이번 글에서는 개인회생자 정부대출을 총정리하여 모두 소개해 드릴 텐데요. 은행원으로 근무하면서 쌓은 현장 경험과 신뢰할 수 있는 출처의 공식 자료를 참고하여, 가장 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 제공해 드리기 위해 최선을 다하겠습니다.
그리고 자격조건을 충족하지 못하여 정부가 지원하는 대출을 이용하지 못하는 분들을 위해 이를 대체할 수 있는 대안상품까지 함께 안내해 드리겠습니다.
따라서 이 글의 정보를 끝까지 확인하신다면, 개인회생자분들이 지금 당장 필요한 자금을 빠르고 정확하게 빌릴 수 있을 것입니다.
1. 개인회생자 정부대출 총정리
1.1. 햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
햇살론15는 저신용자와 저소득층을 위한 대표적인 정책서민금융상품인데요. 기본적인 자격조건만 충족한다면 승인 가능성이 매우 높은 상품입니다.
햇살론15는 ‘일반보증’과 ‘특례보증(직접보증)’으로 나뉘는데, 이 중 ‘특례보증’은 ‘일반보증’보다 완화된 심사기준을 적용하고 있으며, 개인회생자도 신청할 수 있습니다.
단, 개인회생자가 햇살론15를 이용하려면 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- “연소득 3,500만원 이하인 자” 또는 “연소득 4,500만원 이하면서, 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자”
- 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 자
햇살론15는 최대 2,000만원까지 대출이 가능하고, 연 15.9%의 금리가 적용되는데요. 대출 이후 성실히 상환할 경우 우대금리를 적용받아 보다 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
상환기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출 이후 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
햇살론15는 대부분의 1금융권 은행에서 신청할 수 있기 때문에 접근성도 좋은데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.2. 최저신용자 특례보증
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 최저신용자 |
| 대출한도 | 최대 1,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
최저신용자 특례보증은 연체기록 등으로 인해 앞서 설명드린 햇살론15조차 거절된 분들이 이용할 수 있는 정책서민금융상품인데요. 개인회생자도 신청이 가능합니다.
다만, 개인회생자의 경우 아래의 조건을 모두 충족해야만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하인 저소득자
- 개인회생 변제금을 6개월(6회) 이상 상환한 자
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 금리는 연 15.9%이지만, 성실상환 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 대출 기간은 1년의 거치기간과 함께 총 3년 또는 5년의 분할 상환 기간으로 구성되어 있습니다.
최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등의 협약된 금융기관을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
1.3. 무직자도 이용할 수 있는 개인회생 정부대출: 소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생자, 무직자, 연체 중인 자 등 |
| 대출한도 | 최대 100만원 |
| 대출금리 | 연 15.9% |
| 대출기간 | 1년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
서민금융진흥원 소액생계비대출은 2023년 3월부터 새롭게 시행된 정책상품인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서도 가장 취약한 계층을 지원하는 상품입니다.
따라서 개인회생자 뿐만 아니라 무직자 및 현재 연체 중인 자도 지원 받을 수 있습니다. 게다가 개인회생자의 경우 아래에 해당하는 분들도 지원을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
- 개인회생 변제금을 단 한 번도 납부하지 않은 사람(개인회생을 이제 막 시작한 사람 등)
- 개인회생 변제금을 미납하고 있는 사람
- 소득 증빙이 어려운 사람
단, 소액생계비대출은 한정된 예산 안에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 2가지 조건을 충족하는 사람만 신청할 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 저소득자(무소득자 포함)
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
소액생계비대출의 한도는 최대 100만원으로 다소 낮은 것이 아쉬운 부분인데요. 하지만 자격조건이 까다롭지 않기 때문에 개인회생자분들이 긴급자금이 필요한 경우에 실질적인 도움이 될 수 있는 상품입니다.
그리고 금리는 연 15.9%인데요. 대출 이후 성실상환 시 6개월마다 금리를 인하 받아 최저 연 9.9%로 이용할 수 있습니다.
상환방법은 대출기간 1년 동안 매월 이자만 납부하다가, 만기일에 원금 전액을 상환하는 만기일시상환 방식인데요. 만기일 이전에 연장을 신청하면 최대 5년까지 이용할 수 있습니다.
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 서민금융진흥원 소액생계비대출 조건, 후기, 부결 시 대안상품 안내
✅ 소액생계비대출, 추가대출과 재대출도 가능할까?
소액생계비대출을 이미 이용한 경험이 있거나, 현재 이용 중인 분들은 “추가로 대출이 가능한지” 또는 “다시 한번 대출을 받을 수 있는지” 궁금해하는 경우가 많은 것 같습니다.
결론부터 말씀드리자면, 상황에 따라 “추가대출” 또는 “재대출”이 가능합니다. 다만, 두 경우의 조건이 다르기 때문에 본인의 상황을 먼저 정확히 확인한 후, 적절한 방식으로 신청하는 것이 중요합니다.
