신한은행 새희망홀씨, 서민 맞춤형 대출상품

신한은행 새희망홀씨 대출상품은 서민을 지원하기 위해 만들어진 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 좀 더 완화된 심사 기준을 적용하고 있기 때문에, 저소득·저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.

그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 1금융권에서 대출이 어려웠던 분들도 이번 글에서 소개해 드리는 신한은행 새희망홀씨 상품을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

1. 신한은행 새희망홀씨 상품정보

1.1. 상품개요

신한은행 새희망홀씨 상품을 세부적으로 살펴보면 다음과 같이 2가지 상품으로 구분할 수 있습니다.

• 쏠편한 새희망홀씨 대출 : 신한은행 모바일 앱을 통해 신청
• 신한 새희망홀씨Ⅱ(신한은행 새희망홀씨2) : 신한은행 영업점에서 신청

위 두 상품의 가장 큰 차이점은 바로 ‘신청방법’입니다.

‘쏠편한 새희망홀씨 대출’은 ‘신한 새희망홀씨Ⅱ’와 달리, 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 비대면 상품으로, 시간과 장소에 구애받지 않고 편리하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

다만, 이 상품은 일부 조건을 충족하는 고객만 신청할 수 있는데요. 이에 대한 부분은 ‘대출대상’을 설명하는 부분에서 자세하게 안내해 드리겠습니다.

1.2. 대출대상

대출대상은 아래의 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 연소득이 4,000만원 이하인 자: 개인신용평가회사의 신용점수 상관없이 대출 신청 가능
• 연소득이 4,000만원 초과 ~ 5,000만원 이하인 자: 개인신용평가회사의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객만 신청 가능
• 연소득이 5,000만원 초과하는 자: 대출 신청 불가

다만, 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능한 ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’을 이용할 수 있는 분들은 추가로 아래의 조건을 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.

• 6개월 이상 재직 중인 직장인
• 직장인으로 건강보험료를 납입 중인 고객

1.3. 대출한도

신한은행 새희망홀씨 대출의 한도는 최소 100만원부터 최대 3,500만원까지입니다.

기존에는 최대 3,000만원까지만 가능했지만, 최근 금융당국이 경제적 어려움을 겪는 서민층을 보다 폭넓게 지원하기 위해 한도를 상향 조정한 것입니다.

이로 인해 더 많은 분들이 필요한 자금을 조금 더 여유롭게 마련할 수 있게 되었습니다.

1.4. 대출금리

대출금리는 최저 연 6%에서 최고 연 9% 수준입니다.

다만, 이 금리는 신한은행 내부 신용등급 3등급 기준으로 산출된 것으로, 실제 적용 금리는 고객의 신용도 및 신청 시점에 따라 달라질 수 있습니다.

또한 이 상품은 1년 단위로 금리가 변동되는 변동금리 대출이기 때문에, 시장 금리나 기준금리의 변화에 따라 향후 금리가 인상되거나 인하될 수 있다는 점도 참고하시기 바랍니다.

참고로, 향후 기준금리가 지속적으로 인하될 것으로 예상되기 때문에, 금리는 앞을도 더욱더 낮아질 것으로 보입니다.

1.5. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 상환방법에 따라서 다음과 같이 차등 적용됩니다.

• 만기일시상환 : 12개월(최장 20년까지 1년 이내 단위로 연장 가능)
• 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 : 12개월 ~ 60개월(거치기간은 약정 기간의 1/3범위 내에서 최대 1년까지 가능)

1.6. 나에게 적합한 상환방법은?

위 상환방법 중에 ‘만기일시상환’은 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환금액에 대한 부담감은 없습니다.

하지만 다음과 같은 단점이 있습니다.

• 대출기간 동안 납부해야 하는 총 이자비용이 많습니다.
• 대출이 연장이 되지 않는다면 대출 만기 시 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감이 있습니다.

‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 함께 상환하는 방식입니다. 따라서 매월 상환해야 하는 금액이 크다는 단점이 있습니다.

하지만 다음과 같은 장점이 있습니다.

• 매월 대출 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 납부해야 하는 총 이자비용을 많이 줄일 수 있습니다.
• 대출 만기 시 원금 전액을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감이 없습니다.

앞서 설명드린 대로 각각의 상환방법이 가지고 있는 장·단점이 명확합니다. 그러므로 본인의 여건에 맞는 상환방법을 선택하시기 바랍니다.

