교보생명 신용대출은 교보생명 고객 뿐만 아니라 비고객도 이용이 가능한 상품인데요. 최근 교보생명이 신용대출 가입자를 늘리기 위해 신청조건을 대폭 완화하였습니다. 이에 따라 더 많은 분들이 대출을 이용할 수 있게 되었습니다.
또한, 소득 증빙을 위한 서류 제출 없이 모바일 앱 등을 통해 간편하고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다.
그러므로 복잡한 자격조건 및 절차 없이 쉽고 빠르게 신용대출을 받고자 하는 분들은 이번 글에서 설명드리는 교보생명 신용대출을 신청해 보시기 바랍니다.
1. 교보생명 신용대출 개요
과거에는 교보생명이 1개의 신용대출 상품만을 고객에게 제공했습니다. 하지만 최근에 새로운 신용대출 상품을 추가하면서 현재 2개의 상품을 고객에게 제공하고 있습니다.(✅ 새롭게 업데이트된 최신정보)
그래서 이 2개 상품의 특징을 비교 정리하면 아래의 표와 같습니다.
| 신용대출 상품명 | 상품특징 |
|---|---|
| 교보e바로받는신용대출 | – 교보생명 고객 및 비고객 모두 이용 가능 – 소득 증빙 없이 대출 가능 |
| 교보e프라임신용대출 | – 교보생명 보험계약자만 이용 가능 – 소득증빙이 가능한 분들만 신청 가능 |
위 표에서 볼 수 있듯이, ‘교보e바로받는신용대출’이 ‘교보e프라임신용대출’에 비해 자격조건이 덜 까다롭습니다. 그리고 ‘교보e바로받는신용대출’이 교보생명의 대표적인 신용대출 상품이라고 할 수 있습니다.
그래서 이번 글에서는 교보생명에서 제공하고 있는 2개의 신용대출 상품 중 ‘교보e바로받는신용대출’ 상품을 소개해드린다는 점 미리 인지하시기 바랍니다.
2. 교보생명 신용대출 신청조건
교보생명 신용대출(교보e바로받는신용대출)은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족한다면 신청할 수 있습니다.
- 국내 개인 보험을 7개월 이상 유지 중인 계약자(단, 저축성, 보장성 보험에 한함)
- 교보생명에서 선정한 우수 고객
- 신차를 보유하고 있는 고객
- 주택을 보유하고 있는 고객
- 직장인
- 네이버페이 스코어 산정 고객
- 교보생명 보험의 피보험자 등
만약 위에 설명드린 신청조건을 충족하지 못한다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
3. 교보생명 신용대출 조건
- 대출한도 : 100만원 ~ 4,600만원
- 대출금리 : 연 7.54% ~ 연 16.50%
- 대출기간 : 5년 ~ 10년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 면제
대출한도는 최대 4,600만원인데요. 이 글을 처음 작성한 2023년 7월 당시에는 최대 3,500만원까지 대출이 가능했지만 이후 한도가 상향 조정되면서 현재는 최대 4,600만원까지 대출이 가능합니다. (✅ 새롭게 업데이트된 최신정보)
대출금리는 최저 연 7.54% ~ 최고 연 16.50%인데요. 고정금리입니다. 따라서 대출을 이용하는 동안 금리가 변동되지 않기 때문에 금리 상승에 대한 걱정 없이 동일한 금리로 이용할 수 있습니다.
그리고 상환방법은 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 동시에 상환하는 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 상환금액에 대한 부담이 클 수밖에 없습니다.
그런데 다행스럽게 이 상품의 대출기간은 최소 5년 ~ 최장 10년으로 매우 긴 편이기 때문에, 오랜 기간 원금을 분할하여 상환할 수 있습니다. 이로 인해 월 불입금에 대한 부담감을 많이 줄일 수 있습니다.
그리고 이 상품은 중도상환수수료가 면제입니다. 따라서 여유자금이 생길 경우 언제든지 원금 전부 또는 일부를 수수료 없이 상환할 수 있습니다.
4. 교보생명 신용대출 신청방법 및 필요서류
교보생명 신용대출은 아래의 방법 중 본인이 편한 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 융자센터에 직접 방문하여 신청
- 융자콜센터를 통해 신청
- PC 또는 모바일에서 교보생명 홈페이지에 방문하여 신청
- 교보생명 모바일 앱을 통해 신청
그리고 대출 신청 시 특별하게 제출해야 할 서류는 없습니다. 다만, 일부 고객에게는 서류를 요구할 수도 있다는 점 참고하시기 바랍니다.
5. 교보생명 신용대출 후기
저는 교보생명 모바일 앱을 통해 교보생명 신용대출을 직접 신청해 봤는데요. 대출을 신청했을 때 저의 자격조건은 다음과 같습니다.