☑️ 소액생계비대출 추가대출이 가능한 경우
기존에 받은 소액생계비대출을 아직 모두 상환하지 않은 상태라면, “추가대출”을 신청할 수 있는 경우에 해당합니다. 자세한 신청방법과 조건이 궁금하다면, 아래의 글을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
☑️ 소액생계비대출 재대출이 가능한 경우
기존 소액생계비대출을 전액 상환한 후 새롭게 신규 대출을 받고자 하는 분들은 “재대출” 신청이 가능합니다. 보다 자세한 내용은 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
1.4. 신용회복위원회 성실상환자대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 변제금을 12개월 이상 성실하게 상환했거나, 3년 이내 상환을 완료한 자 |
| 대출한도 | 최대 700만원 |
| 대출금리 | 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
신용회복위원회는 과중한 채무로 어려움을 겪고 있는 분들의 신용회복과 경제적 재기를 지원하고 있는 준정부기관인데요.
신용회복위원회에서는 채무조정을 넘어 일정 조건을 충족한 채무자에게 저금리 대출을 지원하는 프로그램을 운영하고 있습니다.
신용회복위원회 성실상환자대출은 개인회생자도 신청이 가능한데요. 과거에는 개인회생 변제금을 18개월 이상 납부해야 신청 가능했지만, 현재는 변제금을 12개월 이상 상환했거나 최근 3년 내 상환을 완료한 경우에도 신청할 수 있도록 기준이 완화되었습니다.
이 상품은 최대 700만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 2.0%에서 4.0% 사이로 매우 저렴한 편입니다. 그리고 대출기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
만약 신용회복위원회 성실상환자대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 신용회복위원회 성실상환자대출 지원대상, 대출조건, 신청방법
1.5. 국민행복기금 소액대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 변제금을 24개월 이상 성실하게 상환했거나, 3년 이내 상환을 완료한 자 |
| 대출한도 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 1.9% ~ 연 4.0% 이내 |
| 대출기간 | 최대 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
국민행복기금은 2013년 3월 29일에 출범한 정부의 금융 지원 제도로, 채무불이행자의 신용회복 지원 및 서민의 과도한 채무 부담을 완화하여 경제적 재기를 돕는 것을 목적으로 하고 있습니다.
국민행복기금에서는 경제적으로 재기가 필요한 개인회생자에게도 소액대출을 제공하고 있는데요. 개인회생 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 최근 3년 이내에 이행을 마친 분들이 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 500만원이며, 금리는 연 1.9% ~ 연 4.0%인데요. 대출기간은 최대 5년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
만약 국민행복기금 소액대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 국민행복기금 소액대출 상품설명 : 자격, 한도, 후기 등
1.6. 미소금융 창업대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 개인회생 변제금을 6회차 이상 성실하게 납부한 자 |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% 이내 |
| 대출기간 | 최대 6년 |
| 상환방법 | 분할상환 |
미소금융이란, 낮은 신용도와 소득수준으로 인해 제도권 금융기관에서 대출이 어려운 금융소외계층에게 담보 및 보증 없이 매우 낮은 금리로 자금을 빌려주는 제도인데요. 이 중 미소금융 창업대출의 경우 창업(예정)자가 창업 초기 필요한 자금을 빌릴 수 있는 상품입니다.
그리고 개인회생자도 미소금융 창업대출을 신청할 수 있는데요. 다만, 아래의 자격조건을 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과한 자
- 변제금을 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자
- 아래의 3가지 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 저신용자
- 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
대출한도는 최대 7,000만원인데요. 금리는 연 4.5% 이내입니다. 그리고 대출기간은 최대 6년이며, 상환방법은 분할상환입니다.
만약 미소금융 창업대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
1.7. 노란우산공제 회생대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 법원으로부터 회생개시 결정을 받은 자 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 무이자 |
| 대출기간 | 2년 |
| 상환방법 | 만기일시상환 |
노란우산공제는 개인사업자들을 위한 퇴직 및 생계 안정 목적의 공제 제도인데요. 최근에는 회생 절차를 진행 중인 자영업자들을 위한 대출 상품도 함께 운영하고 있습니다.
노란우산공제 회생대출은 공제에 가입된 상태에서 회생 개시 결정을 받은 분들에 한 해 신청할 수 있습니다. 해당 상품은 최대 2,000만원까지 무이자(연 0%)로 빌릴 수 있는데요. 2년 이내 자유롭게 상환하는 방식입니다.
노란우산공제 회생대출은 자격조건만 충족한다면 쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 노란우산공제 대출의 상세정보가 궁금한 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 노란우산공제 대출 방법, 한도, 금리(이자) 확인하기
2. 개인회생자 정부대출 대안상품
개인회생 정부대출을 이용할 수 없거나 대출은 가능하더라도 필요한 자금에 비해 한도가 부족한 분들도 있을 텐데요. 이러한 분들은 지금부터 소개해 드리는 대안상품을 신청해 보시기 바랍니다.
