개인회생 진행 중에는 신용카드 사용이 중지되지만 변제금을 성실하게 상환을 하여 면책결정을 받았다면 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있습니다. 그래서 이번 글에서는 개인회생 면책 후 신용카드 발급 최단기간에 끝내는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
그리고 개인회생 면책 후 신용카드 발급을 신청하기 전에 반드시 확인해야 하는 사항 2가지도 함께 안내를 해드리겠습니다. 그러므로 신용카드를 빠르고 원활하게 발급받고 싶은 분들은 이 글의 정보를 끝까지 확인하시기 바랍니다.
1. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 최단기간에 끝내는 방법
1.1. 정기적인 소득
신용카드를 발급받기 위해서 가장 중요한 사항은 신용카드 신청자가 정기적인 소득 또는 재산이 있다는 것을 증빙하는 것입니다. 그런데 이제 막 개인회생 면책을 받으신 분들이 재산을 가지고 있는 분들은 많지 않을 것입니다.
따라서 신용카드 신규발급 신청 시 “고정적인 월급” 또는 “사업소득” 등 고정적인 수입이 있다는 것을 증빙하는 것이 신용카드를 빠르게 발급받을 수 있는 가장 좋은 방법입니다.
1.2. 신용카드를 만들고자 하는 계열사 은행과 미리 금융거래
개인회생 인가결정을 받으면 채권자들이 통장압류를 하지도 못하고 이미 진행 중인 통장압류 등도 모두 해제가 됩니다. 따라서 인가결정 이후에는 은행 거래를 자유롭게 할 수 있습니다.
그러므로 개인회생 인가 이후 신용카드를 만들고자 하는 계열사 은행에 통장을 개설하여 핸드폰 요금, 공과금 자동이체 등 거래실적을 꾸준하게 쌓으시기 바랍니다.
다만, 본인이 개인회생에서 채권자로 포함했던 카드사 및 은행은 피해서 거래실적을 쌓으시기 바랍니다. 왜냐하면 해당 카드사 및 은행은 면책결정 이후에도 내부적으로 연체기록 등을 보유하고 있기 때문에 신용카드 발급이 어렵기 때문입니다.
결론적으로 개인회생 신청 시 본인의 채무와 관련이 없는 금융회사를 선택하여 거래 실적을 쌓으시기 바랍니다.
1.3. 체크카드 사용
개인회생 면책결정 이전이라고 하더라도 체크카드는 사용이 가능합니다. 그러므로 본인이 신용카드를 발급받고자 하는 금융회사에서 체크카드를 개설하여 거래실적을 쌓으시기 바랍니다.
참고로 체크카드 사용은 신용회복에 많은 도움이 되므로 반드시 사용하시기 바랍니다.
1.4. 제휴카드를 신청
일반적인 신용카드보다는 제휴카드로 신용카드를 신청하면 승인 가능성이 높습니다. 즉, 아래와 같은 제휴카드를 신청하시면 됩니다.
- 통신사 요금제랑 연동한 제휴카드를 일정금액 이상 사용하면 통신요금을 일부를 할인해주는 카드
- 코웨이 등 정수기 렌탈회사와 연동한 제휴카드를 일정금액 이상 사용하면 렌탈료 일부를 할인해주는 카드
결론적으로 위와 같은 제휴카드를 신청한다면 일반적인 신용카드보다 발급이 좀 더 쉬울 것입니다.
1.5. 신용카드 전문 금융회사 선택
신용카드만을 전문적으로 취급하고 있는 금융회사에 신청을 하면 신용카드 승인 가능성이 높은 것으로 알려져 있습니다.
즉, 국민카드, 신한카드 등의 은행권 신용카드 보다 현대카드, 삼성카드 등의 신용카드 전문 금융회사 위주로 신청을 해보시기 바랍니다.
물론, 주거래 은행을 정해서 거래실적을 충분하게 쌓으신 분들은 해당 은행의 신용카드를 신청하는 것이 좋습니다.
1.6. 신용카드 신청 전 비금융정보 등록 등을 통해 즉시 신용점수를 올리기
신용카드를 발급 받는데 있어서 신용점수는 매우 중요한 역할을 하는데요. 신용점수를 빠르게 올리는 것은 쉽지 않습니다.
하지만 즉시 올릴 수 있는 방법도 있는데요. 그것은 바로 아래에 해당하는 ‘비금융정보’를 등록해주는 것입니다.
- 국민연금, 건강보험 납부내역
- 통신요금 납부내역
- 아파트 관리비 납부내역 등
이러한 정보는 국내 대표 신용평가회사인 ‘나이스지키미(NICE)’ 또는 ‘올크레딧(KCB)’ 모바일 앱을 통해 빠르고 간편하게 제출할 수 있는데요. 이외에도 ‘토스뱅크’ 앱 등을 통해서 한 번의 클릭만으로 쉽고 빠르게 비금융정보를 등록하여 신용점수를 즉시 올릴 수 있습니다.
