사이다뱅크 비상금대출은 저신용 무직자도 대출을 받을 수 있어 인기가 많았지만, 현재는 판매가 중지된 상태입니다. 그래서 이번 글에서는 사이다뱅크 비상금대출 신규신청 중단 사유 및 해결 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
그러므로 소득 및 신용이 부족하여 사이다뱅크 비상금대출을 이용하고 싶었던 분들은 이 글의 정보를 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
만약 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면 저신용 무직자도 지금 당장 필요한 자금을 빠르고 정확하게 대출 받을 수 있을 것입니다.
1. 사이다뱅크 비상금대출 신규신청 중단 사유
사이다뱅크 비상금대출은 2022년 9월부터 일시적으로 신규신청이 중단된 상태인데요. 이 글을 처음 작성하는 시점(2023년 12월) 뿐만 아니라 이 글을 새롭게 업데이트하는 시점(2024년 10월)까지도 판매가 재개되지 않은 상태입니다.
사이다뱅크 비상금대출은 장점이 많은 상품이라서 중단 사태가 오래 지속되고 있는 것에 대해서 아쉬워하는 분들이 많은 것 같습니다.
그래서 지금부터 사이다뱅크 비상금대출 신규신청이 중단된 사유를 대략적으로 설명해 드릴 텐데요. 다만, 은행원으로 근무했던 경험을 바탕으로 한 저의 개인적인 의견이라는 점 참고하시기 바랍니다.
1.1. 기준금리 인상으로 인한 예대마진 감소
은행의 주된 수입원은 ‘예대마진’입니다. 즉, 고객에게 제공하는 예금 금리와 고객으로부터 받는 대출 금리 차이로 수익을 창출하고 있습니다.
그런데 최근 몇 년간 기준금리가 상승하면서 고객에게 제공하는 예금 금리가 상승했지만 고객에 받을 수 있는 법정 최고금리는 연 20%로 정해져있기 때문에 ‘예대마진’이 줄어든 것으로 보입니다.
즉, 사이다뱅크 비상금대출을 취급하고 있는 SBI저축은행의 조달금리가 상승하면서 사이다뱅크 비상금대출을 판매하는데 어려움이 있었던 것으로 보입니다.
1.2. 경기 악화로 인한 연체율 증가
최근 몇 년간 경기 악화로 인해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 분들이 많이 증가했습니다. 따라서 은행들도 대출 고객의 연체에 대한 두려움이 많이 커진 것 같습니다.
실제로 중・저신용자 연체율은 최근 1년새 급증하고 있는데요. 게다가 사이다뱅크 비상금대출은 저신용자 및 무직자 등도 이용할 수 있는 상품이기 때문에 연체율 상승세가 더욱더 두드러진 것으로 보입니다.
따라서 SBI저축은행이 리스크 관리 차원에서 사이다뱅크 비상금대출 판매를 일시적으로 중단한 것으로 보입니다.
1.3. 정부의 대출 총량 규제
정부(금융당국)는 저축은행들들 뿐만 아니라 모든 금융사의 대출 총량을 규제하고 있습니다. 즉, 금융회사 별로 전체 대출 증가분을 일정 비율로 제한하고 있습니다.
이에 따라 SBI저축은행도 작년 연말에 대출 총량 규제 요율을 맞추기 위해 대출을 줄였는데요. SBI저축은행에서 취급하고 있는 수많은 대출상품 중 수익은 줄고 연체율은 증가하고 있던 사이다뱅크 비상금대출의 판매를 일시적으로 중단한 것으로 보입니다.
2. 사이다뱅크 비상금대출 신규신청 중단 해결 방법
사이다뱅크 비상금대출 신규신청이 중단된 이후 현재까지도 판매가 재개되지 않아서 아쉬운 부분이 많이 있는데요. 다행스럽게도 이를 대체할 만한 상품이 많이 있습니다.
