전세사기 피해자 전세대출 완벽 정리 | 자격조건·금리표·신청방법까지

“전세사기 피해를 당하고 나서, 그 집에 계속 살기도, 그렇다고 새로 이사를 가기도 어려운 막막한 상황에 놓인 분들이 참 많습니다. 보증금을 돌려받지 못한 채 묶여버린 자금은 피해자들의 발목을 잡는 가장 큰 족쇄가 되곤 하죠.

하지만 다행히도, 정부는 이런 분들을 위해 ‘전세사기 피해자 전세대출‘이라는 안전망을 마련해두고 있습니다. 이 상품은 피해주택을 벗어나 새로운 보금자리를 마련할 때, 최저 연 1.2%의 저금리로 최대 2억 4천만 원까지 지원받을 수 있는 실질적인 대안입니다.

주변을 살펴보면, 안타깝게도 이 제도의 존재 자체를 모르시는 분들이 정말 많습니다. 피해 후 심신이 지친 상태에서 복잡한 정보를 직접 찾기가 쉽지 않다 보니, 결국 고금리 대출을 쓰거나 이사를 포기하는 경우도 생깁니다.

오늘 이 글에서는 막막함을 겪고 계신 분들을 위해, 은행에서 근무했던 경험을 바탕으로 이 상품의 핵심부터 신청 전략까지 꼼꼼하게 풀어드리겠습니다.

1. 상품 개요

전세사기 피해자 전세대출(전세자금대출)은 전세피해 임차인이 기존 피해주택을 벗어나 새 전셋집으로 이사할 때 주택도시기금에서 저금리로 보증금을 지원해주는 상품인데요. 이사 후 새 집에서 안정적으로 살 수 있도록 돕는 것이 핵심입니다.

구분	내용
대출대상	전세피해 임차인 (무주택 세대주)
대출한도	최대 2.4억원 (임차보증금의 80% 이내)
대출금리	연 1.2% ~ 2.7% (변동금리)
대출기간	2년 (최장 10년 이용 가능)
상환방법	일시상환 또는 혼합상환
취급처	우리·신한·국민·농협·하나은행 (5개 기금수탁은행)

※ 주택도시기금(2026년 4월 기준), 국토교통부(2025.12.11.) 기준으로 작성되었으며, 세부 조건은 변동될 수 있습니다.

2. 대출 대상: 내가 신청할 수 있을까? 1분 체크리스트

전세사기 피해자 전세대출, 복잡해 보이지만 딱 세 가지만 확인하면 됩니다.

2.1. 새 전셋집 계약을 맺으셨나요?

새 전셋집 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 상태여야 합니다. 이 상품은 기존 피해주택에 머무는 분이 아닌, 새 집으로 이사 가는 분을 위한 상품입니다.

만약 이사가 어려운 상황이라면 기존 집에 거주하면서 이자 부담을 낮출 수 있는 대환대출을 먼저 확인해 보세요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.

👉 전세사기 피해자 대환대출 완벽 정리 | 자격조건·금리표·신청방법까지

2.2. ‘피해 상황’을 증명할 수 있나요?

아래 중 하나에 해당하면 됩니다.

• 계약 종료 후 1개월이 지났는데도 전세금을 못 받아 임차권등기명령을 한 경우
• 경·공매가 끝난 후 배당받지 못한 미수령액이 있는 경우
• HUG 전세피해지원센터에서 전세피해확인서를 발급받은 경우
• 전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법에 따라 전세사기피해자등으로 결정된 경우

2.3. 기본 자격 요건을 충족하시나요?

구분	요건
주택 상태	세대주 포함 전원 무주택
연소득	부부합산 1.3억원 이하
순자산	부부합산 5.11억원 이하 (2026년 기준)
피해 규모	피해주택 보증금 5억원 이하, 30% 이상 피해
공공임대	현재 공공임대주택에 거주 중이면 불가

3. 대출 한도

전세사기 피해자 전세대출의 한도는 최대 2.4억원인데요. 단, 아래 세 가지 중 가장 작은 금액으로 결정됩니다.

• ① 호당 대출한도: 2.4억원
• ② 소요자금 대출비율: 임차보증금의 80% 이내
• ③ 담보별 한도: HF 또는 HUG 보증 규정에 따름

다만, 한 가지 중요한 점이 있는데요. 그것은 바로 새 전셋집 임차보증금이 3억원 이내여야 한다는 겁니다.

예를 들어 보증금 3억원짜리 집을 계약했다면 80%인 2.4억원이 한도가 됩니다. 보증금이 3억원을 초과하는 집은 이 상품으로 대출이 어렵습니다.

그리고 대상주택 면적 기준은 전용면적 85㎡ 이하(수도권 외 읍·면 지역은 100㎡ 이하)이며, 주거용 오피스텔도 포함됩니다.

