미소금융 생계자금 대출은 제도권 금융회사에서 대출이 어려운 금융취약계층에게 무보증・무담보로 자금을 빌려주는 정책금융상품입니다. 따라서 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그래서 이번 글에서는 본인 소득 및 신용이 부족하거나 기존 채무가 많아서 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 미소금융 생계자금 대출을 한눈에 파악할 수 있도록 자세하게 설명해 드리겠습니다.
그리고 추가적으로 미소금융 생계자금 대출을 대체할 만한 대안상품도 함께 안내를 해드리겠습니다. 따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하시는 분들은 지금 당장 필요한 자금을 반드시 해결할 수 있을 것입니다.
1. 미소금융 생계자금 대출 개요
1.1. 미소금융 대출이란?
미소금융 대출은 상대적으로 낮은 신용도와 소득수준 때문에 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 금융소외계층에게 담보나 보증 없이 저금리로 자금을 빌려주는 정책금융상품입니다.
이러한 미소금융 대출은 우리가 흔히 알고 있는 제도권 금융기관의 일반적인 대출상품과 차이점이 많이 있는데요. 이를 비교하여 설명하면 아래의 표와 같습니다.
| 구분 | 제도권 금융기관의 일반적인 대출상품 | 미소금융 대출 |
|---|---|---|
| 대출대상 | ▷신용등급 및 소득수준이 일정 수준 이상인 자 | ▷저소득・저신용자 |
| 심사기준 | ▷신용점수, 소득, 재산 등을 평가하여 대출 가능 여부 결정 | ▷사업계획 및 자금용도의 타당성, 신청인의 자활의지, 성실성 등을 평가하여 대출 가능 여부 결정 |
| 대출금액 | ▷신용등급, 소득 등에 따라 한도 부여 | ▷실소요금액 이내의 소액 |
| 금리 | ▷신용등급, 소득 등에 따라 차등 적용 | ▷시장금리 이하의 저금리를 적용 |
1.2. 미소금융 생계자금 대출이란?
미소금융 대출은 아래와 같이 총 8가지(①~⑧) 상품으로 구분할 수 있습니다.
- ① 미소금융 창업대출
- ② 미소금융 운영자금
- ③ 미소금융 시설개선자금
- ④ 미소금융 긴급생계자금 대출
- ⑤ 미소금융 취업성공대출
- ⑥ 미소금융 교육비대출
- ⑦ 미소금융 취약계층자립자금
- ⑧ 미소금융 취약계층교육비대출
이 글의 정보를 읽고 있는 분들은 **’미소금융 생계자금 대출‘**이라는 상품이 궁금하신 분들일 텐데요. 위 8가지 미소금융 대출을 보면 알 수 있듯이 사실 **’미소금융 생계자금 대출‘**이라는 상품은 존재하지 않습니다.
그나마 가장 비슷한 이름을 가진 상품은 ④번의 **’미소금융 긴급생계자금 대출‘**입니다.
그런데 이 상품은 누구나 신청할 수 있는 것은 아니며, 기존에 미소금융의 창업자금, 운영자금, 시설개선자금 중 하나라도 이용 중인 분들만 추가로 신청이 가능한 상품입니다.
즉, 미소금융 대출을 처음 이용하시는 분들이라면, ④번의 **’미소금융 긴급생계자금 대출‘**을 이용할 수 없습니다.
결론적으로, **’미소금융 생계자금 대출‘**이 궁금해서 해당 정보를 찾아보신 분들은 ④번의 **’미소금융 긴급생계자금 대출‘**과는 다른 내용을 기대하고 계셨을 가능성이 높습니다.
그래서 이번 글에서는 특정 상품 하나만 설명드리는 것이 아니라, 미소금융에서 제공하는 전체 8가지 대출 상품을 하나하나 자세하게 소개해 드릴 예정입니다.
따라서 이 글의 정보만 확인하신다면 미소금융 대출의 모든 상품을 확인한 후, 자신에게 가장 적합한 대출 상품을 찾아 신청할 수 있을 것입니다.
2. 미소금융 생계자금 대출 지원대상
미소금융 생계자금을 지원 받기 위해서는 아래의 “기본적인 자격조건”과 “추가적인 자격조건”을 모두 충족해야 합니다.
2.1. 기본적인 자격조건
미소금융 생계자금 대출은 대출 상담일 기준으로 아래의 자격요건 중 어느 하나를 충족하는 ‘개인’, ‘개인사업자’, ‘무등록사업자’가 지원을 받을 수 있습니다.
- 「국민기초생활보장법」 제2조에 따른 기초생활수급권자 및 차상위 계층 이하인 자
- 「조세특례제한법」 제100조의 3에 따른 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 신용평가회사(NICE지키미, 올크레딧)에서 평가한 개인신용평점 중 1개 이상의 회사에서 평가한 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
즉, 저소득자이거나 저신용자에 해당이 된다면 지원을 받을 수 있습니다.
