교보생명 약관대출(보험계약대출) 한도, 이율, 신청방법

소득, 신용점수 등과 무관한 대출 가능
- 소득, 신용점수, 연체기록 등과 관계없이 보험 해약환급금이 있는 경우에는 대출 가능.
신용등급(신용점수) 하락 위험이 없음
- 2019년 7월 10일 이전에 계약한 보험을 담보로 약관대출을 받는 경우에는 신용점수에 부정적인 영향이 없음.
보험 보장 유지
- 보험을 해지하지 않아도 되기 때문에 보장은 그대로 유지하면서 대출 이용 가능.
수수료 없이 자유로운 상환
- 중도상환수수료 없이 대출을 갚았다가 다시 대출받을 수 있어 마이너스통장처럼 활용 가능.
간편하고 신속한 대출 신청
- 별도 심사나 서류 제출 없이 모바일 앱 등을 통해 비대면으로 신청한 후 즉시 입금 가능.
DSR 적용 제외
- 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상이 아니므로, 다른 대출 한도에 영향 없음.

2. 교보생명 약관대출(보험계약대출) 조건

2.1. 대출대상

교보생명 보험계약자라면 누구나 신청할 수 있습니다. 따라서 소득 및 재직 여부와 상관없이 주부, 무직자, 학생 등 누구나 신청할 수 있습니다.

다만, 자신이 가입한 보험을 해지할 경우 보험사로부터 받을 수 있는 해지환급금이 있는 고객만 신청할 수 있습니다. 따라서 일부 순수 보장성 상품 등에 가입한 분들은 대출 이용이 어려울 수 있습니다.

2.2. 대출한도

대출은 자신이 가입한 보험을 해지할 경우 보험사로부터 받을 수 있는 해지환급금의 50% ~ 95%까지 가능한데요.

세부적인 대출한도는 고객이 가입한 보험의 주계약 및 특정특약의 해약환급금 범위 내에서 보험상품에 따라 달라지게 됩니다.

2.3. 대출금리(이율)

교보생명 약관대출 금리(이율)은 연 3.5% ~ 연 10.5%인데요. 일반적으로 보험사 약관대출은 아래와 같이 대출금리(이율)를 결정합니다.

약관대출 금리 = 기준금리 + 가산금리
- 기준금리: 부채 조달금리인 해약환급금 부리이율 적용
- 가산금리: 유동성프리미엄(예비유동성 기회비용), 업무원가, 법적비용, 목표이익률 등으로 구성

결론적으로 교보생명 약관대출 금리(이율)는 자신의 신용점수 등에 따라서 달라지는 것이 아니라, 자신이 가입한 보험상품에 따라서 달라진다고 할 수 있습니다.

2.4. 대출기간

대출기간은 보험계약의 만기일까지 입니다.

※ 연금보험은 연금개시 전까지 가능합니다. 단, 바로받는 연금보험의 확정형, 상속형의 경우에는 연금개시 후에도 가능합니다.

2.5. 상환방법

상환방법은 자유상환입니다. 따라서 대출기간(보험계약의 만기일) 안에 자유롭게 상환이 가능합니다. 그리고 다시 대출이 필요한 경우 재대출도 가능합니다.

게다가 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 생길때마다 수수료 부담 없이 대출 원금 또는 전부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.

3. 교보생명 약관대출(보험계약대출) 신청방법 및 필요서류

3.1. 신청방법

아래의 방법 중 자신이 가장 편한 방법을 선택하여 신청할 수 있습니다.

교보생명 고객PLAZA 방문 신청
교보생명 보험콜센터(1588-1001)를 통해 신청
교보생명 PC홈페이지
교보생명 모바일(앱/웹)

3.2. 필요서류

모바일 등을 통해 비대면으로 신청하는 경우에는 별도의 서류 제출 없이 약관대출을 신청할 수 있습니다.

다만, 교보생명 고객PLAZA에 직접 방문하여 신청하는 경우에는 아래의 서류가 필요합니다.

신분증
대리수령시 계약자와의 관계 및 위임 관련서류 등

4. 교보생명 약관대출 이용자에게 제공되는 추가 서비스 안내

4.1. 보험료 자동대출납입제도

‘보험료 자동대출납입제도’는 계약자의 사정으로 보험료 납입최고(催告)일까지 보험료가 납입되지 않았을 경우, 보험계약대출 가능금액 범위 내에서 1회분 보험료를 자동으로 대출하여 보험료를 납부하는 제도인데요. 이를 통해 보험계약이 해지되는 것을 방지할 수 있습니다.

4.2. 예약송금제도

‘예약송금제도’는 계약자가 고객PLAZA를 내방하거나 콜센터 또는 교보생명 모바일 앱 또는 웹 홈페이지를 통하여 보험계약대출금에 대한 지급일자를 예약할 수 있는 서비스인데요. 이를 통해 예약된 지급일자에 대출금을 은행계좌로 받을 수 있습니다.

