이번 글에서는 개인회생 인가후 대출 가능한 곳을 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 정부가 지원하는 저금리 대출부터 저축은행 중금리 대출 그리고 상대적으로 승인 가능성이 높은 대부업체 대출까지 모두 소개해 드리겠습니다.
그리고 여기에 더해 개인회생 인가후 대출 이용 시 꼭 알고 있어야 하는 주의사항까지 함께 안내해 드릴 예정입니다.
그러므로 개인회생 인가 이후 변제금을 납부할 금액이 부족하거나 생활자금이 긴급하게 필요하신 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 개인회생 인가후 대출 이용 전 알고 있어야 하는 정보
1.1. 개인회생 인가후 대출이 어려운 이유?
개인회생을 진행하게 되면 대부분의 은행에서 대출 받는 것이 매우 어려운데요. 왜냐하면 아래와 같은 사유로 인해 개인회생자가 대출금을 상환할 여력이 없다고 판단하기 때문입니다.
- 개인회생 진행 중인 분들은 일반적으로 신용불량자로 분류되기 때문입니다. 즉, 과거에 채무를 성실하게 상환하지 않은 기록이 남아 있기 때문입니다.
- 개인회생 진행 중에는 자신의 소득에서 최저생계비를 제외한 모든 금액을 개인회생 변제금을 상환하는데 사용하고 있기 때문입니다. 즉, 최저생계비에서 추가로 대출 받은 원리금을 상환하기 어려울 것으로 판단하기 때문입니다.
다만, 개인회생 개시결정 후 채권자 집회까지 다녀오고 인가 결정까지 받으신 분들은 좀 더 수월하게 대출을 받을 수 있습니다. 특히, 변제금을 일정기간 성실하게 납부했다면 정부가 지원하는 저금리 대출도 받을 수 있습니다. 게다가 일부 상품은 변제금을 단 한 번도 납부하지 않은 분들도 이용할 수 있는 상품이 있습니다.
결론적으로, 개인회생 인가 결정을 받은 분들은 개인회생 인가 결정 이전이신 분들보다는 좀 더 좋은 조건으로 대출이 가능하며, 이용할 수 있는 대출상품도 상대적으로 많습니다.
1.2. 개인회생 인가후 대출 가능한 곳은?
개인회생 인가후 대출 받을 수 있는 곳은 아래와 같이 크게 세 가지로 구분할 수 있습니다.
- 공적 기관에서 제공하고 있는 정부지원 저금리 대출
- 저축은행에서 제공하고 있는 중금리 대출
- 대부업체에서 제공하고 있는 고금리 대출
이 중 개인회생자에게 가장 유리한 대출의 순서는 당연히 다음과 같습니다.
- 정부지원 대출 → 저축은행 대출 → 대부업체 대출
그래서 이번 글에서는 위 순서대로 대출을 소개해 드릴 예정입니다. 그러므로 이 글에서 안내하는 순서대로 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
2. 개인회생 인가후 대출: 공적 기관을 통한 정부지원 저금리 대출
개인회생 인가후 대출 중 정부가 지원하는 대출은 다음과 같습니다.
2.1. 햇살론15
햇살론15는 대부업이나 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 지원하는 정책서민금융상품인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 개인회생자도 지원을 받을 수 있습니다.
- “연소득 3,500만원 이하” 또는 “신용평점이 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하”
- 개인회생 변제금을 6개월(6회) 이상 납부한 자
그리고 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 우대금리: 성실상환 시 1년마다 1.5%p ~ 3.0%p씩 금리 인하
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 햇살론15 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 바로 앞에서 소개해 드린 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품인데요. 개인회생자분들도 신청이 가능한 상품입니다.
다만, 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하 저소득자
- 개인회생 변제금을 6개월(6회) 이상 성실하게 상환한 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 우대금리: 성실상환 시 1년마다 1.5%p ~ 3.0%p씩 금리 인하
- 대출기간: 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 최저신용자 특례보증 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
2.3. 서민금융진흥원 소액생계비대출
서민금융진흥원 소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품인데요. 개인회생자가 신청할 경우 아래와 같은 장점이 있습니다.
- 무직자도 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 진행 절차와 상관없이 신청이 가능합니다.
- 개인회생 변제금을 단 한 번도 납부하지 않은 분들도 신청이 가능합니다.
- 개인회생 변제금을 미납하고 있는 분들도 신청할 수 있습니다.
다만, 한정된 예산 내에서 가장 취약한 계층을 지원하는 상품이기 때문에 아래의 자격조건을 모두 충족하는 저소득・저신용자만 신청할 수 있습니다.
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
그리고 소액생계비대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출금리: 연 15.9%
- 우대금리: 성실상환 시 6개월마다 3.0%p씩 금리 인하
- 대출기간: 1년(단, 최장 5년까지 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
만약, 소액생계비대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 서민금융진흥원 소액생계비대출 조건, 후기, 부결 시 대안상품 안내
2.4. 신용회복위원회 성실상환자대출
신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 채무조정제도 뿐만 아니라 법원의 개인회생을 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들에게 저금리로 자금을 빌려주는 대출인데요.
