미소금융 사업자대출은 소득이나 신용이 부족하여 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 분들을 위해 마련된 정책금융상품인데요. 이 상품은 일반적인 대출상품에 비해 승인 가능성이 높고, 금리가 매우 낮다는 장점이 있습니다.
그러므로 긴급하게 자금이 필요하지만 제도권 금융기관에서 대출 받는 것이 어려운 분들이라면, 이번 글에서 소개해 드리는 미소금융 사업자대출을 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다.
1. 미소금융 사업자대출 개요
1.1. 미소금융 사업자대출이란?
미소금융 사업자대출은 서민금융진흥원에서 운영・지원하는 정책서민금융상품입니다. 다만, 실제 대출 실행과 심사 등은 전국의 미소금융재단(지역・은행・지역법인)이 수행하고 있습니다.
그리고 미소금융 사업자대출은 아래와 같은 특징을 가지고 있습니다.
- 저신용·저소득 자영업자 및 창업자 대상: 신용점수 하위 20% 저신용자 또는 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 신청자 등 금융취약계층이 주요 대상
- 연체자(공공정보 등재자)도 지원 가능: 한국신용정보원에 공공정보가 등재된 분들도 개인회생 등의 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 대출 가능
- 무담보·무보증 대출: 담보나 보증인 없이 대출 가능
- 다양한 용도 지원: 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 생계형 차량 구입 등 사업에 필요한 자금 지원
- 저금리 적용: 연 2.0~4.5% 수준의 저금리 적용
1.2. 미소금융 사업자대출 종류
미소금융 사업자대출은 아래와 같이 4가지로 구분할 수 있습니다.
| 구분 | 특징 |
|---|---|
| 창업자금 | ▷ 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금 및 시설자금 등에 필요한 대출자금을 지원 |
| 운영자금 | ▷ 제품, 원재료 등의 구입자금에 필요한 대출자금을 지원 |
| 시설개선자금 | ▷ 사업장 시설 개선에 필요한 대출자금을 지원 |
| 긴급생계자금 | ▷ 기존의 미소금융상품 이용자 중 성실상환자에게 긴급하게 필요한 생계자금을 지원 |
2. 미소금융 사업자대출 지원대상
미소금융 사업자대출을 지원 받기 위해서는 기본적으로 충족해야 하는 자격요건과 각 상품별로 추가적으로 충족해야 하는 자격요건이 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
2.1. 기본적인 자격조건
미소금융 사업자대출을 지원 받기 위해서는 기본적으로 아래의 3가지 자격요건 중 어느 하나를 충족해야 합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
2.2. 세부적인 자격조건
위에 설명드린 기본적인 자격조건을 충족했다고 하더라도, 아래와 같이 신청하려는 대출 상품의 종류에 따라서 별도의 추가적인 요건을 충족해야 합니다.
| 구분 | 세부적인 자격조건 |
|---|---|
| 창업자금 | ▷ 창업예정자 및 창업자 ▷ 단, 사업자등록이 없는 무등록 사업자도 지원 가능 |
| 운영자금 | ▷ 사업장 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 ▷ 다만, 인적용역 사업소득자(프리랜서) 및 사업자 등록이 없는 무등록사업자도 지원 가능 |
| 시설개선자금 | ▷ 사업장 등록 후 6개월 이상 운영 중인 자영업자 |
| 긴급생계자금 | ▷ 창업자금, 운영자금, 시설개선자금을 대출 받은 후 원리금을 12회차 이상 성실하게 상환한 자 |
3. 미소금융 사업자대출 조건
앞서 설명드린 대로 미소금융 사업자대출은 크게 4가지 상품으로 나눌 수 있는데요. 지금부터 각 상품의 세부적인 대출조건을 안내해 드리겠습니다.
3.1. 창업자금
창업자금은 최대 7,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 아래와 같이 필요한 자금의 용도에 따라서 한도가 차등 적용됩니다.
| 구분 | 세부적인 자격조건 |
|---|---|
| 사업장 임차보증금의 경우 | ▷ 최대 7,000만원 |
| 창업초기 운영・시설자금의 경우 | ▷ 최대 2,000만원 ▷ 단, 신규대출 시 1천만원까지만 대출이 가능하며, 대출 이후 성실하게 상환할 경우 추가로 1천만원 대출 가능 |
| 생계형차량 구입의 경우 | ▷ 최대 2,000만원 ▷ 단, 무등록사업자가 생계형 차량을 구입하는 경우에는 최대 1,000만원까지만 대출 가능 |
| 사업자 등록이 없는 무등록사업자로 창업하는 경우 | ▷ 최대 500만원 |
그리고 대출금리는 최고 연 4.5% 이내에서 결정되는데요. 대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 최장 6년 이내이며, 상환방법은 ‘원(리)금균등분할상환’입니다.
3.2. 운영자금
운영자금은 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 프리랜서(인적용역 사업소득자)는 최대 1,000만원까지 대출이 가능하며, 무등록사업자는 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.
그리고 금리는 최고 연 4.5%인데요. 대출기간은 거치기간 6개월을 포함하여 최대 5.5년이며, 상환방법은 ‘원(리)금균등분할상환’입니다.
3.3. 시설개선자금
시설개선자금은 최대 2,000만원까지 대출이 가능한데요. 금리는 최고 연 4.5%입니다.
그리고 대출기간은 거치기간 6개월을 포함하여 최대 5.5년인데요. 상환방법은 ‘원(리)금균등분할상환’입니다.
3.4. 긴급생계자금
긴급생계자금은 최대 1,000만원까지 대출이 가능한데요. 금리는 최고 연 4.5% 이내입니다.
