 금액을 현재까지 모두 상환하지 못했지만, 채무조정제도를 이용하고 있는 자
	▷ 현재 대출 원리금, 카드대금 등을 연체하고 있는 자	▷ 과거에 연체한 금액을 현재까지 모두 상환하지 못했으며, 개인회생 등 채무조정제도를 이용하고 있지 않은 자

1.3. 연체자가 이용할 수 있는 대출은?

앞서 연체자를 세부적으로 구분해봤는데요. 왜냐하면 자신이 어떤 연체자인지에 따라서 이용할 수 있는 대출 상품의 종류가 달라지기 때문입니다. 그래서 지금부터 연체자의 각 유형별로 이용 가능한 대출을 안내해 드리겠습니다.

✅ 과거에 연체를 한적이 있지만 현재는 상환을 완료한 분들은 아래에 해당하는 대출을 이용할 수 있습니다.

민간금융회사의 일반적인 대출
- 단, 한국신용정보원 등에 연체정보가 모두 삭제된 사람에 한해서 가능
대부분의 정부지원 대출
- 단, 햇살론15, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 등이 승인 가능성이 높음

✅ 현재까지 과거에 연체한 금액을 모두 상환하지 못했지만, 개인회생 등 채무조정제도를 신청하여, 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 아래에 해당하는 대출을 이용할 수 있습니다.

정부가 지원하는 대출
- 신용회복위원회 소액대출, 국민행복기금 소액대출, 미소금융 대출, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등
저축은행 대출
대부업체 대출
일부 비영리단체에서 지원하고 있는 대출

✅ 현재까지 과거에 연체한 금액을 모두 상환하지 못했으며, 개인회생 등 채무조정제도를 이용하고 있지 않은 분들은 아래에 해당하는 대출을 이용할 수 있습니다.

정부가 지원하는 대출(단, 소액생계비대출만 가능)
대부업체 대출
일부 비영리단체에서 지원하고 있는 대출

1.4. 정부지원 연체자 대출 종류는?

앞선 설명에서 연체자의 상황에 따라서 이용할 수 있는 대출 상품을 소개해 드렸는데요. 그 중에서 정부가 지원하는 대출 상품만을 따로 선별하여 안내해 드리면 다음과 같습니다.

연체자 구분	정부지원 연체자 대출 종류
① 과거에 연체한 이력이 있지만, 현재는 상환을 완료한 경우	▷ 대부분의 정부지원 대출 이용 가능
② 과거에 연체한 금액을 현재까지 모두 상환하지 못했지만, 채무조정제도를 이용하고 있는 자	▷ 신용회복위원회 소액대출, 국민행복기금 소액대출, 미소금융 대출, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 이용 가능
③ 과거에 연체한 금액을 현재까지 모두 상환하지 못했으며, 개인회생 등 채무조정제도를 이용하고 있지 않은 자	▷ 소액생계비대출만 이용 가능

2. 정부지원 연체자 대출 상품안내

앞서 설명드린 것처럼, 연체자의 상황에 따라서 이용할 수 있는 정부지원 대출 상품의 종류가 달라지게 됩니다. 그러므로 지금부터 소개해 드리는 정부지원 연체자 대출 상품 중 자신의 상황에 맞는 상품을 신청해 보시기 바랍니다.

그런데 만약 자신이 이용할 수 있는 상품이 없거나, 대출이 가능하더라도 한도가 부족하다면 이 글 하단 부분에 추가로 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.

2.1. 서민금융진흥원 소액생계비대출

서민금융진흥원 소액생계비대출은 대부업조차 이용하기 어려워 불법사금융을 이용할 수 밖에 없는 금융취약계층을 집중적으로 지원하는 정책서민금융상품인데요. 이 상품은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이기 때문에 승인 가능성이 매우 높고, 거의 모든 분들이 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

소액생계비대출은 무직자, 저신용자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 사람도 신청이 가능한데요. 게다가 현재 개인회생 등 채무조정제도를 이용하고 있지 않은 분들도 신청이 가능합니다.

따라서 소액생계비대출은 거의 모든 연체자분들이 이용할 수 있는 정부지원 연체자 대출 상품이라고 할 수 있습니다.

다만, 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 대출이기 때문에, 아래의 2가지 조건을 모두 충족하는 저소득・저신용자만 신청이 가능합니다.

연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자

대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 성실하게 상환하는 경우 6개월마다 3.0%p의 금리를 인하 받아 최저 연 9.9%의 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

그리고 상환방법은 1년 만기일시상환입니다. 따라서 대출 이후 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환해야 합니다. 다만, 만기일 이전에 최대 5년까지 연장이 가능합니다.

소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 서민금융진흥원 소액생계비대출 조건, 후기, 부결 시 대안상품 안내

✅ 소액생계비대출 추가대출 및 재대출

이미 소액생계비대출을 이용한 적이 있거나 현재 이용 중이라면 ‘추가대출’ 또는 ‘재대출’을 이용할 수 있습니다.