4. 대출 금리

전세사기 피해자 전세대출의 금리는 연 1.2~2.7%인데요. 부부합산 연소득과 새 전셋집 임차보증금 규모에 따라 결정됩니다.

4.1. 기본금리표

부부합산 연소득	보증금 1.4억 이하	보증금 1.4억~1.7억	보증금 1.7억 초과
5천만원 이하	연 1.2%	연 1.3%	연 1.5%
5천~6천만원	연 1.5%	연 1.6%	연 1.8%
6천~7천만원	연 1.8%	연 1.9%	연 2.1%
7천만~1억원	연 2.1%	연 2.2%	연 2.4%
1억~1.3억원	연 2.4%	연 2.5%	연 2.7%

※ 변동금리(국토교통부 고시)이므로 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.

4.2. 우대금리

기본 금리에서 아래 조건을 충족하면 추가로 금리를 낮출 수 있습니다.

✅ 자녀 수 우대금리 (중복 불가)

구분	우대금리	비고
1자녀 가구	연 0.3%p	자녀 1명당 최대 4년 (최대 12년)
2자녀 가구	연 0.5%p	–
다자녀 가구	연 0.7%p	–

✅ 추가 우대금리 (위 자녀 우대와 중복 적용 가능)

• 부동산 전자계약 체결 시: 연 0.1%p (2026.12.31. 신규 접수분까지, 최초 대출기한 1회 적용)
• 대출신청 금액이 심사 산정 금액의 30% 이하인 경우: 연 0.2%p (최대 4년 적용)

5. 대출 기간 및 상환 방법

전세사기 피해자 전세대출의 기간은 2년이며, 최장 10년까지 연장이 가능합니다. 단, HUG 전세금안심대출보증서를 담보로 취급하는 경우에는 최장 10년 5개월까지 가능합니다.

그리고 최장 10년 이용 후에도 미성년 자녀가 있다면 자녀 1명당 2년씩 추가 연장이 가능해 최장 20년까지 이용할 수 있습니다.

상환방법은 일시상환 또는 혼합상환 중 선택할 수 있는데요. 일시상환은 만기까지 이자만 내다가 원금을 한꺼번에 갚는 방식이고, 혼합상환은 원금의 일부(10~50%)는 분할상환하고 나머지는 만기에 상환하는 방식입니다.

6. 월 이자 부담 시뮬레이션

일시상환 방식을 선택할 경우 매달 이자만 납부하시면 되는데요. 대출금액과 금리에 따른 월 이자 부담을 정리하면 다음과 같습니다.

대출금액	연 1.2% (최저)	연 2.0% (중간)	연 2.7% (최고)
1억원	월 100,000원	월 167,000원	월 225,000원
1.5억원	월 150,000원	월 250,000원	월 338,000원
2억원	월 200,000원	월 333,000원	월 450,000원
2.4억원	월 240,000원	월 400,000원	월 540,000원

※ 위 금액은 참고용 추산치이며, 실제 이자는 적용금리에 따라 달라집니다.

7. 신청 시기

신청 시기를 놓치면 대출이 불가능할 수 있으니 반드시 확인하세요.

• 신규 계약: 임대차계약서상 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
• 계약 갱신: 계약갱신일(월세→전세 전환 시 전환일)로부터 3개월 이내

보증 신청 기한도 별도로 있으므로 대출 신청과 함께 보증도 기한 내에 접수해야 합니다. 기한이 지나면 신청이 불가하니 이사 확정 후 바로 움직이시기 바랍니다.

8. 신청 방법 및 절차

전세사기 피해자 전세대출은 수탁은행 영업점 방문 신청이 원칙입니다. 기금e든든으로 비대면 신청 후에도 반드시 해당 수탁은행 영업점에 방문해야 합니다.

9. 준비 서류 체크리스트

※ 심사 시 추가 서류가 요구될 수 있으므로, 방문 전 해당 수탁은행에 반드시 확인하시기 바랍니다.

10. 실무자만 아는 현장 팁

① 신청 기한 3개월, 반드시 챙기세요.

• 이 상품은 전입일 또는 잔금지급일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다. 이사 후 정신없이 지내다 놓치는 분들이 실무에서 꽤 있었습니다. 이사 날짜가 정해지면 바로 달력에 표시해두세요.

② 전세피해확인서부터 먼저 챙기세요.

• 결정문이 없는 분들은 HUG 전세피해지원센터 방문이 먼저입니다. 은행에 가도 확인서 없이는 접수가 안 되거든요. 이사 준비와 병행해서 확인서 발급을 서둘러 주세요.

③ 새 집 임차보증금은 반드시 3억원 이내로!