개인회생자의 경우에는 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 변제금을 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 700만원
- 대출금리: 최고 연 4.0% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 신용회복위원회 성실상환자대출 신청방법 등 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용회복위원회 성실상환자대출 지원대상, 대출조건, 신청방법
2.5. 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출 상품은 채무불이행자의 재기를 지원하기 위해 저금리로 자금을 빌려주는 서민금융상품인데요. 개인회생자의 경우 아래의 조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 변제금을 24개월 이상 성실하게 상환했거나 상환을 완료한 지 3년 이내인 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 3.0% ~ 4.0%
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 국민행복기금 소액대출의 신청방법 등 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민행복기금 소액대출 상품설명 : 자격, 한도, 후기 등
3. 개인회생 인가후 대출: 저축은행을 통한 중금리 대출
지금부터는 개인회생 인가후 대출 중 저축은행에서 제공하고 있는 중금리 대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
3.1. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
웰컴저축은행 웰컴희망대출은 개인회생자의 경우 아래의 조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상 소득 증빙이 가능한 자
- 개인회생을 진행 중인 자
- NICE 신용점수가 300점 이상인 자
그리고 웰컴희망대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 7,000만원
- 대출금리: 최저 연 13.76% ~ 최고 연 19.90%
- 대출기간: 최소 6개월 ~ 최장 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
웰컴저축은행 웰컴희망대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법
3.2. 키움저축은행 개인회생대출
키움저축은행 개인회생대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 3분의 1 이상을 상환한 자
- 개인회생 면책 결정자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 15.9% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간: 최장 48개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
키움저축은행 개인회생대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 키움저축은행 개인회생대출 상품 최대한 이해하기 쉽게 설명
3.3. 대한저축은행 개인회생대출
대한저축은행 개인회생대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 변제금을 3분의 1 이상 성실하게 상환한 자 또는 납부를 완료한 자
- 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득으로 상환능력 확인 가능한 자
- KCB/NICE 신용평점 1점 이상인 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 11.1% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간: 최소 12개월 ~ 최장 120개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등분할상환
대한저축은행 개인회생대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 대한저축은행 개인회생대출 대상고객, 한도, 금리, 신청방법
3.4. 동양저축은행 개인회생대출
동양저축은행 개인회생대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 변제금을 10회 이상 성실하게 납부하고 있는 자
- 현재 직장에서 3개월 이상 근로 중인 자
- 직장 4대보험 가입자
- 연소득이 2,000만원을 초과하면서 소득 증빙이 가능한 자
- NICE 신용평점을 기준으로 1점 이상인 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 연 19.9%
- 대출기간: 최장 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환
동양저축은행 개인회생대출의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 동양저축은행 개인회생대출 상품정보, 후기, 대안상품 안내
3.5. HB저축은행 개인회생대출
HB저축은행 개인회생대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 소득 증빙이 가능한 개인회생 성실 상환자(변제금을 3분의 1 이상 상환한 자)
- 소득 증빙이 가능하며 최근 2년 이내 개인회생 면책 결정을 받은 자
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 14.90% ~ 최고 연 19.99%
- 대출기간: 최장 120개월
- 상환방법: 만기일시상환, 원리금균등분할상환
HB저축은행 개인회생대출의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
3.6. 힐링모아(세람저축은행) 개인회생대출
‘힐링모아’는 세람저축은행의 대출 상품만을 소개해 주고 있는 대출모집법인입니다. 즉, 저축은행중앙회에 정식으로 등록된 안전한 대출모집법인입니다.
힐링모아(세람저축은행) 개인회생대출은 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 ~ 60세 미만
- 최소 3개월 이상 소득증빙이 가능한 자
- 변제금 납부 ¼ 이상 ~ 개인회생면책 이내(개인회생 면책자도 신청 가능)
그리고 이 상품의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 6,000만원
- 대출금리: 최저 연 15.89% ~ 최고 연 19.9% 이내
- 대출기간: 최소 1년 ~ 최장 6년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
만약 힐링모아(세람저축은행)에서 제공하고 있는 개인회생대출 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4. 개인회생 인가후 대출: 대부중개업체를 통한 대부업체 대출
대부업체 대출은 앞서 설명드린 정부지원 대출이나 저축은행 대출에 비해 금리가 상대적으로 높다는 단점이 있습니다. 하지만 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다.
그러므로 앞서 소개해 드린 정부지원 대출이나 저축은행 대출을 이용할 수 없는 분들은 지금부터 소개해 드리는 대부업체 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
다만, 이 글을 읽고 있는 분들이 개인회생 대출이 가능한 대부업체를 일일이 찾아보는 것이 쉽지 않습니다.
