미소금융 운영자금 지원대상, 대출조건, 신청방법 알아보기

미소금융 운영자금은 영세 자영업자에게 사업 운영에 필요한 자금을 매우 낮은 금리로 빌려주는 정책금융상품인데요. 신용점수 및 소득이 낮아 은행에서 대출이 어려운 분들도 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.

이러한 장점 덕분에 미소금융 운영자금은 사업을 운영하다 자금 흐름이 원활하지 않은 영세 자영업자에게 매우 유용한 대출이라고 할 수 있습니다.

그래서 이번 글에서는 운영자금이 필요한 영세 자영업자분들을 위해 미소금융 운영자금의 주요 내용을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 여기에 더해 이를 대체할 만한 대안상품까지 함께 안내를 해드리겠습니다.

따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면, 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.

1. 미소금융 운영자금이란?

1.1. 미소금융이란?

미소금융은 상대적으로 낮은 신용도 및 소득수준으로 인하여 제도권 금융기관의 수혜를 받지 못하는 금융소외계층에게 소액 대출과 부수적인 서비스를 제공함으로써 자립기반 확보를 지원하는 금융서비스 프로그램인데요.

통상 ‘마이크로크레딧(Microcredit)’ 사업으로 알려져 있으며, 2006년 노벨평화상을 수상한 방글라데시의 ‘그라민뱅크’가 ‘마이크로크레딧’의 대표적인 사례입니다.

1.2. 미소금융 대출 종류

현재 ‘미소금융 대출’은 이번 글에서 소개해 드리는 ‘미소금융 운영자금’을 포함하여 아래와 같이 총 7개(①~⑦)의 상품으로 구분할 수 있습니다.

• ① 창업(자금)대출: 창업 초기 운영자금 및 시설자금, 임차보증금, 생계형 차량 구입 비용 등을 지원
• ② 운영자금대출: 기존 사업장의 운영자금을 지원
• ③ 시설개선자금대출: 노후된 시설 개·보수에 필요한 비용을 지원
• ④ 긴급생계자금대출: 의료비, 임대료 등 긴급한 생활비를 지원
• ⑤ 취업성공대출: 취업에 성공한 취약계층에게 생활 안정자금을 지원
• ⑥ 취약계층자립자금대출: 사회적 취약계층에게 자립자금 및 생업자금을 지원
• ⑦ 교육비대출: 중·고교생 자녀 교육비를 지원

만약 위에 소개해 드린 모든 미소금융 대출의 상세정보가 궁금하다면, 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

👉 미소금융 대출자격 및 대출 종류

1.3. 미소금융 운영자금 종류

앞서 설명드린 미소금융 대출 7가지(①~⑦) 중 “운영자금” 용도로 이용할 수 있는 대출은 “①창업대출“과 “②운영자금대출“이 있는데요.

이 둘은 비슷해 보이지만 지원대상에서 명확한 차이가 있습니다. 그래서 이 두 가지 차이점을 비교하면 아래의 표와 같습니다.

구분	특징	지원대상
① 창업대출	창업 초기에 운영자금 용도로 빌릴 수 있는 대출	사업자 등록 후 6개월 이내인 자
② 운영자금대출	기존 사업 운영 중 운영자금 용도로 빌릴 수 있는 대출	사업자 등록 후 6개월 이상인 자

그런데 이번 글에서는 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 사업자가 이용할 수 있는 “②운영자금대출”을 소개해 드릴 예정입니다.

그러므로 자신이 현재 사업자 등록 후 6개월 이내의 사업자라면 아래의 글에 설명드린 “①미소금융 창업대출”을 통해 운영자금을 빌려보시기 바랍니다.

👉 미소금융 창업대출 완벽하게 정리!

2. 미소금융 운영자금 지원대상 및 지원 제외 대상

2.1. 지원대상

다음 요건 중 하나 이상을 충족해야 신청할 수 있습니다.

• 개인신용평점이 하위 20% 이하
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청 요건 해당자

즉, 신용점수가 매우 낮거나 저소득자(저소득층)에 해당이 된다면 지원을 받을 수 있습니다.

2.2. 지원 제외 대상

아래에 해당하는 경우에는 아쉽게도 미소금융 운영자금을 지원 받을 수 없습니다.