즉, 사이다뱅크 비상금대출처럼 저신용 무직자도 이용할 수 있는 상품이 생각보다 많이 있습니다. 따라서 지금부터 사이다뱅크 비상금대출을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 테니 대출이 필요한 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
2.1. 10등급 무직자 대출 SBI저축은행 스피드론
제일 먼저 소개해 드릴 대안상품은 사이다뱅크 비상금대출을 취급했던 SBI저축은행 대출상품인 ‘스피드론’인데요. ‘스피드론’은 사이다뱅크 비상금대출과 마찬가지로 소득 및 직업 상관없이 무직자도 신청할 수 있으며, 최저신용자도 신청할 수 있는 상품입니다.
따라서 사이다뱅크 비상금대출을 대체할 수 있는 상품으로 가장 적합한 상품이라고 할 수 있습니다. 다만, 기존에 있었던 사이다뱅크 비상금대출보다는 금리가 상대적으로 높은 것이 다소 아쉬운 부분입니다.
SBI저축은행 스피드론은 만 20세 이상이면서, NICE 350점 이상인 분들은 누구나 신청할 수 있는데요. NICE 350점은 예전 신용등급제 기준으로 가장 낮은 신용등급인 10등급에 해당하는 신용점수이기 때문에 신용이 매우 좋지 않은 무직자 등도 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출은 최대 500만원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 12.6% ~ 최고 연 19.9%입니다.
그리고 대출기간은 최장 36개월인데요. 상환방식은 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환입니다. 따라서 매월 이자와 원금을 함께 상환해야 합니다.
SBI저축은행 스피드론은 SBI저축은행 홈페이지 등에서 비대면으로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
※ 새롭게 업데이트된 내용
- 이 글을 새롭게 업데이트하는 시점(2024년 10월 11일 기준)에는 “스피드론” 상품과 “스피드론(추가)” 상품이 “SBI스피드대출”이라는 하나의 상품으로 통합되었는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.2. 8등급 무직자 대출 키위뱅크 비상금대출
키위뱅크 비상금대출은 대형 저축은행인 KB저축은행에서 취급하고 있는 상품인데요. 저신용 무직자도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
즉, 키위뱅크 비상금대출은 직업 및 소득 상관없이 KCB 475점(8등급) 이상인 분들은 누구나 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 300만원인데요. 50만원 단위로 본인이 원하는 금액을 신청할 수 있습니다. 그리고 금리는 최저 연 8.9% ~ 최고 연 19.9%입니다.
대출기간은 1년인데요. 최대 5년까지 연장이 가능합니다. 그리고 상환방식은 마이너스통장 방식입니다. 따라서 대출한도 범위 내에서 자유롭게 상환 및 재대출이 가능하다는 강력한 장점이 있습니다.
키위뱅크 비상금대출은 키위뱅크 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 키위뱅크 비상금대출 상품정보 및 부결 시 대안상품 확인하기
그런데 본인이 여성이라면 KB저축은행에서 취급하고 있는 여성 전용 비상금대출인 ‘kiwi여성비상금대출’을 신청하는 것이 좋은데요. 왜냐하면 키위뱅크 비상금대출보다 대출조건이 좋기 때문입니다.
그러므로 여성분들은 ‘키위뱅크 비상금대출’보다는 아래의 글에 소개해 드린 ‘kiwi여성비상금대출’을 신청하시기 바랍니다.
👉 kiwi여성비상금대출: KB저축은행 여성전용 비상금대출
2.3. 휴대폰 연체만 없다면 대출이 가능한 우리은행 비상금대출
우리은행 비상금대출은 1금융권 대출이지만 소득 및 신용점수가 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높은 편인데요. 왜냐하면 이 상품은 대출 심사 시 고객의 소득 및 신용보다는 통신사 이용정보를 활용하기 때문입니다.
따라서 소득 및 신용이 부족한 분들도 휴대폰 요금 등을 성실하게 납부하고 있다면 승인 가능성이 매우 높다고 할 수 있습니다.
다만, 우리은행 비상금대출은 통신사 등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 이용 중인 분들만 신청할 수 있습니다. 따라서 알뜰폰 통신사를 이용 중인 분들은 신청할 수 없습니다.
대출은 최대 300만원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 6.78% ~ 최고 연 12%인데요. 1금융권 대출이기 때문에 금리는 낮은 편입니다.