2.2. 추가적인 자격조건
미소금융 대출을 지원 받기 위해서는 어떤 상품을 신청하든지 간에 앞서 설명드린 “기본적인 자격조건”은 무조건 충족해야 합니다.
이 “기본적인 자격조건”을 충족한 이후에야 각 대출 상품별로 정해진 별도의 “추가적인 자격조건”을 충족해야 실질적으로 대출이 가능한데요. 이를 한눈에 파악할 수 있도록 요약정리하면 다음과 같습니다.
| 구분 | 추가적인 자격조건 |
|---|---|
| ① 미소금융 창업대출 | ▷ 창업자 또는 창업 예정자(사업자 등록이 없는 무등록사업자 포함) |
| ② 미소금융 운영자금 | ▷ 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자(프리랜서, 무등록사업자 포함) |
| ③ 미소금융 시설개선자금 | ▷ 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| ④ 미소금융 긴급생계자금 대출 | ▷ 미소금융 창업・운영・시설개선자금 대출 이용자 중 12회차 이상 성실하게 상환한 자 |
| ⑤ 미소금융 취업성공대출 | ▷ 고용노동부 등에서 지원하는 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내 취업한 자 |
| ⑥ 미소금융 교육비대출 | ▷ 초・중・고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 부양하는 자 |
| ⑦ 미소금융 취약계층자립자금 | ▷ 한부모・조손・다문화 가구주, 등록 장애인 등 취약계층에 해당하는 자 |
| ⑧ 미소금융 취약계층교육비대출 | ▷ 취약계층 중 초・중・고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 부양하는 자 |
3. 미소금융 생계자금 대출 상세정보
앞서 설명드린 대로, 미소금융 생계자금 대출은 총 8가지 종류로 나뉘게 됩니다. 그래서 지금부터는 각 상품의 정보를 하나씩 자세하게 소개해 드리겠습니다.
3.1. 미소금융 창업대출
창업대출은 창업에 필요한 자금 등을 빌릴 수 있는 대출인데요. 대출 신청인이 빌리고자 하는 자금의 용도에 따라서 아래와 같이 5가지로 구분할 수 있습니다.
- 임차보증금: 창업 예정인 고객에게 임차보증금의 70%까지 지원하는 자금
- 생계형 차량 구입자금: 사업에 사용되는 1톤 이하의 트럭 및 기타 상용차를 지원하는 자금
- 창업 초기 운영자금: 사업자 등록 후 6개월 미만 사업자의 초기 운영자금을 지원하는 자금
- 창업 초기 시설자금: 사업자 등록 후 6개월 미만 사업자의 초기 시설자금을 지원하는 자금
- 무등록사업자 지원자금: 사업자 등록이 없는 무등록사업자를 지원하는 자금
그리고 창업대출의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출한도(최대) | 이자율 | 거치기간 | 상환기간 |
|---|---|---|---|---|
| 임차보증금 | 7,000만원 | 연 4.5% 이내 | 1년 이내 | 5년 이내 |
| 생계형 차량 구입 | 2,000만원 | 연 4.5% 이내 | 1년 이내 | 5년 이내 |
| 창업초기운영 | 2,000만원 | 연 4.5% 이내 | 1년 이내 | 5년 이내 |
| 창업초기시설 | 2,000만원 | 연 4.5% 이내 | 1년 이내 | 5년 이내 |
| 무등록사업자 | 500만원 | 연 4.5% 이내 | 1년 이내 | 5년 이내 |
만약 미소금융 창업대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 미소금융 운영자금
운영자금 대출은 제품, 반제품, 원재료 등을 구입하는데 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출인데요. 본인 명의 또는 임대차를 통한 사업장이 존재하는 자영업자 중에서 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 분들이 지원받을 수 있습니다.(프리랜서 및 사업자 등록이 없는 무등록 사업자도 대출 가능)
그리고 운영자금 대출의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 이자율 | 연 2.0% ~ 연 4.5% |
| 거치기간 | 6개월 이내 |
| 상환기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 운영자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 운영자금 지원대상, 대출조건, 신청방법 알아보기
3.3. 미소금융 시설개선자금
시설개선자금 대출은 사업장의 노후된 시설 개선에 필요한 자금을 빌릴 수 있는 대출인데요. 본인 명의(임차 포함)의 사업장에서 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 사업자가 지원받을 수 있습니다.
그리고 시설개선자금 대출의 세부적인 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 이자율 | 연 2.0% ~ 연 4.5% |
| 거치기간 | 6개월 이내 |
| 상환기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 시설개선자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 시설개선자금 완벽정리: 지원대상부터 신청방법까지!
