전북은행 최저신용자 특례보증 대출상품에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다. 전북은행에서 취급하고 있는 최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 정부가 지원하는 대출마저도 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
따라서 본인 신용점수가 매우 낮다고 하더라도 대부업체 등의 고금리 대출상품을 이용하기 전에 지금부터 설명드리는 전북은행 최저신용자 특례보증을 이용할 수 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
1. 전북은행 최저신용자 특례보증 상품설명
1.1. 대출대상
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 고객입니다.
- 신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자(2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
- 서민금융진흥원 보증서 발급이 가능한 고객
- 정책서민금융상품(햇살론15) 거절 이력을 보유한 고객(최근 6개월 이내)
위 자격조건을 보면 알 수 있듯이 최저신용자 특례보증은 최근 6개월 이내에 햇살론15를 신청했으나 거절당한 분들만 이용이 가능합니다.
그러므로 햇살론15를 신청한 적이 없는 분들은 아래의 글을 참고하여 전북은행 햇살론15 대출상품부터 신청을 해보시기 바랍니다.
👉 전북은행 햇살론15 신청자격, 대출조건, 신청방법, 후기
1.2. 대출한도
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 다만, 최초 대출 시에는 최대 500만원까지만 대출이 가능합니다. 그리고 6개월 이상 성실하게 상환하는 경우 추가대출이 가능합니다.
1.3. 대출금리
대출금리는 연 15.9%인데요. 이 금리에는 보증료(연 9.9%)가 포함되어 있으며, 고정금리입니다.
다만, 아래에 해당하는 경우에는 보증료 등을 우대받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 신용•부채 컨설팅 이수할 경우 : 연 0.1% 인하
- 대출금을 성실하게 상환하는 경우 : 매년 1.5% ~ 3.0%씩 인하
1.4. 대출기간 및 상환방법
대출기간 및 상환방법은 아래의 방법 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.
- 1년 거치 후 3년 원리금균등 분할상환
- 1년 거치 후 5년 원리금균등 분할상환
따라서 대출 초기 1년 동안은 매월 이자만 납부하다가 나머지 대출기간 동안에는 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
1.5. 중도상환수수료 및 인지세
중도상환수수료는 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 원금을 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그리고 대출금액이 5,000만원을 초과하지 않기 때문에 ‘인지세법’에 의한 ‘인지세’를 납부할 필요가 없습니다.
1.6. 이용절차
전북은행 최저신용자 특례보증은 아래의 절차대로 이용할 수 있습니다.
- 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터에 방문하여 보증서 발급
- 전북은행 모바일 앱 등을 통해 실명인증 및 대출신청 정보 입력
- 인증서를 통해 대출에 필요한 증빙서류를 제출
- 고객 정보를 입력한 후 대출한도 조회 결과를 확인
- 신분증 촬영 등으로 비대면으로 실명확인을 진행
- 대출 승인이 되면 대출 실행
2. 전북은행 최저신용자 특례보증 대안상품
전북은행 최저신용자 특례보증을 이용할 수 없거나 한도가 부족한 분들은 지금부터 설명드리는 대안상품을 이용해 보시기 바랍니다.
2.1. 정부지원 서민대출
전북은행 최저신용자 특례보증은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 승인율이 매우 높은 편입니다.
하지만 정책서민금융상품임에도 불구하고 대출금리가 다소 높은 편입니다. 게다가 이미 보유하고 있는 대출이 많은 분들도 승인율이 높기 때문에 굳이 최저신용자 특례보증부터 이용할 필요는 없습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 서민대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 본인에게 가장 유리한 대출부터 먼저 이용해 보시기 바랍니다.
2.2. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
최저신용자 특례보증을 신청했으나 거절을 당했다면 현재 대출금, 카드대금 등을 연체하고 있을 가능성이 매우 높습니다. 그런데 서민금융진흥원이 직접 자금을 빌려주는 소액생계비대출을 이용한다면 무직자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 대출을 받을 수 있습니다.
즉, 소액생계비대출은 대부업체에서도 대출이 거절당하신 분들도 이용할 수 있는 정부지원 대출입니다.
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
만약 소액생계비대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.3. 대부업체 대출
지금까지 소개해 드린 대출을 모두 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 이용해야 하는데요. 대부업체를 이용할 때는 등록된 대부업체인지 반드시 먼저 확인한 후 거래를 해야 합니다.
그래서 아래의 글에 정식으로 등록된 대부업체 중에서도 매우 안전한 대부업체만 따로 선별하여 총정리했습니다. 그러므로 대부업체에서 대출을 이용해야 하는 분들은 아래의 글을 반드시 확인하시기 바랍니다.
3. 결론
지금까지 전북은행 최저신용자 특례보증에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 자세한 내용은 전북은행 영업점 직원 또는 고객상담센터(1588-4477)로 문의하거나, 전북은행 홈페이지를 참조하시기 바랍니다.