농협 햇살론뱅크 대출상품은 저소득·저신용 서민을 위한 정책서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 완화된 심사기준을 적용하기 때문에 승인률이 높은데요. 게다가 최근에는 자격기준을 완화하여 더욱더 많은 분들이 이용할 수 있게 되었습니다.
그래서 이번 글에서는 대출에 어려움을 겪고 있는 서민을 위해 농협 햇살론뱅크 대출상품을 자세하게 설명해 드릴 텐데요. 추가적으로 이 상품을 대체할 만한 대안상품까지 소개해 드리겠습니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 이 글을 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
농협 햇살론뱅크
1. 상품개요
농협 햇살론뱅크는 서민금융진흥원에서 대출고객의 보증을 서주는 정책서민금융상품인데요. 서민금융진흥원이 대출금 90%를 보증해 주는 상품입니다. 그리고 농협은행에서 나머지 10%를 부담하는 상품입니다.
따라서 대출을 이용하기 위해서는 고객의 소득 및 부채 등을 감안하여 서민금융진흥원 보증심사가 먼저 이뤄줘야 합니다. 그러고 나서 농협은행 자체 심사를 통해 대출 가능 여부가 최종적으로 결정됩니다.
2. 대출대상
금융당국은 2022년 2월부터 대출대상을 좀 더 완화해 주었는데요. 그래서 좀 더 많은 분들이 햇살론뱅크를 이용할 수 있게 되었습니다.
이 상품을 이용하기 위해서는 총 3가지 조건을 충족해야 하는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
첫 번째 조건은 다음의 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하고 있거나 전액 상환한 지 3년이 경과하지 않은 분들이 이용할 수 있습니다. (2022년 개선된 내용)
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스, 햇살론뱅크
두 번째 조건은 다음과 같이 부채 및 신용도가 개선이 되어야만 신청이 가능합니다.
- 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출 잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
마지막 세 번째 조건은 아래의 소득 및 신용 조건을 충족해야만 신청이 가능합니다.
- 연소득이 3,500만원 이하인 경우 : 본인 신용평점과 무관하게 신청 가능
- 연소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하인 경우 : 본인 신용평점이 하위 20%인 경우에만 신청 가능
- 연소득이 4,500만원을 초과하는 경우 : 대출 신청 불가
만약, 본인이 대출대상에 포함이 되지 않는다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 바로 확인해 보시기 바랍니다. 대안상품으로 정부가 지원하는 서민금융상품을 모두 소개해 드렸기 때문에 본인에게 가장 유리한 대출상품을 빠르게 확인할 수 있을 것입니다.
3. 대출한도
대출한도는 최저 500만원에서 최대 2,000만원인데요. 다만, 2022년 12월 31일까지 한시적으로 한도를 상향 조정하여 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다.
따라서 2023년도부터는 한도가 다시 최대 2,000만원으로 줄어들 것으로 예상이 됩니다. 그러나 정책서민금융상품은 금융당국 정책에 따라서 한도가 언제든지 변경이 될 수 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
4. 대출금리
대출금리는 고객의 신용등급, 거래실적, 대출조건, 보증료율 등에 따라서 차등 적용되는데요. 대출고객은 보증료를 포함하여 연 4.1% ~ 10.7% 금리 수준으로 이용할 수 있을 것입니다.
다만, 아래에 해당하는 분들은 보증료를 우대받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 사회적 배려대상자 : 연 1.0% 인하
- 신용·부채 컨설팅 교육 이수 : 연 0.1% 인하
- 만 19세 ~ 34세 청년 : 연 0.5% 인하(2022년 개선된 내용)
- 근로장려금 수급자 및 자활근로자 : 연 1.0% 인하(2022년 개선된 내용)
5. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환하는 원리금균등분할상환입니다.
따라서 매월 상환해야 하는 금액이 부담될 수 있는데요. 다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 두어 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다.
즉, 대출기간 및 상환방법은 아래의 2가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
- 대출기간 3년 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 2년
- 대출기간 5년 : 거치기간 1년 + 원리금 상환기간 4년
6. 농협 햇살론뱅크 신청방법
대출신청은 농협은행 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 다만, 대출을 신청하기 전 서민금융진흥원 앱을 통해 본인이 대출대상에 포함이 되는지 미리 조회를 하는 것이 좋습니다.
서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 조회하는 방법은 다음과 같습니다.
- 서민금융진흥원 앱 다운로드 후 회원가입
- 햇살론뱅크 항목에 정보를 입력한 후 사전조회 클릭
- 대상자/미 대상자 여부 확인 가능
서민금융진흥원 앱을 아래에서 다운로드할 수 있습니다.
7. 농협 햇살론뱅크 대안상품
농협 햇살론뱅크 대출상품은 정책서민금융상품이기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인률이 높은 것은 사실입니다. 하지만 정책서민금융상품을 이미 이용했던 분들만 이용할 수 있다는 단점이 있습니다.
그래서 지금부터 이 상품을 대체할 만한 대안상품을 소개해 드릴 텐데요. 승인률이 높고 대출조건이 좋은 정부지원 서민대출 상품을 소개해 드리겠습니다. 그리고 누구나 신청이 가능하며 필요한 자금을 빠르게 빌릴 수 있는 무직자 대출상품을 소개해 드릴 테니 본인 여건에 맞는 상품을 확인해 보시기 바랍니다.
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8. 맺음말
지금까지 농협 햇살론뱅크 대출상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 아쉽게도 농협은행 상품 안내 페이지에는 아직까지도 금융당국이 2022년 2월 새롭게 개편된 내용을 반영하고 있지 않은 것 같습니다. 그러므로 대출신청 시 이 글의 정보를 참고하여 농협 은행 영업점 직원과 상담을 해보시기 바랍니다.