대출기간은 1년인데요. 만기 시 연장이 가능합니다. 그리고 대출기간 동안 마이너스통장 방식으로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
우리은행 비상금대출은 우리은행 모바일 앱을 통해 비대면 무서류로 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 우리은행 비상금대출 : 통신등급을 활용한 신개념 대출
2.4. 스마트폰만 있다면 대출이 가능한 데일리펀딩 스마트 비상금 대출
‘데일리펀딩’은 대출을 희망하는 분들과 이들에게 투자를 원하는 분들을 서로 연결해 주는 ‘p2p 업체(온라인투자연계금융회사)’인데요. ‘데일리펀딩’과 같은 ‘p2p 업체’에서 제공하는 대출상품은 일반적인 금융회사의 대출상품보다 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
게다가 ‘데일리펀딩’에서 제공하고 있는 스마트 비상금 대출은 대출 심사 시 ‘비금융정보’를 활용하고 있기 때문에 무직자 및 저소득•저신용자도 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
데일리펀딩 스마트 비상금 대출은 만 19세 이상이면서 스마트폰을 이용 중인 분들은 누구나 신청할 수 있는데요. 대출은 최대 300만원까지 가능합니다.
금리는 최저 연 8% ~ 최고 연 12%인데요. 2금융권 대출보다 금리가 낮다는 장점이 있습니다. 그리고 대출기간은 12개월인데요. 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
데일리펀딩 스마트 비상금 대출은 데일리펀딩 홈페이지를 통해 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 데일리펀딩 스마트 비상금 대출, 무직자도 이용 가능!
2.5. 연체 중인 무직자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 불법사금융조차 이용할 수 없는 아주 취약한 계층을 지원하는 서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 저신용자 뿐만 아니라 연체 중인 무직자도 대출이 가능하다는 것입니다.
따라서 현재 소득 및 신용이 매우 낮거나 현재 연체 중이라서 대출을 이용하기 어려운 분들이 가장 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
다만, 소액생계비대출은 정부의 한정된 예산 안에서 가장 취약한 계층을 지원하는 상품입니다. 따라서 아래의 2가지 자격조건을 모두 충족하는 취약계층만 이용할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
대출은 최대 100만원까지 가능한데요. 금리는 연 15.9%로 다소 높은 편입니다. 하지만 성실하게 상환하는 분들에게는 금리를 인하해주고 있습니다.
대출기간은 1년인데요. 다만, 성실하게 상환하는 분들은 대출 연장이 가능합니다. 그리고 상환방식은 만기일시상환입니다.
소액생계비대출은 전국에 있는 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
2.6. 저금리 정부지원 대출 햇살론 유스
‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 청년을 위한 정부지원 대출인데요. 정부가 지원하는 대출이기 때문에 승인율이 매우 높고 금리는 매우 낮다는 장점이 있습니다. 따라서 자격조건이 되시는 분들은 가장 우선적으로 신청해야 하는 상품입니다.
다만, ‘햇살론 유스’는 만 34세 이하 및 연소득 3,500만원 이하면서 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년(무직자)
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
결론적으로 대학생 등 소득이 없는 분들은 특별한 자격조건 없이 누구나 신청할 수 있습니다. 그러나 소득이 있는 사회초년생은 연소득이 3,500만원 이하면서, 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분들만 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 1,200만원인데요. 금리는 연 3.5%로 매우 낮습니다. 그리고 대출기간은 최장 15년이며, 상환방식은 원금균등분할상환입니다.
햇살론 유스는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 신청방법 등 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
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2.7. 무직자 대부업체 대출
앞서 소개해 드린 대출을 모두 이용할 수 없다면 어쩔 수 없이 서민 대출 ‘최후의 보루’라 할 수 있는 대부업체에서 대출을 받으셔야 합니다.
그래서 아래의 글에 수많은 대부업체 중에서도 무직자도 불건전 영업행위 걱정 없이 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출을 모두 소개해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 대부업체 대출, 안전하게 이용할 수 있는 곳 총정리
이번 글에서는 사이다뱅크 비상금대출 신규신청 중단 사유 및 해결 방법을 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 사이다뱅크 비상금대출 중단으로 인해 대출에 어려움을 겪고 있는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.