💡 추가대출이 가능한 경우

기존에 이용 중인 소액생계비대출을 모두 상환하지 않은 상태에서 추가로 대출을 받고자 하는 분들은 아래의 글을 참고하여 추가대출을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 소액생계비대출 추가대출 자세히 알아보기

💡 재대출이 가능한 경우

기존에 이용 중인 소액생계비대출을 모두 상환한 상태에서 새롭게 대출을 받고자 하는 분들은 아래의 글을 참고하여 재대출을 신청하시기 바랍니다.

👉 소액생계비대출 재대출 자세히 알아보기

2.2. 신용회복자 대출

신용회복자 대출은 과거에 연체한 대출금 등을 현재까지 모두 상환하지 못했지만, 신용회복위원회가 주관하고 있는 채무조정제도를 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 대출입니다.

즉, 개인워크아웃, 프리워크아웃, 신속채무조정 등을 진행하고 있는 분들이 이용할 수 있는 대출인데요.

아래의 글에 정부지원 대출을 포함하여 신용회복자가 이용할 수 있는 대출 상품을 모두 소개해 드렸으니, 신용회복위원회 채무조정제도를 진행 중인 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신용회복자 대출, 어디에서 가능할까? 쉽고 빠르게 알아보기!

2.3. 개인회생 대출

개인회생 대출은 과거에 연체한 대출금 등을 모두 상환하지 못했지만, 법원이 주관하고 있는 개인회생 채무조정제도를 진행 중인 분들이 이용할 수 있는 대출인데요.

아래의 글에 정부지원 대출을 포함하여 개인회생자가 이용할 수 있는 대출 상품을 모두 소개해 드렸으니, 개인회생을 진행 중인 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 개인회생 대출 가능한 곳 전직 은행원이 총정리

2.4. 파산자 대출

파산자 대출은 과거에 연체한 대출금 등을 모두 상환하지 못했지만, 법원이 주관하고 있는 개인파산을 통해 모든 채무를 100% 탕감 받으신 분들이 이용할 수 있는 대출인데요.

아래의 글에 파산면책 이후 뿐만 아니라 파산면책 이전에 이용할 수 있는 상품을 모두 소개해 드렸으니, 개인파산을 진행 중인 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 파산자 대출 가능한 곳 모두 확인하기

2.5. 정부지원 서민대출

정부에서는 다양한 서민대출을 지원하고 있는데요. 하지만, 현재 연체 중이면서, 채무조정제도를 이용하고 있지 않다면, 소액생계비대출만 이용할 수 있습니다.

그러나 과거에 연체했던 금액을 모두 상환했거나, 현재까지 모든 연체금을 상환하지 못했다고 하더라도, 채무조정제도를 신청하여 변제금을 성실하게 상환하고 있다면 정부지원 서민대출 중 이용할 수 있는 상품이 생각보다 많이 있습니다.

그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 소개해 드렸으니 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 정부지원 서민대출 자세히 알아보기

3. 정부지원 연체자 대출 부결 시 이용할 수 있는 대안상품

3.1. 비영리단체가 지원하는 무이자 또는 저금리 대출

비영리단체 중 금융기관에서 대출이 어려운 금융취약계층에게 무이자 또는 저금리로 자금을 빌려주고 있는 곳이 있는데요. 대표적으로 ‘더불어사는사람들’과 ‘장발장은행’이 있습니다.

그런데 이러한 비영리단체는 대출 신청인의 소득 및 신용점수를 거의 평가하지 않고 돈을 빌려주고 있기 때문에 무직자, 연체자, 신용불량자 등 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.

그리고 무이자 또는 저금리로 대출을 빌려주고 있다는 강력한 장점도 가지고 있습니다. 따라서 자격조건을 충족한다면 적극적으로 신청해야 하는 것이 좋습니다.

우선, ‘더불어사는사람들’에서는 아래의 대출을 지원해주고 있습니다.

무이자 착한대출: 금융소외계층에게 무이자로 최대 100만원을 지원
창업대출: 창업이 필요한 사람에게 연 3%의 금리로 최대 7,000만원을 지원

만약, 더불어사는사람들 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개

그리고 ‘장발장은행’에서는 벌금 미납으로 교도소에 수감이 되었거나, 수감 위기에 처한 가난한 시민에게 무이자로 돈을 빌려주고 있습니다.

그러므로 벌금형을 받았지만 벌금을 납부할 금액이 없는 분들은 아래의 글을 참고하여 장발장은행에서 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 장발장은행, 벌금 낼 돈 없는 사람에게 무이자 대출 지원

3.2. 무이자 토스 후불결제

토스 후불결제는 지금 당장 필요한 제품 등을 일단 구매한 후, 결제대금은 추후에 납부할 수 있는 금융 서비스입니다. 즉, 신용카드와 매우 유사한 서비스라고 할 수 있습니다.

