서울신용보증재단 소상공인대출, 저금리로 자금 마련하기!

생계형 영세 자영업자: 기초생활수급자, 차상위계층, 실직자(수급자격 인정일로부터 3년 내), 장애인, 여성가장, 한부모가정, 다둥이가정, 다문화가정, 간이과세자, 독립유공자 유족, 새터민, 저소득층(연 3,500만원 이하), 서울꿈나래통장 저축완료자, 가정폭력피해자(서울시 지원 보호시설 퇴소일로부터 3년 이내) 등
여성가장 또는 한부모 가정(부 또는 모)을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
신청일 기준 매출액이 이전분기‧반기 대비 20% 이상 급감한 소상공인
신청일 기준 6개월 이내 임차료(월세)가 30% 이상 상승한 소상공인

그리고 긴급경영안정자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

대출금리: 연 2.5%
대출한도: 5천만원 이내
상환조건: 1년 거치 4년 균분상환

1.4. 혁신형기업도약자금

혁신형기업도약자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래의 조건을 충족하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

기술혁신기업, 경영혁신기업, 서울시 특화산업 분야 및 시책사업 추진 사업자

그리고 혁신형기업도약자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

대출금리: 연 3.0%
융자한도: 3억원 이내
상환조건: 아래의 조건 중 택1
- 1년 거치 4년 균분상환
- 2년 만기일시상환

1.5. 재해중소기업자금

재해중소기업자금은 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래의 조건을 충족하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

사회재난 및 자연재해로부터 피해를 입은 사업장
자치구 주민센터 등을 통해 재해 확인(증)을 받은 사업장

그리고 재해중소기업자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

대출금리: 연 2.0%
대출한도: 2억원 이내
상환조건: 아래의 2가지 조건 중 택1
- 1년 거치 4년 균분상환
- 2년 만기일시상환

1.6. 경제활성화자금

경제활성화자금 지원대상은 다음과 같습니다.

시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인

그리고 경제활성화자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 1.8%(단, 대출일로부터 4년 이내)
지원한도: 5억원 이내
상환조건: 아래의 3가지 조건 중 택1
- 1년 거치 2,3,4년 균분상환
- 2년 만기일시상환
- 2년 거치 3년 균분상환

1.7. 포용금융자금

포용금융자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래의 조건을 충족하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

신용평점 839점 이하(구, 4등급 이하)인 기업

그리고 포용금융자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 1.8%(단, 대출일로부터 4년 이내)
지원한도: 3천만원 이내
상환조건: 1년 거치 4년 균분상환

1.8. 창업기업자금

창업기업자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 창업 후 1년 이내 중소기업 및 소상공인 중 아래에 해당하는 사업자가 지원을 받을 수 있습니다.

(일반): 서울시 자영업지원센터 등의 창업교육을 이수한 기업 및 소상공인
- 서울시 자영업지원센터 등의 ‘창업교육+컨설팅’을 이수한 기업 및 소상공인은 한도심사 우대
(특화): 서울시 인정 심화교육을 이수한 기업 및 소상공인
- 서울시 PREP Academy(구, 골목창업학교) 수료
- 청년 골목창업 경진대회 입상하여 사업비(1차 + 2차)를 수령한 기업
- 로컬인(人) 교육을 완료한 기업 및 소상공인
- 서울 청년 밀키트 창업지원사업 참여기업
- 서울 먹거리창업센터 입주·졸업기업

그리고 창업기업자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 1.8%(단, 대출일로부터 4년 이내)
지원한도: 1억원 이내
- (일반) 업체당 5천만원 이내
- (특화) 업체당 7천만원 이내
- (임차) 업체당 5천만원 이내
상환조건: 아래의 3가지 조건 중 택1
- 1년 거치 2,3,4년 균분상환
- 2년 만기일시상환
- 2년 거치 3년 균분상환

1.9. 신속드림자금

신속드림자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인이면서, 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

신용평점 839점 이하(구, 4등급 이하)인 기업
저소득자(연소득 5,900만원 이하), 기초생활수급자, 차상위계층, 여성가장, 간이과세자, 장애인, 한부모가정, 다둥이가정, 다문화가정, 북한이탈주민, 독립유공자 유족 등

그리고 신속드림자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 1.8%(단, 대출일로부터 4년 이내)
지원한도: 3천만원 이내
상환조건: 1년 거치 4년 균분상환

※ 참고사항

신속드림자금은 인터넷전문은행 3사(카카오, 케이, 토스뱅크)에서만 취급하고 있습니다.