- 교보생명 보험은 없으나 다른 보험사 보험은 보유하고 있습니다.
- 주택을 보유하고 있습니다.
- 신용점수는 우수한 편입니다.
- 근로자가 아니며 다양한 사업체를 운영하고 있습니다.
위 상황에서 모바일 앱으로 대출을 신청하자 몇 시간 뒤 제가 거주하고 있는 지역의 융자센터 대출 담당자가 직접 저에게 전화를 했는데요. 본인 확인 및 기본적인 상담을 마친 후 담당자로부터 최대 3,000만원을 연 8%로 이용할 수 있다는 답변을 받았습니다.
한도는 만족스러웠지만 금리가 다소 높은 것이 아쉬웠습니다. 하지만 최근 기준금리가 높은 편이고, 교보생명 신용대출이 2금융권 신용대출인 것을 감안하면 수긍할 만한 수준이었습니다.
6. 교보생명 신용대출 대안상품
교보생명 신용대출은 자격조건이 완화되면서, 다른 보험사의 신용대출 상품보다 승인 가능성이 높을 것으로 예상됩니다.
게다가 교보생명은 2금융권에 속하기 때문에 ‘총부채원리금상환비율(DSR)’이 50% 적용됩니다. 이로 인해, 기존 대출이 많은 분들에게도 보다 유리한 대출이라고 할 수 있습니다.
하지만 아쉽게도 자격조건을 충족하지 못하여 대출을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그리고 대출은 가능하지만 필요한 자금에 비해 한도가 부족한 분들도 있을 것입니다.
이러한 분들을 위해 지금부터 다른 대안상품을 소개해 드릴 테니 확인후 자신에게 가장 유리한 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
6.1. 정부지원 서민대출
가장 먼저 소개해 드릴 대안상품은 정부지원 서민대출인데요. 이러한 상품은 서민을 지원하기 위해 출시된 상품이기 때문에 소득 및 신용이 부족한 분들도 승인 가능성이 매우 높은 편이며, 좋은 조건으로 대출이 가능합니다.
그러므로 대출이 필요한 분들은 아래의 글에 설명드린 정부지원 서민대출 중 본인이 이용할 수 있는 대출상품이 있는지 꼼꼼하게 확인을 해보시기 바랍니다. 아래의 글에서는 무직자, 근로자, 개인사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 모든 정부지원 서민대출 상품을 확인할 수 있습니다.
6.2. 교보생명 약관대출
교보생명 약관대출은 교보생명 보험계약자가 자신이 가입한 보험을 해지할 경우 보험사로부터 받을 수 있는 해지환급금 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 상품인데요.
이 대출은 아래와 같은 장점을 가지고 있기 때문에 자신이 현재 교보생명 보험을 보유하고 있다면 약관대출을 우선적으로 신청하는 것이 좋습니다.
- 교보생명에 확실한 담보를 제공하고 대출을 받는 것이기 때문에 무직자, 주부, 학생 등 거의 모든 분들이 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
- 약관대출을 받더라도 신용점수에 부정적인 영향이 전혀 없거나 그 영향이 크지 않습니다.
- 대출을 받아도 보험계약은 해지하지 않는 것이므로, 보험 보장은 계속 받을 수 있습니다.
- 별도의 심사나 서류 제출 없이 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
만약 교보생명 약관대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
6.3. 보험계약자를 위한 보험계약자론
‘보험계약자론’은 보험계약자를 위한 신용대출 상품입니다. 즉, 보험사에서 고객의 보험을 담보로 대출을 해주는 ‘약관대출’과 다른 상품입니다.
따라서 자신이 가입한 보험사에서 이미 ‘약관대출’을 받았다고 하더라도 ‘보험계약자론’을 통해 추가로 자금을 마련할 수 있습니다.
‘보험계약자론’은 대부분 캐피탈 금융사에서 취급을 하고 있는데요. 아래의 글에 보험계약자론을 자세하게 설명해 드렸으니 보험계약을 유지하고 있다면 아래의 글을 참고하여 대출을 이용해 보시기 바랍니다.
6.4. 무직자 비상금대출
마지막으로 소개해 드릴 대안상품 무직자 비상금대출인데요. 무직자도 이용할 수 있는 상품이기 때문에 특별한 자격조건 없이 누구나 이용이 가능하며, 일반 대출상품에 비해 승인율이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 복잡한 절차 없이 비대면 무서류로 빠르고 간편하게 이용할 수 있다는 장점도 가지고 있는데요. 이에 대한 자세한 내용은 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
👉 무직자 비상금대출, 은행원이 승인률 높은 곳 모두 공개!
7. 결론
지금까지 교보생명 신용대출을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 교보생명 홈페이지를 참조하거나 콜센터(☎︎1588-1001)에 문의를 해보시기 바랍니다.