다만, 토스 후불결제는 신용카드와 다르게 아래와 같은 강력한 장점이 있습니다.

만 19세 이상 성인이라면 소득 및 직업 상관없이 무직자, 주부, 학생 등 거의 모든 분들이 신청할 수 있습니다.
연체자도 승인 가능성이 높은 편입니다.
수수료, 연회비 등이 없기 때문에 무이자로 이용할 수 있습니다.
현재까지 대출 상품으로 분류되지 않기 때문에 신용점수에 부정적인 영향이 없습니다.

다만, 최대 30만원까지만 이용할 수 있다는 단점이 있습니다. 그러므로 30만원 정도의 소액이 필요한 분들은 아래의 글을 참고하여 토스 후불결제를 신청해 보시기 바랍니다.

👉 토스 후불결제 서비스 상세설명, 후기, 대안상품

3.3. 대부중개플랫폼을 통한 대출

이번 글에서 소개해 드린 모든 대출 상품을 이용할 수 없다면, 어쩔 수 없이 자신이 직접 대출이 가능한 대부업체를 찾으셔야 합니다.

그런데 자신이 이용할 수 있는 대부업체를 찾고, 여러 대부업체의 대출조건을 비교하는 것은 쉽지 않은 일입니다. 이러한 경우 대출나라 등과 같은 대부중개플랫폼을 활용하면 좋은데요.

그 이유는 다음과 같습니다.

연체자가 이용할 수 있는 대부업체 대출 상품도 쉽게 찾을 수 있습니다.
내가 이용할 수 있는 다양한 대부업체 대출 상품을 한눈에 비교・확인한 후 실시간 상담 등을 통해 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.

그래서 아래의 글에 인기가 많은 대부중개플랫폼을 소개해 드렸으니, 이 내용이 궁금하신 분들은 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 대출나라: 대출, 후기, 사기 등 주의사항 알아보기

👉 이지론(이지론대부중개) 이용해도 괜찮을까?

👉 대출역, 믿고 이용해도 괜찮을까?

4. 결론 및 추가 정보 안내

4.1. 불법추심에서 빠르게 벗어날 수 있는 채무자대리인제도

채무자대리인제도는 대부업체나 불법사금융에서 돈을 빌린 후 채권자의 불법적인 추심에 시달리는 채무자를 보호하기 위한 제도인데요. 채무자가 변호사 등을 대리인으로 선임하면, 채권자는 더 이상 채무자에게 직접 추심할 수 없으며, 모든 협의는 대리인(변호사 등)과 협의를 해야 합니다.

그리고 법정 최고금리를 초과한 이자를 대부업체 등에게 지급한 경우, 반환청구 등의 소송도 도움을 받을 수 있습니다. 게다가 정부에서는 채무자대리인제도를 무료로 지원하고 있습니다.

그러므로 불법적인 추심이나 고금리 피해를 입었거나, 입을 우려가 있다면, 아래의 글을 참고하여 채무자대리인제도를 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.

👉 채무자대리인제도, 무료로 신청하고 불법추심에서 벗어나세요!

4.2. 빚을 합법적으로 없앨 수 있는 채무조정제도

연체자분들은 현재 보유하고 있는 빚을 도저히 상환할 수 없는 상황에 처한 분들이 많이 있을 텐데요. 이러한 경우에는 채무조정제도를 신청하는 것이 보다 현명한 선택이 될 수 있습니다.

왜냐하면 채무조정제도를 통해 합법적으로 빚을 탕감 받을 수 있으며, 채권자들의 추심을 빠르게 중단 시킬 수 있기 때문입니다.

다만, 채무조정제도 종류가 많이 있기 때문에 자신의 상황에 적합한 제도를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 그래서 아래의 글에 모든 채무조정제도를 총정리하여 자세하게 설명했으니, 확인 후 자신에게 가장 적합한 제도를 신청해 보시기 바랍니다.

👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기

4.3. 결론

이번 글에서는 정부지원 연체자 대출에 대해 자세하게 알아봤는데요. 연체자가 처한 상황에 따라서 이용할 수 있는 대출 상품이 크게 달라집니다. 그러므로 자신의 상황을 정확하게 파악한 후 가장 적합한 대출 상품을 찾아 신청을 해보시기 바랍니다.

그런데 만약 정부지원 대출이 부결되거나 한도가 부족하다면, 이 글에서 추가로 소개해 드린 비영리단체 지원 대출이나 토스 후불결제 등의 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.

그리고 연체로 인해 불법적인 추심에 시달리고 있다면 채무자대리인제도를 적극적으로 활용하시고, 빚을 도저히 상환할 수 없다면 빚을 탕감(감면) 받을 수 있는 채무조정제도를 고려해 보시기 바랍니다.