전세보증보험 가입조건, 방법, 비용, 할인제도까지 총정리

구분	HUG 주택도시보증공사	HF 한국주택금융공사	SGI 서울보증
특징	대다수의 분들이 이용 중	HF 보증부 전세대출을 받는 경우에만 가입 가능	가장 높은 보증금 가입 가능
보증금한도	[수도권] 7억원 이하 [비수도권] 5억원 이하		[아파트] 한도 제한 없음 [기타] 10억원 이하
가입주택	단독・다가구주택, 다세대・연립주택, 아파트, 주거용오피스텔, 도시형생활주택, 노인복지주택 ※ SGI 서울보증의 경우에는 노인복지주택은 가입 불가
보증료율 (수수료율)	0.115 ~ 0.154% (금액/부채비율 + 할인)	0.02 ~ 0.04% (우대할인 등)	0.183% 또는 0.208% (부채비율에 따라 할인・할증)
신청기한	임대차계약기간이 1/2 경과하기 이전
가입방법	HUG 지점 방문, 네이버부동산, 카카오페이 등	위탁 은행 방문	홈페이지 또는 지점 방문

1.4. 전세보증보험 비용은?

전세보증보험 비용은 아래와 같은 방법으로 계산할 수 있습니다.

내 보증금액 × 보증료율 × 전세계약기간

이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다. 예를 들어, 보증금액 2억원으로 2년 계약을 한 상태에서 보증료율이 0.115%인 전세보증보험에 가입을 했다면 비용(보증료)은 다음과 같습니다.

2억원 × 0.115% × 2년 = 460,000원입니다.

2. HUG 전세보증보험 자세히 알아보기

앞서 설명드린 대로 전세보증보험에 가입하는 대다수의 분들이 HUG 전세보증보험에 가입을 하고 있습니다. 그러므로 지금부터 설명드리는 HUG 전세보증보험(전세보증금 반환보증)을 꼼꼼하게 살펴보시기 바랍니다.

2.1. 가입조건

HUG 전세보증보험 가입조건은 다음과 같습니다.

대상 주택
- 단독・다가구주택, 다세대・연립주택, 아파트, 주거용오피스텔, 도시형생활주택, 노인복지주택
- 수도권 전세보증금 7억 원 이하, 비수도권 5억 원 이하
계약 조건
- 신규 전세계약: 전세계약서 상 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날로부터 전세계약기간의 절반이 지나기 전
- 갱신 계약: 갱신 계약 기간의 절반이 지나기 전

2.2. 가입방법

HUG 전세보증보험 가입방법은 다음과 같습니다.

오프라인: HUG 지사에 직접 방문하여 신청
온라인: 모바일HUG 앱, 네이버부동산, 카카오페이, KB부동산 등

2.3. 필요서류

주민등록등본 및 신분증
확정일자부 전세계약서
계약금 및 잔금 영수증
전입세대열람내역서(도로명 + 지번)
등기부등본
건축물대장
중개대상물 확인설명서(주거용 오피스텔인 경우)
타전세계약체결내역확인서(단독주택인 경우)

2.4. 새롭게 변경되는 내용

HUG의 보증료가 2025년 3월 31일부터 가입자에 따라서 가입비용이 인상되거나 인하될 예정인데요. 대부분 인상될 것으로 예상됩니다.

이렇게 가입비용이 변경되는 이유는 보증사고 급증으로 인해 손해가 계속 커지고 있기 때문인데요. 2013년 보증료가 처음 도입되었을 당시, 연간 보증사고는 20 ~ 30건 수준이었지만, 2022년에는 5,000건, 2024년에는 2만건을 넘어섰습니다.

또한, 최근 5년간 전세보증금 반환 사고로 지출된 금액은 3조 5,000억원에 달하지만, 이 중 회수된 금액은 5,000억원에 불과합니다.

이러한 이유로 보증료 인상이 필요해졌는데요. 2025년 3월 31일부터는 보증사고 위험이 적은 집은 지금보다 저렴해질 수 있고, 위험이 큰 집은 비싸질 수 있습니다.

그래서 2025년 3월 31일부터 새롭게 변경되는 내용을 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.

보증료율 체계 변경
- 부채비율에 따라 3구간(70% 이하, 70~80%, 80% 초과)으로 세분화
- 70% 이하: 보증료 인하
- 70% 초과: 최대 30% 정도 보증료 인상
기존 가입자 혜택
- 동일 주택 갱신 시 1회에 한해 기존 요율 유지
할인제도 개편
- 기본적으로 무주택자만 할인 가능
- 연 소득 5,000만원 이하, 한부모, 65세 이상 단독세대주: 60% 할인
- 신혼부부, 다자녀, 다문화, 장애인, 고령자, 국가유공자 등: 40% 할인
무이자 분납 신설
- 보증료를 6개월 또는 12개월 단위로 나눠 납부 가능

3. HF 전세보증보험 자세히 알아보기

HF 전세보증보험은 보증료(가입비용)이 가장 낮다는 특징이 있는데요. 그리고 HF 보증부 전세대출을 받는 경우에만 가입 가능하다는 점은 꼭 기억하시기 바랍니다.