• 한국신용정보원 신용정보 전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재되어 있는 자
• 채무이행을 회피하기 위해 책임재산의 도피, 은닉, 감소 행위를 초래한 경력이 있는 자
• 대출신청인 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적 절차가 진행 중인 것으로 확인되는 자
• 재외국민, 외국인, 해외체류자
• 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 대출의 취지에 부합하지 아니하다고 판단되는 자
• 중소벤처기업부가 공고하는 ‘소상공인정책자금 융자제외 대상업종’ 을 창업 예정이거나 운영 중인 경우
• 기타 각 재단의 심사 운용 기준에 미달하는 경우

3. 미소금융 운영자금 대출조건(지원내용)

지원대상에 해당이 된다면 아래의 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

3.1. 대출한도

대출한도는 최대 2,000만원입니다. 다만, 프리랜서와 무등록사업자의 경우에는 아래의 대출한도가 적용됩니다.

• 프리랜서(인적용역 사업소득자)인 경우: 최대 1,000만원
• 무등록사업자로 운영하는 경우: 최대 500만원

3.2. 대출금리

대출금리는 연 4.5입니다. 다만, 무등록사업자의 경우에는 연 2%의 초저금리가 적용됩니다.

3.3. 대출기간 및 상환방법

대출기간은 5년 6개월인데요. 상환방법은 6개월 거치 후 5년 원(리)금 균등분할상환입니다.

따라서 대출 실행 후 초기 6개월 동안은 매월 이자만 납부하면 됩니다. 그리고 거치기간 6개월이 끝난 후 나머지 5년 동안은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.

4. 미소금융 운영자금 신청방법

신청은 아래 3가지 경로로 가능합니다.

• 서민금융진흥원 고객센터(☎ 1397)를 통해 신청
• 모바일 앱 “서민금융 잇다”를 통해 신청
• 가까운 미소금융재단 방문 후 오프라인 신청

전국 미소금융지점은 아래의 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

👉 전국미소지점찾기 [바로가기]

5. 미소금융 운영자금 대신 이용할 수 있는 대안상품

아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 미소금융 운영자금을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 대출은 가능하더라도 필요한 자금에 비해 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.

그래서 지금부터 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인 후 자신에게 가장 적합한 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.

5.1. 민간사업수행기관 창업·운영자금

민간사업수행기관 창업·운영자금은 서민금융진흥원이 창업지원 민간사업수행기관에 자금을 무이자로 지원하면, 사업수행기관이 이용자에게 낮은 금리로 자금을 대출해주는 상품인데요.

이를 통해 영세 자영업자분들이 창업자금 뿐만 아니라 운영자금, 생활안정자금도 저금리로 빌릴 수 있습니다.

그러므로 소득 및 신용점수가 낮아 시중은행에서 대출이 어려운 영세 자영업자라면, 아래의 글을 참고하여 민간사업수행기관 창업·운영자금을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.

👉 민간사업수행기관 창업·운영자금: 저소득 저신용 자영업자 지원 대출

5.2. 소상공인 정책자금

소상공인 정책자금은 소상공인의 경영안정과 성장을 지원하기 위해 중소벤처기업부가 시행하는 융자 지원 제도로, 소상공인의 경영 안정과 지속적인 성장을 돕기 우해 마련된 정책금융상품입니다.

특히, 저소득・저신용 소상공인과 자영업자에게 실질적인 금융 지원을 제공하는 대표적인 금융상품으로 평가 받고 있습니다.

따라서 대출이 필요한 소상공인과 자영업자는 소상공인 정책자금 중 자신이 이용할 수 있는 정책자금이 있는지 최대한 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요합니다.

그래서 아래의 글에 소상공인 정책자금을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 소상공인 정책자금: 직접대출 및 대리대출 자세히 알아보기

5.3. 저신용 개인사업자 대출

마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 저신용 개인사업자가 이용할 수 있는 대출입니다. 그러므로 신용점수가 낮아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 참고하여 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 저신용 개인사업자 대출 BEST 상품 총정리

6. 결론

이번 글에서는 미소금융 운영자금에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 이 글의 정보가 낮은 신용점수나 소득 수준 때문에 기존 금융권에서 대출이 어려운 영세 자영업자에게 많은 도움이 되었으면 합니다.