그리고 대출기간은 거치기간 1년을 포함하여 최대 5년인데요. 상환방법은 ‘원(리)금균등분할상환’입니다.
4. 미소금융 사업자대출 신청방법 및 서류
4.1. 신청방법
미소금융 사업자대출은 아래의 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 전국 서민금융통합지원센터 방문 신청
- 전국 미소금융재단 지점 방문 신청
다만, 서민금융진흥원 모바일 앱이나 콜센터(☎︎1397)를 통해 미리 상담을 받으신 후 방문을 하는 것이 좋습니다.
4.2. 서류
대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같습니다.
- 신분증, 사업자등록증, 사업장 임대차계약서, 사업 영위 확인서류 등
다만, 서류는 신청하고자 하는 상품의 종류와 개인이 처한 상황 그리고 미소금융지점에 따라서 달라질 수 있습니다.
그러므로 정확한 필요서류는 대출을 신청하고자 하는 미소금융지점에 다시 한번 확인을 해보는 것이 좋습니다.
5. 미소금융 사업자대출 절차
미소금융 사업자대출은 신청부터 실행까지 여러 단계를 거치게 되는데요. 각 미소금융재단(KB, IBK, 삼성, SK 등)마다 세부적인 절차는 다를 수 있지만 전반적인 절차는 다음과 같습니다.
- STEP 01) 대출상담 및 신청
- 가까운 미소금융지점, 서민금융통합지원센터 방문 또는 전화·온라인으로 상담 및 신청
- 신청 전 필요한 서류(신분증, 사업자등록증, 임대차계약서 등)를 미리 문의하여 준비
- STEP 02) 적격성 심사 및 현장조사
- 신용등급, 연체 여부, 중복대출 여부 등 기본 자격 검토
- 필요시 사업장, 거주지 등 현장 실사 실시
- STEP 03) 컨설팅 및 교육(필요시)
- 창업자금 등 일부 대출은 소정의 창업교육 또는 컨설팅 이수 필요
- STEP 04) 대출심사 및 지원 결정
- 서류 및 현장조사 결과를 바탕으로 대출 심사
- 최종 대출 승인 여부 결정
- STEP 05) 약정체결 및 대출 실행
- 대출약정서 작성, 대출금 지급
- STEP 06) 사후관리
- 대출금 사용 및 상환 현황 관리
6. 미소금융 사업자대출 부결 시 대안상품
미소금융 사업자대출을 이용할 수 없거나, 대출은 가능하더라도 필요한 자금에 비해 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.
이러한 분들을 위해 지금부터 대안상품을 소개해 드릴테니, 확인 후 자신에게 가장 적합한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
6.1. 민간사업수행기관 창업·운영자금
민간사업수행기관 창업·운영자금은 서민금융진흥원이 창업지원 민간사업수행기관에게 무이자로 자금을 지원하면, 이 자금을 바탕으로 사업수행기관이 대출이 필요한 분들에게 낮은 금리로 대출자금을 지원하는 상품인데요.
이 상품은 저소득・저신용 자영업자 등이 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
만약 민간사업수행기관 창업·운영자금의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 민간사업수행기관 창업·운영자금: 저소득 저신용 자영업자 지원 대출
6.2. 정부지원 개인사업자 대출
대부분의 개인사업자분들은 근로자에 비해 소득을 증빙하는 것이 쉽지 않기 때문에 상대적으로 은행에서 대출 받는 것이 쉽지 않습니다.
하지만 다행스럽게도 정부에서는 개인사업자를 위해 다양한 대출을 지원하고 있는데요. 이러한 대출은 상대적으로 승인 가능성이 높고, 대출조건이 좋다는 장점이 있습니다.
그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 개인사업자 대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니, 자신이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
6.3. 기초수급자 등 저소득층을 위한 대출
미소금융 사업자대출을 이용하고자 하는 분들 중에는 기초수급자 등 저소득층에 해당하는 분들도 많이 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 기초수급자, 차상위계층, 한부모가정이 이용할 수 있는 대출을 각각 소개해 드렸으니, 자신에게 해당되는 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 기초수급자 생계형 대출, 전직 은행원이 완벽하게 총정리
👉 차상위계층 대출 총정리: 정부지원 대출, 전세자금대출 등
👉 한부모가정 대출 총정리(생계자금, 창업자금, 교육비 등)
6.4. 신용회복자, 개인회생, 파산자를 위한 대출
현재 개인워크아웃, 개인회생 등의 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 앞서 설명드린 대로 미소금융 사업자대출을 이용할 수 있는 가능성이 있습니다.
하지만 자신이 이용할 수 있는 상품을 좀 더 확인하고 싶은 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 이에 신용회복제도(개인워크아웃, 프리워크아웃 등), 개인회생, 개인파산을 진행하고 있는 분들이 이용할 수 있는 대출상품을 각각 소개해 드렸으니 자신에게 해당되는 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용회복자 대출, 어디에서 가능할까? 쉽고 빠르게 알아보기!
6.5. 연체자 대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품은 연체자가 이용할 수 있는 대출상품입니다. 그러므로 현재 대출금, 카드대금 등을 연체하고 있어 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 아래의 글을 통해 필요한 자금을 마련해 보시기 바랍니다.
👉 연체자 대출 가능한 곳 총정리 및 꼭 알아야 할 주의사항
7. 결론
지금까지 미소금융 사업자대출의 전반적인 내용 뿐만 아니라, 이 상품을 대체할 만한 다양한 대안상품까지 자세하게 소개해 드렸습니다.
그러므로 대출이 필요한 개인사업자(자영업자) 분들께서는 이 글의 정보를 다시 한번 꼼꼼하게 확인하신 후, 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해 필요한 자금을 현명하게 마련해 보시기 바랍니다.