HF 전세보증보험(전세지킴보증)의 주요내용은 다음과 같습니다.

3.1. 가입조건

대상 주택
- 아파트, 단독·다가구, 연립·다세대주택, 주거용 오피스텔, 도시형생활주택
- 수도권 7억 원 이하, 비수도권 5억 원 이하
계약 조건
- 임대차 계약 기간 1년 이상
- 계약 기간의 절반이 지나지 않은 경우

3.2. 가입방법

HF 전세대출을 신청했던 은행에 직접 방문하여 신청(KB국민, NH농협, 우리, 신한, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 기업, 제주은행 등)
인터넷 등을 통한 비대면으로 가입 불가

3.3. 필요서류

주민등록등본 및 신분증
확정일자부 전세계약서
계약금 및 잔금 영수증
전입세대열람내역서(도로명 + 지번)
등기부등본
건축물대장
보증료율 우대 대상일 경우 관련 증빙서류

4. SGI 전세보증보험 자세히 알아보기

SGI 전세보증보험에 아파트 뿐만 아니라 고가의 주택도 가입이 가능하며, 제한이 상대적으로 적은 것이 특징인데요. SGI 전세보증보험(전세금보장신용보험)의 주요내용은 다음과 같습니다.

4.1. 가입요건

대상 주택
- 아파트, 단독·다가구, 연립·다세대주택, 주거용 오피스텔, 도시형생활주택
- 아파트는 보증금 제한 없음, 그 외 주택은 10억원 이하
계약 조건
- 임대차 계약 기간 1년 이상
- 계약 기간의 절반이 지나지 않은 경우

4.2. 가입방법

오프라인: SGI서울보증 지점 방문
온라인: SGI 홈페이지 내 간편 가입 신청

4.3. 필요서류

주민등록등본 및 신분증
확정일자부 전세계약서
계약금 및 잔금 영수증
전입세대열람내역서(도로명 + 지번)
등기부등본
건축물대장

5. 전세보증보험 관련 자주 묻는 질문

5.1. 가장 비용(보증료)이 저렴한 보증기관은?

가장 비용(보증료)이 저렴한 보증기관의 순서는 다음과 같습니다.

HF 한국주택금융공사(가장 저렴)
HUG 주택도시보증공사(중간)
SGI 서울보증(가장 비쌈)

이해를 돕기 위해 예시를 하나 들어보겠습니다. 보증금액이 5억원일때 각 기관별 비용(보증료)를 대략 계산하면 다음과 같습니다.

보증기관	보증료율	비용(보증료)
HF 한국주택금융공사	0.02 ~ 0.04%	40만원
HUG 주택도시보증공사	0.115 ~ 0.154%	154만원
SGI 서울보증보험	0.183% 또는 0.208%	208만원

※ 위 예시 비용은 대략적으로 계산을 한 것이며, 보증료율은 언제든지 변경될 수 있으므로, 참고용으로만 활용하시기 바랍니다.

5.2. 월세보증금도 전세보증보험에 가입할 수 있나요?

많은 분들이 ‘전세보증보험’이라는 이름 때문에 ‘전세보증금’만 전세보증보험에 가입이 가능한 것으로 오해하고 있는데요. 사실은 월세보증금도 가입이 가능합니다.

다만, 월세보증금이 너무 소액인 경우에는 ‘최우선변제권’을 통해 보증금을 보호 받을 수 있으니 이 점을 잘 고려하여 전세보증보험 가입 여부를 결정하시기 바랍니다.

✅ 참고사항(최우선변제권)

최우선변제권은 소액임차인을 보호하기 위한 특별한 법적 권리인데요. 보증금이 일정 금액 이하인 소액임차인이 살던 집이 경매로 넘어가더라도, 세입자가 다른 권리자(은행 채권자 등)보다 우선하여 보증금의 일정 금액을 돌려 받을 수 있는 권리입니다.

5.3. 입주하고자 하는 주택에 선순위 대출이 있으면 전세보증보험에 가입할 수 없나요?

선순위 대출이 있다고 하더라도 일정 조건을 충족하면 전세보증보험에 가입할 수 있습니다. 즉, 선순위 대출 여부만으로 가입이 제한되는 것은 아니므로, 보증기관의 세부 조건을 확인해 보시기 바랍니다.

5.4. 전세보증보험 가입 시 집주인의 허락을 받아야 하나요?

2018년 2월 이후, 전세보증보험 가입을 위해 집주인의 동의는 필요하지 않습니다. 그러나 보증보험에 가입한 사실은 집주인에게 통보해야 하는데요. 그 이유는 다음과 같습니다.