• 이 상품은 새 집 보증금이 3억원을 초과하면 신청이 불가합니다. 이사할 집을 구할 때 이 기준을 미리 고려하셔야 합니다. 대환대출(기존 집 거주)과 달리 한도가 낮은 이유이기도 합니다.

④ 은행은 조건이 동일합니다.

• 5개 수탁은행 모두 금리·한도 조건이 동일하므로, 본인이 가기 편한 영업점으로 가시면 됩니다. 단, 대출 신청 후 수탁은행 변경은 불가하므로 처음 선택을 신중하게 하세요.

⑤ 부동산 전자계약으로 0.1%p 우대를 챙기세요.

• 새 집 계약 시 부동산 전자계약시스템을 이용하셨다면 0.1%p 우대금리를 받을 수 있습니다. 2026년 12월 31일 접수분까지 적용되니 서류 챙기실 때 꼭 함께 확인해 보세요.

11. 자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 전세사기 피해자 전세대출과 대환대출의 차이는 무엇인가요?

A. 가장 큰 차이는 거주 상황입니다. 전세사기 피해자 전세대출은 피해주택을 떠나 새 집으로 이사하는 분을 위한 상품이고, 대환대출은 기존 피해주택에 계속 거주하면서 기존 대출의 이자 부담을 낮추는 상품입니다. 한도도 다른데, 전세대출은 최대 2.4억원, 대환대출은 최대 4억원입니다. 본인이 이사를 갈 것인지, 현재 집에 머물 것인지에 따라 상품을 선택하시면 됩니다.

Q2. 결정문 없이 전세피해확인서만으로 신청이 가능한가요?

A. 네, 가능합니다. 전세사기 피해자 전세대출은 전세사기피해자등 결정문뿐 아니라 HUG 전세피해지원센터의 전세피해확인서, 임차권등기명령 서류, 경·공매 종료 서류 등으로도 신청할 수 있습니다. 결정문이 없다고 포기하지 마시고 먼저 HUG 전세피해지원센터(☎1533-8119)에 문의해 보시기 바랍니다.

Q3. 이미 새 집으로 이사를 갔는데도 신청이 가능한가요?

A. 잔금지급일 또는 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내라면 신청이 가능합니다. 이미 이사를 가셨더라도 3개월이 지나지 않았다면 바로 수탁은행을 방문하시기 바랍니다. 3개월이 경과하면 신청이 불가하므로 서두르는 것이 중요합니다.

Q4. 새 전셋집 보증금이 3억원을 초과하면 어떻게 되나요?

A. 이 상품은 임차보증금 3억원 이하의 주택만 대상입니다. 보증금이 3억원을 초과하는 경우에는 이 상품으로는 대출이 불가합니다. 이사할 집을 구하실 때 보증금 기준을 미리 고려하시는 것이 좋습니다.

Q5. 맞벌이 부부도 신청할 수 있나요?

A. 부부합산 연소득이 1.3억원 이하라면 신청 가능합니다. 본인과 배우자의 근로소득·사업소득을 합산해 1.3억원 이하면 됩니다. 맞벌이라도 합산 소득이 기준 이하라면 이 상품을 이용할 수 있습니다.

Q6. 온라인으로 신청할 수 있나요?

A. 원칙적으로는 수탁은행 영업점 방문 신청이 필요합니다. 기금e든든을 통해 비대면으로 일부 절차를 진행할 수 있지만, 이후 반드시 해당 수탁은행 영업점을 방문해 나머지 절차를 완료해야 합니다. 방문 전 필요 서류를 꼼꼼히 준비해 두시면 절차가 더 빠르게 진행됩니다.

Q7. 전세사기 피해자 전세대출 연장은 어떻게 하나요?

A. 2년 단위로 연장 신청이 가능하며 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 미성년 자녀가 있는 경우 자녀 1명당 2년씩 추가되어 최장 20년까지 연장이 가능합니다. 연장 시 임차보증금 기준으로 금리가 재판정되며, 수탁은행 영업점에서 신청하시면 됩니다.

12. 마무리

전세사기 피해를 당하고 나서 새 출발을 하고 싶어도 자금이 없어 막막하셨던 분들께 전세사기 피해자 전세대출이 실질적인 도움이 되길 바랍니다.

최저 연 1.2%의 금리로 최대 2.4억원까지 지원받을 수 있는 이 상품, 조건이 된다면 반드시 챙기셔야 할 권리입니다.

대출 조건이 맞는지 확신이 서지 않는다면 전세피해지원센터(☎1533-8119)나 서민금융 통합콜센터(☎1397)에서 무료로 안내받으실 수 있습니다.

추가로 생활비나 운영자금이 필요하신 분들께는 아래 정부지원 서민대출도 함께 확인해 보시길 권해드립니다. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 시중 대출보다 조건이 유리한 경우가 많습니다.

👉 정부지원 서민대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리