1.10. 비상경제회복자금

비상경제회복자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래에 해당하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

신청일 기준 직전 분기·반기 신고매출액이 이전 분기·반기 또는 전년도 동일 분기·반기 대비 10% 이상 감소한 기업

그리고 비상경제회복자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전 : 2.0%(단, 대출일로부터 5년 이내)
지원한도 : 5천만원 이내
상환조건 : 1년 거치 4년 균분상환

1.11. 희망동행자금

희망동행자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래에 해당하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

경영애로 기업

그리고 희망동행자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 1.8%(단, 대출일로부터 5년 이내)
지원한도: 1억원 이내
상환조건: 1년 거치 4년 균분상환

1.12. 일자리창출우수기업자금

일자리창출우수기업자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 “일자리창출기업”, “여성고용우수기업”, “사회보험촉진기업”에 해당하는 사업자가 지원을 받을 수 있습니다. 그래서 이를 각각 구분하여 설명드리면 다음과 같습니다.

우선, “일자리창출기업”에 해당하는 사업자는 다음과 같습니다.

일자리 우수 ‘서울형 강소기업’ 인증기업
여성가장 또는 한부모가정(부 또는 모)을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
접수일 기준 직전 분기말·년도말 또는 직전년도 응당월 대비하여 상시 근로자수가 증가한 기업
고령자고용법에 의한 기준고용률을 3개월 이상 준수한 기업
장애인고용촉진 및 직업재활법에 의한 의무고용률을 3개월 이상 준수한 기업
최근 3년간 상시근로자수 연평균 20%이상 증가 기업, 최근 3년간 매출액 연평균 20%이상 증가 기업
4대보험 납부내역서에 등재된 만 39세 이하 청년근로자를 3개월 이상 고용한 기업
고용보험 자격이력 내역 중 상용이력이 있는 경력단절여성을 3개월 이상 고용하고 있는 기업
고용보험에 가입된 전체 근로자 중 정규직 비중이 50% 이상인 기업
해당연도 서울시 고시에 따른 생활임금 이상의 금액을 상시근로자에게 3개월 이상 지급한 기업
서울시 에스크로 및 경력관리시스템 발주계약 체결기업

두번째로, “여성고용우수기업”에 해당하는 사업자는 다음과 같습니다.

해당 업종별 여성고용비율기준 이상인 여성 고용 우수기업(산업 업종별 여성근로자 고용비율 산정·적용)
서울시 일·가족양립(가족친화경영)컨설팅 참여 우수 기업(서울시여성가족재단)
가족친화 인증제에 따른 ‘가족친화 인증기업'(여성가족부)

마지막으로 “사회보험가입촉진”에 해당하는 사업자는 다음과 같습니다.

사업주와 근로자가 신청일 이전 1년 이내 국민연금 및 고용보험에 신규 가입한 서울시 소재 소기업·소상공인
신청일 이전 1년 이내 고용보험에 신규 가입한 서울시 소재 1인 사업자

그리고 일자리창출우수기업자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 2.5%(단, 대출일로부터 5년 이내)
지원한도: 5억원 이내(단, 사회보험가입촉진 대상은 최대 5천만원 이내)
상환조건: 아래의 2가지 조건 중 택1
- 1년 거치 4년 균분상환
- 2년 거치 3년 균분상환

1.13. ESG자금

ESG자금은 시행규칙 별표1에 해당하는 서울 소재 중소기업 및 소상공인 중 아래에 해당하는 사업자가 지원 받을 수 있습니다.

환경(E) 분야 실천기업
사회적 책임(S) 분야 실천기업
건전하고 투명한 지배구조(G) 분야 실천기업

그리고 ESG자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 2.5%(단, 대출일로부터 5년 이내)
지원한도: 1억원 이내
상환조건: 아래의 2가지 조건 중 택1
- 1년 거치 4년 균분상환
- 2년 거치 3년 균분상환

1.14. 재기지원자금

재기지원자금은 서울 소재 소상공인 중 아래의 조건을 충족하는 분들이 지원 받을 수 있습니다.

성실실패자 및 재창업자로, 「서울형 다시서기 4.0 프로젝트」에 참여한 기업

※ 참고사항(「서울형 다시서기 4.0 프로젝트」란?)

지원대상
- 사업 실패의 경험이 있는 대위변제기업, 면책기업, 신용회복완료기업, 채권이 소각된 기업, 재창업기업, 성실상환기업, 새출발기금 채권매각 기업 중 재기를 희망하는 서울소재 소상공인
지원규모
- 500명 내외
지원내용
- 창업 및 재도전 교육・컨설팅 제공
- 운전자금 대출 보증지원 및 씨앗자금 지원 등의 금융지원
- 맞춤형 사후관리로 성공 정착 유도

그리고 재기지원자금의 대출조건은 다음과 같습니다.