2.1. 개인회생 저축은행 대출
개인회생 변제금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 저축은행에서 중금리 대출을 받을 수 있는데요. 대표적인 저축은행의 대출 상품을 비교・정리하면 다음과 같습니다.
| 저축은행 | 대출조건 |
|---|---|
| 웰컴저축은행 | ▷ 대상: 소득증빙이 가능하며 개인회생을 진행 중인 자 ▷ 한도: 최대 7,000만원 ▷ 금리: 연 13.76% ~ 19.9% |
| 키움저축은행 | ▷ 대상: 전체 상환기간의 3분의 1 이상 상환한 자 ▷ 한도: 최대 5,000만원 ▷ 금리: 연 15.9% ~ 19.9% |
| 대한저축은행 | ▷ 대상: 변제금을 3분의 1 이상 상환한 자 ▷ 한도: 최대 5,000만원 ▷ 금리: 연 11.1% ~ 19.9% |
| HB저축은행 | ▷ 대상: 변제금을 3분의 1 이상 납입한 자 ▷ 한도: 최대 5,000만원 ▷ 금리: 연 14.90% ~ 19.99% |
| 동양저축은행 | ▷ 대상: 변제금을 10회 이상 성실하게 납부하고 있는 자 ▷ 한도: 최대 5,000만원 ▷ 금리: 연 19.9% |
| 세람저축은행 | ▷ 대상: 변제금을 3분의 1 이상 납부한 자 등 ▷ 한도: 최대 6,000만원 ▷ 금리: 연 15.05% ~ 19.9% |
만약 위에 소개해 드린 저축은행의 개인회생 대출 상품의 상세정보가 궁금하신 분들은 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 웰컴저축은행 웰컴희망대출 신청대상, 한도, 금리, 신청방법
👉 키움저축은행 개인회생대출 상품 최대한 이해하기 쉽게 설명
👉 대한저축은행 개인회생대출 대상고객, 한도, 금리, 신청방법
👉 동양저축은행 개인회생대출 상품정보, 후기, 대안상품 안내
👉 세람저축은행 개인회생대출 조건, 신청방법, 후기, 대안상품
2.2. 개인회생 전문중개업체를 통한 대출
개인회생 대출을 받고 싶지만 어디서 어떻게 대출을 받아야 할지 막막한 경우가 많습니다. 특히, 금융상품의 정보가 많고 복잡하다 보니, 스스로 판단하기 어려운 경우가 많습니다.
이럴 때는 개인회생 대출을 전문적으로 중개해주고 있는 업체에 대출을 의뢰하는 것도 좋은 방법입니다. 왜냐하면 경험이 많은 중개업체가 자신에게 가장 좋은 조건의 대출 상품을 빠르게 찾아주기 때문입니다. 그리고 중개업체의 도움을 받아 보다 수월하게 대출을 진행할 수 있기 때문입니다.
그래서 아래에 개인회생 대출을 전문적으로 취급하고 있으며, 신뢰할 수 있는 중개업체만 소개해 드렸으니 참고해 보시기 바랍니다.
👉 든든론 개인회생대출 상품안내(개시결정, 인가후, 미납대출 등)
👉 머니홀릭, 금융소외계층이 믿고 이용할 수 있는 대출 파트너!
👉 엠맥스론: 개인회생・파산면책・신용회복자를 위한 맞춤 대출
2.3. 개인회생 대출 총정리
개인회생자가 이용할 수 있는 다양한 대출 상품을 확인한 후, 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청해보고 싶은 분들도 있을 텐데요.
이러한 분들을 위해 아래의 글에 개인회생 대출 상품을 총정리하여 모두 소개해 드렸으니 확인해 보시기 바랍니다.
3. 결론 및 추가 정보 안내
3.1. 개인회생 변제금 미납(연체) 해결방법
어렵게 개인회생을 시작했지만, 변제금을 미납하여 개인회생이 폐지될 위기에 처한 분들도 있을 것입니다.
그래서 아래의 글에 개인회생 변제금 미납(연체) 시 해결방법에 대해서 자세하게 설명했으니 이 내용이 궁금하신 분들은 확인해 보시기 바랍니다.
3.2. 개인회생 신용카드 관련 주요내용
개인회생을 준비하거나 진행 중인 분들 중 상당수가 신용카드를 사용하고 있거나 카드사에 채무가 있는 경우가 많습니다.
그래서 아래의 글에 개인회생을 신청하고자 할 때 언제 신용카드가 정지되는지, 그리고 언제부터 신용카드를 새롭게 발급받아 사용이 가능한지에 대해서 자세하게 안내해 드렸습니다.
그리고 여기에 더해 개인회생 신청 전・후 신용카드 사용 시 주의해야 할 점들까지 상세히 안내드렸으니, 이와 관련된 내용이 궁금하신 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인회생 신용카드 정지, 발급, 사용 시 주의사항 알아보기
3.3. 결론
이번 글에서는 개인회생자 정부대출에 대해서 자세하게 설명해 드렸는데요. 정부가 지원하는 대출은 대출금리 등 조건이 매우 좋기 때문에 우선적으로 신청해보는 것이 좋습니다.
그러나 아쉽게도 정부가 지원하는 대출을 이용하기 어렵다면, 이 글에서 추가로 소개해 드린 저축은행 대출을 이용하거나 중개업체 상담을 통해 다른 방법을 모색해 보시기 바랍니다.