광주은행 햇살론15 상품은 대부업 또는 불법사금융의 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자를 지원하는 서민금융상품입니다. 즉, 정부가 지원하는 서민금융상품 중에서도 가장 취약한 차주를 지원하는 상품이기 때문에 승인율이 매우 높다고 할 수 있습니다.
게다가 햇살론15 특례보증을 이용한다면 객관적인 서류로 소득을 증빙하기 어려운 분이나 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 이용 중인 분들도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
그러므로 본인 소득 및 신용이 부족하여 대출에 어려움을 겪고 있었던 분들은 이 글에서 설명드리는 광주은행 햇살론15를 신청해 보시기 바랍니다.
1. 광주은행 햇살론15 신청자격
햇살론15는 ‘위탁보증’과 ‘특례보증’으로 구분할 수 있는데요. ‘특례보증’은 ‘위탁보증’보다 심사기준을 좀 더 완화하여 좀 더 많은 분들이 햇살론15를 이용할 수 있도록 한 상품이라고 보시면 됩니다.
그래서 햇살론15 ‘일반보증’과 ‘특례보증’으로 각각 구분하여 신청자격을 설명하면 다음과 같습니다.
1.1. 햇살론15 위탁보증
햇살론15 위탁보증은 아래의 재직기준을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 급여소득자 : 재직기간 3개월 이상
- 사업소득자 : 사업 영위기간 3개월 이상
- 연금소득자 : 연금수령 1회 이상
그리고 여기에 더해 아래의 소득기준을 충족해야만 대출을 이용할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 본인 신용점수와 무관하게 신청 가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 본인 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과 : 본인 신용점수와 무관하게 대출 신청 불가
1.2. 햇살론15 특례보증
햇살론15 특례보증을 이용한다면 아래에 해당하는 분들도 대출을 신청할 수 있습니다.
- 급여를 현금으로 수령하는 자(4대 보험 미가입자)
- 3개월 미만 재직 근로자(일반적으로 1개월 이상만 근무하면 대출 가능)
- 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 등 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 자
- 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정 프로그램을 통해 변제금을 성실하게 상환하는 자
만약 본인이 위 자격조건을 충족하지 못한다면 이 글 하단 부분에 소개해 드린 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 광주은행 햇살론15 대출조건
2.1. 대출한도 및 금리
대출한도는 보증기관인 국민행복기금에서 보증을 서주는 한도 이내에서 대출이 가능한데요. 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 대출한도는 금융당국 정책에 의해 변경될 수도 있습니다.
대출금리는 연 15.9%인데요. 다만, 아래에 해당하는 분들은 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
- 대출 이후 1년간 누적 연체일수가 30일 이하인 경우 : 1.5%p ~ 3.0%p 인하
- 서민금융진흥원 금융교육포털 사이트에서 신용・부채 컨설팅 또는 금융교육을 이수한 경우 : 0.1%p 인하
2.2. 대출기간 및 상환방법
대출기간은 3년 또는 5년만 가능한데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다. 따라서 매월 이자와 함께 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
2.3. 중도상환수수료 및 보증료
이 상품은 정부가 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 보증료가 없습니다. 따라서 대출 만기일 이전에 조기 상환 수수료 없이 원금 전부 또는 일부를 자유롭게 상환할 수 있습니다.
그리고 보증료는 대출금리에 포함이 되어 있기 때문에 대출 이용자가 추가로 납부해야 하는 금액은 없습니다.
3. 광주은행 햇살론15 신청방법 및 제출서류
3.1. 신청방법
광주은행 햇살론15는 광주은행 영업점에 직접 방문하거나 스마트폰을 통해 비대면으로 신청이 가능합니다.
3.2. 제출서류
대출신청 시 다음의 서류를 제출해야 합니다.
- 신분증
- 재직(사업) 및 소득증빙 서류(단, 비대면으로 신청 시 제출할 필요 없음)
- 대부업권 대출 완납(상환) 영수증(단, 필요시 제출)
- 기타 서류
4. 광주은행 햇살론15 부결 시 대안상품
4.1. 최저신용자 특례보증(광주은행 최저특례)
최저신용자 특례보증은 2022년 9월에 출시된 정책서민금융상품인데요. 과거 연체기록 등으로 인해 햇살론15를 이용할 수 없는 분들을 지원하는 상품입니다.
따라서 최저신용자 특례보증은 출시 초반부터 지금까지 많은 인기를 얻고 있는데요. 현재 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행에서 취급을 하고 있으며, 취급기관은 점차 늘어날 예정입니다.
최저신용자 특례보증은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청이 가능합니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 본인 신용점수가 하위 10%에 해당하는 최저 신용자
- 연소득이 4,500만원 이하인 자
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 분들은 우대금리를 적용받아 연 9.9%로 이용할 수도 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 ‘원리금균등분할상환’입니다.
만약 최저신용자 특례보증의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.2. 연체자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 2023년 3월에 출시한 정책서민금융상품인데요. 이 상품의 가장 큰 특징은 연체 중인 분들도 대출이 가능하다는 것입니다.
다만, 이 상품은 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자(NICE 749점 이하, KCB 700점 이하)
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%인데요. 다만, 금융당국이 제도를 개선하여 한도는 높이고 금리는 낮출 가능성이 매우 높은 상품입니다.
그리고 대출기간은 1년인데요. 5년까지 연장이 가능합니다. 그리고 상환방법은 ‘만기일시상환’입니다.
소액생계비대출은 전국 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
4.3. 정부지원 서민대출
정부지원 서민대출은 저소득 저신용자를 지원하는 서민금융상품입니다. 따라서 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높으며 좋은 조건으로 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
아래의 글에 근로자, 사업자, 신용불량자 등이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출을 총정리 했으니 본인이 이용할 수 있는 상품이 있는지 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
4.4. 대부업체 대출
지금까지 소개해 드린 대출이 모두 거절되었다면 어쩔 수 없이 대부업체에서 대출을 받으셔야 합니다. 그래서 아래의 글에 승인율이 높고 안전하게 이용할 수 있는 대부업체 대출만 선별하여 총정리했으니 확인해 보시기 바랍니다.
5. 결론
이번 글에서는 광주은행 햇살론15 상품을 자세하게 설명해 드렸는데요. 추가적으로 궁금한 내용이 있다면 광주은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(☏1600-4000) 또는 영업점에 문의를 해보시기 바랍니다.