이차보전: 2.5%(단, 대출일로부터 5년 이내)
지원한도: 1억원 이내
상환조건: 아래의 2가지 조건 중 택1
- 1년 거치 4년 균분상환
- 2년 거치 3년 균분상환

2. 서울신용보증재단 소상공인대출 신청방법 및 신청기간

2.1. 신청방법

① [모바일신청]: 개인사업자(단독대표)는 방문 없이 바로 신청 가능
- 서울신보: 서울신용보증재단 모바일앱
- 신한은행: ‘신한쏠비즈(SOLBiz)’ 모바일앱
- 하나은행: ‘하나원큐기업’ 모바일앱
- 국민은행: ‘KB스타기업뱅킹’ 모바일앱
- 우리은행: ‘우리WON뱅킹기업’ 모바일앱
② [홈페이지]: 서울신용보증재단 홈페이지 “지점방문 예약”

2.2. 신청기간

서울신용보증재단 소상공인대출은 매년 초부터 자금소진까지 신청이 가능합니다. 그러므로 자금 소진 여부를 서울신용보증재단 고객센터(☎1577-6119)로 문의한 후 신청하시기 바랍니다.

3. 서울신용보증재단 소상공인대출 대안상품

3.1. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 소상공인을 지원하는 정책자금인데요. 소상공인 정책자금은 소득 및 신용이 부족한 소상공인분들도 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

게다가 다양한 자금으로 구성되어 있기 때문에 소상공인이라면 자신이 이용할 수 있는 정책자금이 한 가지 정도는 있을 것입니다.

그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 자신이 이용할 수 있는 정책자금이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기

3.2. 정부지원 개인사업자 대출

정부에서는 앞서 설명드린 소상공인 정책자금 이외에도 소상공인과 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.

그래서 아래의 글에 정부지원 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 민간금융회사에서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 정부지원 개인사업자 대출 총정리

3.3. 연체자 대출

현재 연체 중이라면 거의 모든 대출을 이용할 수 없습니다. 그래서 아래의 글에 연체자가 이용할 수 있는 대출을 최대한 선별하여 모두 소개해 드렸으니 연체로 인해 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 연체자 대출 가능한 곳 총정리 및 꼭 알아야 할 주의사항

4. 함께 읽으면 도움이 되는 정보

지금부터 소상공인과 개인사업자분들에게 실질적인 도움이 되는 정보를 추가로 안내해 드릴 테니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

4.1. 소상공인 정책자금 상환연장 지원

소상공인시장진흥공단은 2024년 8월 16일부터 소상공인 정책자금 상환연장 신청 및 접수를 개시하기로 했는데요. 이를 통해 소상공인 정책자금 대출을 이용 중인 소상공인 분들은 상환기간을 최대 5년까지 연장할 수 있게 되었습니다.

그러므로 소상공인 정책자금 상환에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 상환기간을 연장해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금 상환연장 지원: 5년까지 대출연장 가능

4.2. 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램

2025년부터 새롭게 시행되는 ‘개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램’은 더 이상 사업을 영위하기 어려운 개인사업자분들이 현재 보유하고 있는 대출금을 천천히 갚아나갈 수 있도록 지원하는 프로그램입니다.

즉, 이 프로그램은 폐업 예정인 개인사업자가 현재 보유하고 있는 대출을 금리가 낮고 대출기간이 긴 새로운 대출로 전환해주는 프로그램입니다.

그러므로 폐업 이후 현재 이용 중인 개인사업자 대출을 상환하는 것에 고민이 크신 분들은 아래의 글에 설명드린 ‘개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램’을 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.

👉 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램(대환대출) 안내

4.3. 개인사업자대출119

‘개인사업자대출119’는 금융감독원 주도하에 은행권에서 지원하고 있는 제도인데요. 채무 상환이 어려운 개인사업자에게 만기연장, 이자감면, 대환 등을 지원하여 대출금 상환에 대한 부담을 줄여주는 제도입니다.

즉, ‘개인사업자대출119’는 일시적 유동성 부족 등으로 연체 우려가 있는 개인사업자에게 채무조정을 통해 신속한 재기 기회를 제공하는 제도입니다.

그러므로 현재 은행권 대출을 연체할 우려가 있거나 연체 중인 개인사업자분들은 아래의 글에 소개해 드리는 ‘개인사업자대출119’를 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.

👉 개인사업자대출119: 채무상환이 어려운 개인사업자 지원제도

4.4. 빚을 합법적으로 감면 받을 수 있는 채무조정제도

휴・폐업 또는 매출 감소 등으로 인해 현재 자신이 보유하고 있는 채무(빚)를 도저히 상환할 수 없는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 정부가 지원하는 채무조정제도를 적극적으로 고려해 보시는 것이 좋습니다.

왜냐하면 채무조정제도를 통해 합법적으로 빚을 감면 받을 수 있으며, 채권자의 독촉을 빠르게 중단시킬 수 있기 때문입니다.

그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 채무조정제도를 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 확인 후 자신에게 가장 유리한 채무조정제도를 찾아서 신청을 해보시기 바랍니다.

👉 채무조정제도: 합법적으로 빚을 없애는 모든 방법 확인하기

이번 글에서는 서울신용보증재단 소상공인대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 서울신용보증재단 고객센터(☎︎1577-6119)로 문의하시기 바랍니다.