3.4. 미소금융 긴급생계자금 대출
긴급생계자금 대출은 앞서 설명드린 창업・운영・시설개선자금 대출을 받은 고객에게 긴급하게 생계자금을 지원하는 대출인데요. 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 지원받을 수 있습니다.
- 원리금을 12회차 이상 납부한 자
- 대출 신청일 현재 연체 중이지 않은 성실상환자
그리고 긴급생계자금 대출의 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 이자율 | 연 4.5% 이내 |
| 거치기간 | 1년 이내 |
| 상환기간 | 4년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 긴급생계자금 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 긴급생계자금 대출 지원대상, 조건, 신청방법
3.5. 미소금융 취업성공대출
취업성공대출은 고용노동부 등에서 진행하는 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월이내 취업한 자를 지원하는 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 300만원 |
| 이자율 | 연 4.5% 이내 |
| 거치기간 | 없음 |
| 상환기간 | 3년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 취업성공대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 취업성공대출, 취업에 성공한 금융취약계층을 위한 대출!
3.6. 미소금융 교육비대출
교육비대출은 초・중・고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 둔 가정에게 교육비를 지원하는 대출인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 이자율 | 연 4.5% 이내 |
| 거치기간 | 1년 이내 |
| 상환기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 교육비대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 미소금융 교육비대출 지원대상, 지원내용, 신청방법, 후기
3.7. 미소금융 취약계층자립자금
취약계층자금자금 대출은 ‘사회적 취약계층’에게 자립자금 및 생업자금 등을 지원하는 대출인데요. 여기서 말하는 ‘사회적 취약계층’은 아래에 해당하는 분을 말합니다.
- 「장애인복지법」 제32조에 따른 등록장애인
- 「한부모가족지원법」 제5조에 따른 한부모가족 가구주
- 「한부모가족지원법」 제5조의2 제2항에 따른 조손가족 가구주
- 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주
- 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조 제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나 가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
- 특별재난지역 등에 거주 중인 자
그리고 취약계층자금자금 대출의 세부적인 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 1,200만원 |
| 이자율 | 연 3.0% 이내 |
| 거치기간 | 1년 이내 |
| 상환기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
만약 미소금융 취약계층자립자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
3.8. 미소금융 취약계층교육비대출
취약계층교육비대출은 취약계층 중 초・중・고교에 재학 중인 자녀를 부양하는 분들이 지원 받을 수 있는 대출 상품인데요. 세부적인 대출조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 이자율 | 연 3% 이내 |
| 거치기간 | 1년 이내 |
| 상환기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 분할상환 |
4. 미소금융 생계자금 대출 신청방법
미소금융 생계자금은 전국 46개 서민금융통합지원센터 또는 165개 미소금융지점에서 신청할 수 있습니다.
다만, 대출 신청 전 서민금융진흥원 대표전화(국번없이 1397)로 연락하여 세부적인 조건 및 대출 신청이 가능한 미소금융지점 등을 상담 받으시기 바랍니다.
5. 미소금융 생계자금 대출 부결(거절) 시 대안상품
미소금융 생계자금 대출이 부결되거나 한도가 부족하여 추가대출이 필요하신 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
5.1. 기초수급자 등 취약계층을 위한 대출
미소금융 대출을 이용하고자 하는 분들은 사회적 취약계층에 해당하는 분들이 많으실 겁니다.
그래서 아래의 글에 기초수급자, 차상위계층, 한부모가정에 해당하는 분들이 이용할 수 있는 대출 상품을 각각 소개해 드렸으니 자신에게 적합한 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
👉 차상위계층 대출 총정리: 정부지원 대출, 전세자금대출 등
👉 한부모가정 대출 총정리(생계자금, 창업자금, 교육비 등)
5.2. 무직자 정부지원 대출
미소금융 생계자금 대출은 아쉽게도 소득 증빙이 어려운 무직자분들은 대출을 받을 수 없습니다.
그래서 아래의 글에 무직자도 이용할 수 있는 저금리 정부지원 대출만 총정리하여 소개해 드렸으니, 현재 소득 증빙이 어려운 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5.3. 정부지원 서민대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 정부지원 서민대출은 저소득・저신용자도 승인 가능성이 높으며, 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 모두 총정리했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5.4. 연체자 대출
최근 경기 악화로 대출금, 카드대금 등을 연체하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 대출을 받는 것이 쉽지 않습니다.
그런데 다행스럽게도 정부가 지원하는 소액생계비대출 등 특수한 상품은 신청이 가능합니다. 그래서 아래의 글에 연체자도 신청이 가능한 상품을 모두 소개해 드렸으니, 연체로 인해 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 연체자 대출 가능한 곳 총정리 및 꼭 알아야 할 주의사항
6. 결론
지금까지 미소금융 생계자금 대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점으로 문의해 보시기 바랍니다.