1.7. 중도상환수수료

신한은행 새희망홀씨는 정책서민금융상품이기 때문에 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 대출 만기일 이전에 여유자금이 생긴다면 조기 상환 수수료 없이 자유롭게 원금을 상환할 수 있습니다.

그러므로 여유가 되시는 분들은 대출 만기 이전에 원금 일부라도 상환을 하여 이자 비용을 줄여보시기 바랍니다.

1.8. 신한은행 새희망홀씨 신청방법 및 서류

신청방법은 앞서 설명드린 대로 상품의 종류에 따라서 다음과 같습니다.

• ‘신한 새희망홀씨Ⅱ(신한은행 새희망홀씨2)’: 신한은행 영업점에 직접 방문하여 신청
• ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’: 신한 쏠(SOL) 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청

필요서류는 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등의 서류가 필요한데요. 기초생활수급자 등 우대금리를 적용받고자 하는 분들은 관련 내용을 증빙할 수 있는 서류를 추가로 준비하셔야 합니다.

다만, 모바일 앱으로 신청이 가능한 ‘쏠편한 새희망홀씨 대출’의 경우 특별하게 준비할 서류가 없는데요. 게다가 대출 신청부터 대출금 입금까지 당일에 모두 가능하다는 장점이 있습니다.

2. 신한은행 새희망홀씨 대안상품

신한은행 새희망홀씨는 저소득·저신용자도 높은 승인율을 기대할 수 있는 대표적인 정책금융 상품입니다.

하지만 자격요건을 충족하지 못해 이용이 어려운 분들도 분명 계실 텐데요. 이러한 분들을 위해 지금부터 대안상품을 소개해 드릴테니, 확인 후 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.

2.1. 신한 새희망드림대출

‘신한 새희망드림대출’은 은행권 이용이 어려운 서민고객을 지원하는 신한은행의 소액 신용대출 상품입니다. 따라서 일반적인 대출에 비해 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 상대적으로 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.

이 상품은 연소득 4,500만원 이하인 분들이 이용할 수 있는데요. 다만, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하에 해당하는 분들은 본인 신용점수가 하위 20%에 포함되는 분들만 신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 1,000만원인데요. 만약, 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.

👉 신한 새희망드림대출, 신한은행 서민고객 지원 신용대출

2.2. 신한은행 햇살론유스

신한은행 햇살론유스는 만 34세 이하 청년층을 지원하는 대표적인 서민금융상품입니다. 따라서 승인율이 높고 금리가 매우 낮기 때문에 청년층이라면 가장 먼저 신청을 해야 하는 상품입니다.

이 상품은 대학생 등 무직자 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사회 초년생, 청년 사업자 등이 신청할 수 있는데요. 다만, 소득이 있다면 연소득이 3,500만원 이하인 분들만 이용이 가능합니다.

대출한도는 최대 1,200만원인데요. 대출금리는 연 4% 고정금리로 매우 낮습니다.

그러므로 본인이 청년층에 해당이 된다면 신한은행 햇살론유스를 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 이 상품의 세부내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.

👉 신한은행 햇살론유스 상품설명, 후기, 부결 시 대안상품

2.3. 정부지원 서민대출

정부는 서민을 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 일반적으로 승인율이 높고 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.

따라서 대출이 필요한 분들은 정부지원 서민대출을 가장 먼전 신청해 보는 것이 좋은데요. 그래서 아래의 글에 정부지원 서민대출 상품을 보기 좋게 정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 정부지원 서민대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리

2.4. 무직자 소액대출

마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 무직자 소액대출입니다.

이러한 상품의 가장 큰 장점은 소득 및 직장 상관없이 누구나 신청이 가능하다는 것입니다.

게다가 신청 과정도 비대면·무서류로 가능하며 매우 간편하며, 대출금도 빠르게 입금 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.

그러므로 복잡한 자격조건 및 절차 없이 지금 당장 필요한 자금을 빠르게 해결하고 싶다면 아래의 글을 확인해 보시기 바랍니다.

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3. 결론

지금까지 신한은행 새희망홀씨 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 기타 궁금한 사항이 있다면 신한은행 홈페이지를 참조하거나 가까운 영업점 직원 또는 고객센터(☎︎1599-8000)에 문의하시기 바랍니다.