그래서 지금부터 수많은 대부중개업체 중 개인회생 대출을 전문적으로 취급하고 있는 업체만 선별하여 소개해 드릴 텐데요.
만약 이 글에서 소개해 드리는 대부중개업체에 개인회생 대출을 의뢰한다면, 보다 수월하게 대출을 받을 수 있을 것입니다.
4.1. 머니홀릭
머니홀릭에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인: 재직 3개월 이상 & 통장으로 급여 3개월 이상 수령
- 사업자: 사업기간이 6개월 이상 & 소득 증빙 가능
- 주부
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 8,000만원
- 대출금리: 최저 연 12.9% ~ 최고 연 20% 이내
- 대출기간: 최소 1개월 ~ 최장 60개월
- 상환방법: 원리금균등분할상환, 만기일시상환
만약 머니홀릭에서 제공하고 있는 모든 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 머니홀릭, 금융소외계층이 믿고 이용할 수 있는 대출 파트너!
4.2. 든든론
든든론에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 신청 후 채권자 집회 다녀오시고 인가결정을 받은 자 (단, 인가결정 공고 후 변제금 1회 이상 납부한 자)
- 현재 소득활동 중이며, 통장거래내역 상 3개월 이상 급여 수령하신 분
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 8,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최소 1개월 ~ 최대 60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환
만약 든든론에서 제공하고 있는 모든 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 든든론 개인회생대출 상품안내(개시결정, 인가후, 미납대출 등)
4.3. 엠맥스론
엠맥스론에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 ~ 60세이면서, 개인회생 인가 결정을 받은 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 8,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최소 1개월 ~ 최대 60개월
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 만기일시상환 등
만약 엠맥스론에서 제공하고 있는 모든 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 엠맥스론: 개인회생・파산면책・신용회복자를 위한 맞춤 대출
4.4. 세븐앤캐시
세븐앤캐시에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 인가 결정나신 직장인 및 사업자(만 20세 ~ 60세까지)
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 8,000만원
- 대출금리 : 최고 연 20% 이내
- 상환방식 : 원금일시상환 또는 원리금균등분할상환
만약 세븐앤캐시에서 제공하고 있는 모든 대출상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.5. 힐링론
힐링론에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 ~ 만 65세 이하
- 근로소득, 사업소득, 자유소득(사대보험 가입 유무 관계없이 신청 가능)
- 변제금 1회 이상 납부
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 6,000만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최소 12개월 ~ 최대 60개월
- 상환방법 : 원리금균등상환,원금일시상환
만약 힐링론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
4.6. 갤럭시론
갤럭시론에서 제공하고 있는 개인회생 인가후 대출은 아래의 자격조건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 ~ 60세이면서, 개인회생 인가자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1,500만원
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출기간 : 최장 60개월
만약 갤럭시론의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 갤럭시론, 다양한 고객에게 맞춤형 대출상품을 제공하는 업체
5. 개인회생 인가후 대출 이용 시 꼭 알아야 할 주의사항
개인회생 인가후 대출 이용 시 유의해야 할 사항을 정리하면 다음과 같습니다.
5.1. 추가 채무는 부담 증가
개인회생을 신청한 주된 이유는 기존 채무 상환 능력이 부족했기 때문입니다. 그런데 상환 능력이 부족한 상태에서 새롭게 대출을 받는다면 단기적인 여유를 줄 수 있지만, 장기적으로 봤을 때 상환부담이 더욱 가중되어 대출 연체로 이어질 수 있습니다.
5.2. 개인회생 변제금 미납(연체)의 위험 증가
개인회생 변제금을 납부하지 못할 경우, 개인회생 절차가 폐지될 수 있습니다. 이 경우 재신청이 필요하며, 금지명령을 받지 못할 확률이 높아 채무 독촉에 시달릴 가능성이 커집니다.
만약 개인회생 변제금을 미납(연체) 하여 폐지 위기에 있다면 아래의 글을 통해 해결방법을 찾아보시기 바랍니다.
5.3. 고금리 대부업체 대출은 최후의 선택
대부업체나 불법사금융에서 받은 대출은 높은 이율로 인해 채무를 더욱 악화시킬 위험이 큽니다. 이는 개인회생 절차 자체를 무효화할 수 있는 결과를 초래할 수 있으므로 최대한 피하시는 것이 좋습니다.
6. 결론 및 마지막 조언
개인회생은 기존 채무를 정리하고 재기를 위한 기회를 제공하는 제도입니다. 따라서 개인회생 인가 후 신규 대출은 신중히 접근해야 하며, 가능하면 기존 채무를 변제하는 데 집중하는 것이 좋습니다.
그런데 만약 대출이 꼭 필요한 상황이라면, 공적 기관을 통한 정부지원 저금리 대출을 우선적으로 검토하시고, 법률 전문가와 충분히 상담한 후 결정하시길 권장 드립니다.