그리고 ‘올크레딧(KCB)’에서는 ‘신용상향설문’ 참여자에게 신용점수에 가점을 부여하고 있는데요. 20분 이내의 시간만 할애하여 설문에 참여하면 신용점수를 올릴 수 있으니 꼭 참여해 보시기 바랍니다.
설문 참여방법은 다음과 같습니다.
- 1단계 : 올크레딧(KCB) 홈페이지 접속
- 2단계 : 홈페이지 상단 신용관리 하위 메뉴 중 “신용성향설문” 메뉴 클릭
- 3단계 : “설문 참여하기” 메뉴 클릭
2. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 신청 전 반드시 확인해야 하는 사항
개인회생 면책결정이 되면 일반적인 경우에는 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있습니다. 하지만 신용카드 신청 전 아래의 2가지 사항은 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
2.1. 연체정보 및 공공정보 삭제 여부 확인
개인회생 면책 후 신용카드를 발급받을 수 있는 이유는 아래의 2가지 정보가 삭제되었기 때문입니다.
- 연체정보(신용불량자 정보)
- 공공정보(개인회생 진행 중이라는 정보)
그런데 위 2가지 기록은 개인회생 진행 시 아래의 시기에 해제가 됩니다.
| 구분 | 해제시기 |
|---|---|
| 연체정보(신용불량자 정보) | 인가결정 시 |
| 공공정보(개인회생 진행 중이라는 정보) | 면책결정 시 |
즉, ‘연체정보’ 뿐만 아니라 ‘공공정보’까지 삭제가 되는 면책결정 이후에 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
다만, 변제금을 모두 납부했다고 해서 면책결정을 빠르게 받을 수 있는 것은 아닙니다.
즉, 면책결정은 채무자가 변제계획에 따라서 변제계획을 완료한 후 면책 신청을 직접 하거나 법원에서 직권으로 해주게 됩니다.
그런데 법원에서 직권으로 면책결정을 해주기를 기다리는 것은 너무 오랜 시간이 걸리게 됩니다. 즉, 채무자가 변제금 완납 후 6개월 동안 면책 신청을 하지 않는 경우에만 법원에서 직권으로 면책결정을 해주게 됩니다.
따라서 변제금을 모두 완납하였다면 채무자가 직접 법원에 면책 신청을 하는 것이 면책결정을 빠르게 받는 방법입니다.
그러므로 변제금 완납 후에는 개인회생을 진행했던 변호사 사무실 등에 면책신청서 제출을 요청하거나 본인이 직접 법원에 면책신청서를 내시기 바랍니다.
참고로 본인이 직접 법원에 개인회생 면책신청서를 제출하고 싶다면 아래의 절차대로 진행을 하시면 됩니다.
- 대한민국 법원 전자민원센터 사이트에서 개인회생 면책신청서 양식 다운로드
- 개인회생 면책신청서 작성(내용은 매우 간단하기 때문에 쉽게 작성이 가능)
- 해당 법원의 종합민원실에 제출
결론적으로 변제금만 모두 납부했다고 해서 바로 면책결정이 되어 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있는 것이 아닙니다.
즉, 개인회생 면책신청서를 법원에 제출한 후 1개월 ~ 3개월 정도 소요된 후 면책결정을 받아야만 공공정보가 삭제되고 신용카드를 새롭게 발급받을 수 있다는 점 꼭 기억하시기 바랍니다.
2.2. 신용카드 발급이 가능한 신용점수인지 확인
개인회생 면책결정이 되었다면 한국신용정보원에 등재되어 있는 공공정보(개인회생 중이라는 정보)가 삭제되기 때문에 신용점수가 600점 ~ 800점 정도로 회복이 됩니다.
그런데 신용카드를 발급받을 수 있는 최저 신용점수 기준이 있습니다. 따라서 이 신용점수 기준을 충족해야만 하는데요. 이러한 신용카드 발급 가능 신용점수는 여전업 감독 규정 변동으로 매년 4월 1일에 변경됩니다.
그래서 2024년 4월 1일 기준 신용카드 발급 가능한 최저 신용점수를 확인하면 KCB 기준으로 621점 이상입니다. 그러므로 본인이 신용점수가 이 기준을 충족하는지 확인을 해보시기 바랍니다.
신용점수 확인은 ‘나이스지키미(NICE)’ 및 ‘올크레딧(KCB)’ 홈페이지 등을 통해 확인할 수 있는데요. 최근에는 카카오뱅크(카카오페이), 토스뱅크 앱 등을 통해 ‘NICE’와 ‘KCB’ 신용점수를 한 번에 확인할 수 있습니다.
그러므로 신용카드 발급을 신청하기 전에 본인의 신용점수가 기준을 충족하는지 확인을 해보시기 바랍니다.
만약 본인의 신용점수가 신용카드 발급 최저 신용점수 기준을 충족하지 못한다면 아래의 글을 참고하여 신용점수를 최대한 빠르게 올려보시기 바랍니다.
이번 글에서는 개인회생 면책 후 신용카드 발급 최단기간에 끝내는 방법에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글의 정보가 개인회생 면책결정을 받은 후 신용카드를 새롭게 발급받고자 하는 분들에게 많은 도움이 되었으면 합니다.