5. 교보생명 약관대출(보험계약대출) 대신 이용할 수 있는 대안상품

아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 교보생명 약관대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 대출은 가능하지만 자신이 필요한 금액에 비해 대출 가능 금액이 부족한 분들도 있을 것입니다.

이러한 분들을 위해 교보생명 약관대출을 대체할만한 대안상품을 소개해 드릴테니 모든 상품을 확인한 후 자신에게 가장 유리한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.

5.1. 교보생명 신용대출

교보생명 약관대출을 이용하고자 하는 분들은 기본적으로 교보생명과 거래가 있는 분들일 것입니다. 따라서 교보생명에 제공하고 있는 신용대출을 신청해보는 것이 좋습니다.

교보생명 신용대출은 교보생명과 거래가 있는 고객 뿐만 아니라 거래가 없는 비고객도 신청할 수 있는 상품인데요. 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.

저축성, 보장성 개인 보험을 7개월 이상 유지한 계약자
교보생명에서 선정한 우수 고객
- 신차를 보유한 자
- 주택을 보유한 자
- 직장인
- 네이버페이 스코어 산정 고객
- 교보생명 보험의 피보험자 등

대출은 최대 4,600만원까지 가능하며, 금리는 연 7.54% ~ 연 16.50%인데요. 대출기간은 최장 10년이며, 상환방법은 매월원리금균등분할상환입니다.

교보생명 신용대출은 모바일 앱 등을 통해 간편하게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.

👉 교보생명 신용대출 신청조건, 대출조건, 후기, 대안상품

5.2. 보험계약자론

‘보험계약자론’은 보험계약을 유지 중인 고객이 이용할 수 있는 신용대출 상품인데요. 이 글에서 소개해 드린 ‘약관대출(보험계약대출)’과는 다르게, 본인이 가입한 보험을 담보로 제공하지 않고 대출이 가능합니다.

따라서 기존에 보험사에서 약관대출을 받은 경우라도 ‘보험계약자론’을 통해 추가로 자금을 마련할 수 있습니다.

그러므로 현재 유지 중인 보험이 있다면, 아래의 글을 참고하여 보험계약자론을 신청해 보시기 바랍니다.

👉 보험계약자론, 보험계약자를 위한 신용대출

5.3. 정부지원 대출

정부지원 대출은 소득 및 신용점수가 낮고 기존 대출이 많아 대출이 어려운 분들을 지원하는 대출 상품입니다. 따라서 이러한 대출 상품은 민간금융회사의 일반 대출에 비해 승인 가능성이 높고, 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.

그래서 아래의 글에 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자가 이용할 수 있는 정부지원 대출을 각각 소개해 드렸으니, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 확인해 보시기 바랍니다.

👉 무직자 정부지원 대출 확실하게 가능한 곳은?

👉 근로자 정부지원 대출 총정리

👉 정부지원 개인사업자 대출 총정리

👉 신용불량자 정부지원대출 가장 정확한 정보 확인하기

5.4. 연체자 대출

현재 대출금이나 카드대금 등을 연체 중인 분들은 거의 모든 대출이 어렵습니다. 하지만 다행스럽게도 서민금융진흥원에서 지원하는 소액생계비대출 등은 신청이 가능합니다.

그래서 아래의 글에 연체자가 이용할 수 있는 대출 상품을 엄선하여 소개해 드렸으니, 연체로 인해 대출에 어려움을 겪고 있는 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

👉 연체자 대출 가능한 곳 총정리 및 꼭 알아야 할 주의사항

6. 결론

교보생명 약관대출(보험계약대출)은 교보생명 보험계약자가 신용등급, 소득, 연체기록 등과 상관없이 대출을 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 특히, 보험계약자가 보험의 보장 기능은 그대로 유지하면서 대출을 활용할 수 있고, 상환이 자유롭다는 점에서 유용한 자금 조달 방법이 될 수 있습니다.

또한, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있고 DSR 규제 대상에서 제외되기 때문에, 다른 대출 한도에도 영향을 미치지 않는 장점도 가지고 있습니다. 따라서 긴급하게 생활자금이나 목돈이 필요한 교보생명 보험 고객이라면 약관대출을 적극적으로 활용해볼 만합니다.

그런데 만약 교보생명 약관대출 이용이 어려운 경우에는 이번 글에서 소개해 드린 보험계약자론, 정부지원 대출 등의 다양한 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.

지금까지 교보생명 약관대출(보험계약대출)에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 사항이 있다면 교보생명 대표전화(☎︎1588-1001)로 문의하시기 바랍니다.