집주인이 주택임대사업자인 경우 집주인이 보증료의 75%, 세입자가 25%를 부담하지만, 집주인이 일반 임대인인 경우에는 세입자가 보험료를 전액 부담하기 때문입니다.
전세보증보험에 가입을 하게 되면 집주인이 반드시 이 사실을 알게되는데요. 집주인 입장에서 갑자기 이러한 사실을 통보받게 되면 오해가 생기거나 기분이 상할수 있기 때문입니다.

결론적으로, 전세보증보험을 가입할 때 집주인 허락을 받을 필요는 없지만, 집주인과의 원활한 관계를 유지하기 위해 미리 알려주는 것이 좋습니다.

5.5. 전세보증보험 가입 시 주의사항은?

전세보증보험 가입 시 주의해야 할 사항이 많이 있는데요. 가장 중요한 내용만 요약정리하면 다음과 같습니다.

전월세로 입주하고자 하는 주택의 등기부등본에 압류・가압류・경매 등의 권리 제한이 없어야 합니다.
‘건축물대장’ 등에 내가 계약하고자하는 건물의 용도가 ‘근린생활시설’로 되어 있다면 전세보증보험에 가입을 할 수 없습니다. 그러므로 ‘주거용’ 건물로 등록되어 있는지 반드시 확인하시기 바랍니다.
보증금을 보호 받기 위해서는 ‘전입신고’와 ‘확정일자’는 필수입니다.
전세계약을 연장하고 싶지 않다면 ‘묵시적 갱신’을 피하기 위해 계약 만료일 2개월 전에 계약 종료 의사를 집주인에게 반드시 전달해야 합니다.
보증금을 돌려받기 이전에 전출 신고 등을 하시면 안됩니다. 즉, “전입신고 + 확정일자 + 주택의 점유” 요건을 모두 유지하셔야 합니다.
임대차계약 기간 중 임대인이 변경되는 경우에는 보증기관에 이 사실을 통보해야 합니다.

6. 함께 읽으면 도움이 되는 정보

6.1. 전세보증금 반환보증 보증료 지원

전세보증금 반환보증 보증료 지원 사업은 전세보증금 반환보증 상품 가입한 사람들이 납부해야 하는 보증료를 최대 30만원까지 지원하는 사업인데요. 이 사업은 2023년부터 시행되고 있습니다.

그런데 기존에는 만 39세 이하 청년(일부 지역은 만 45세 이하)만 지원을 받을 수 있었는데요. 2024년 3월 4일부터는 연령 제한을 폐지하여 모든 연령에 해당하는 분들이 보증료를 지원 받을 수 있게 되었습니다.

게다가 소득기준 및 보증 범위를 확대하여 더욱더 많은 분들이 보증료를 지원 받을 수 있게 되었습니다.

그래서 아래의 글에 전세보증금 반환보증 보증료 지원 사업에 대해서 자세하게 설명했으니 자신이 보증료를 지원 받을 수 있는 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 전세보증금 반환보증 보증료 지원: 모든 연령으로 확대 지원

6.2. 정부가 지원하는 전세자금대출 총정리

전세로 입주하고자 하는 분들 대부분은 부족한 전세보증금을 해결하기 위해 전세대출을 받고 싶을 텐데요. 하지만 정부가 지원하는 전세자금대출 상품의 종류가 워낙 다양하다 보니, 자신에게 가장 적합한 상품을 찾는 것이 쉽지 않을 것입니다.

그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 전세자금대출을 총정리하여 최대한 이해하기 쉽게 설명했으니 대출을 받고자 하는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 전세자금대출, 전직 은행원이 최대한 이해하기 쉽게 설명

6.3. 전세대출 갈아타기

현재 전세대출을 이용하고 있는 분들 중 보다 나은 조건의 전세대출로 전환하고 싶은 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 비대면으로 쉽고 빠르게 전세대출을 갈아탈 수 있는 서비스를 소개해 드렸습니다. 그러므로 보다 유리한 조건의 전세대출로 갈아타고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

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6.4. 청년 월세대출 총정리

소득 및 사회 경험이 많지 않은 청년들 중에는 고액의 전세대출을 받는 것이 부담스러운 분들도 있을 것입니다. 그리고 이번 글에서 소개해 드리는 전세보증보험을 가입했더라도 만약 전세사기 등의 피해를 당하게 된다면, 전세보증금을 돌려 받는데 신경써야 할 부분들이 많이 있습니다.

이러한 상황이 걱정되는 청년들은 월세 주택에 입주하면서 월세대출을 받는 것도 좋은 방법입니다. 그래서 아래의 글에 청년이 이용할 수 있는 월세대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.

👉 청년 월세대출 총정리: 정부지원 무이자 또는 저금리 대출

6.5. 청년월세지원

청년 중 월세에 거주하고 있는 분들 중 일정 조건을 충족하는 분들은 정부나 지자체로부터 월세를 지원 받을 수 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 청년월세지원 조건, 지원금액, 지원기간, 신청방법

이번 글에서는 내 보증금을 지키기 위해 반드시 가입해야 하는 전세보증보험에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 각 보증기관에 문의를 해보시기 바랍니다.