2025년부터 새롭게 시행되는 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램(대환대출)은 더 이상 사업을 영위하기 어려운 개인사업자분들이 현재 보유하고 있는 대출금을 천천히 갚아나갈 수 있도록 지원하는 프로그램입니다.
즉, 이 프로그램은 폐업하게 될 경우 기존 대출금을 한꺼번에 상환해야 하는 부담감 때문에 폐업을 하지 못하고 있는 개인사업자분들에게 큰 도움이 되는 지원사업입니다.
그러므로 폐업을 앞두고 있는 개인사업자분들은 이번 글에서 소개해 드리는 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램을 활용하여 기존 대출금을 오랜 기간 분할하여 상환해 보시기 바랍니다.
1. 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램
개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램은 폐업하고자 하는 소상공인들이 기존 사업을 정리하고 남은 대출금을 부담 없이 천천히 갚아나갈 수 있도록 지원하는 프로그램인데요.
좀 더 쉽게 설명하면, 폐업 예정인 개인사업자가 현재 보유하고 있는 대출을 금리가 낮고 대출기간이 긴 새로운 대출로 전환해 준다는 것입니다.
이를 통해 폐업 후에도 대출 상환 부담을 크게 줄일 수 있기 때문에, 새로운 출발을 준비하거나 재정적으로 안정을 찾는데 큰 도움이 됩니다.
2. 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램 지원대상
지원대상은 아래의 조건을 모두 충족하는 개인사업입니다.
- 폐업 예정자
- 현재 보유한 대출을 정상적으로 상환하고 있는 자
- 개인사업자 신용・보증(지역신용보증재단)・담보부대출을 보유하고 있는 자
단, 보증부대출의 경우에는 보증기관에서 기존 보증서 갱신 발급을 전제로 은행에서 대환대출이 가능합니다.
즉, 일반 신용대출이나 담보대출은 은행 자체적으로 심사를 통해 개인사업자를 지원합니다. 하지만 보증기관에서 보증을 서주는 보증부 대출은 보증기관에서 기존 보증서를 갱신하여 발급해주는 경우에만 은행에서 지원을 해주겠다는 것입니다.
✅ 참고사항
이번 프로그램은 개인사업자가 연체 없이 정상적으로 상환하고 있는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
그러므로 현재 연체 중인 개인사업자분들은 아래의 새출발기금을 통해 원금 감면 등의 지원을 받으시기 바랍니다.
3. 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램 지원내용
3.1. 만기 연장
이 프로그램을 통해 개인사업자는 현재 이용 중인 대출을 최장 30년까지 연장할 수 있는데요. 연장 가능한 범위는 대출 종류와 금액에 따라서 아래와 같이 달라집니다.
| 구분 | 대출 잔액 | 만기 연장(분할상환) |
|---|---|---|
| 신용 | 1억원 이하 | 최대 30년 |
| 1억원 초과 | 최대 10년 | |
| 보증 | 1억원 이하 | 최대 7년 |
| 1억원 초과 | 최대 5년 | |
| 담보 | 1억원 이하 | 최소 10년 ~ 최대 30년 |
| 1억원 초과 |
그리고 아래의 내용도 추가로 지원받을 수 있습니다.
- 상환유예 최대 1년: 대출 원금 상환을 최대 1년간 미룰 수 있습니다.
- 거치기간 최대 2년: 대출 초기 2년 동안에는 매월 원금을 갚지 않고, 이자만 상환할 수 있습니다.
3.2. 금리 감면
개인사업자가 현재 보유하고 있는 대출잔액이 1원인 이하인 경우에는 만기 연장 뿐만 아니라 금리도 감면 받을 수 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
| 구분 | 대출잔액 | 금리 |
|---|---|---|
| 신용 | 1억원 이하 | 금융채 5년물 + 0.1%p |
| 1억원 초과 | 금리 지원 없음 | |
| 보증 | 1억원 이하 | 금융채 5년물 + 0.1%p |
| 1억원 초과 | 금리 지원 없음 | |
| 담보 | 1억원 이하 | 사업자대출 → 가계대출로 전환됨에 따라서 가계담보대출 금리를 적용 |
| 1억원 초과 |
✅ 참고사항(금융채 5년물 + 0.1%p)
“금융채 5년물”은 2024년 12월 19일 기준으로 “연 3.055%”입니다. 따라서 “금융채 5년물 + 0.1%p = 연 3.155%”입니다.
결론적으로 현재 보유하고 있는 대출이 1억원 이하라면 대환대출을 통해 새롭게 적용되는 대출의 금리는 연 3% 수준이라는 것입니다.
게다가 앞으로 기준금리 등이 인하될 가능성이 높기 때문에 시간이 지날수록 더욱더 낮은 금리를 적용 받을 것으로 예상됩니다.
3.3. 중도상환수수료 면제
개인사업자분들이 현재 이용 중인 대출이 중도상환수수료가 있는 상품일 수도 있는데요. 따라서 대환대출을 통해 기존 대출을 상환하게 되면 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
하지만 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램을 통해 기존 대출을 대환 할 경우에는 중도상환수수료가 면제입니다.
4. 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램 신청방법 및 신청기간
4.1. 신청방법
이 프로그램은 현재 대출을 보유하고 있는 은행의 영업점에서 신청할 수 있는데요. 다만, 신청 시 아래의 내용이 담겨 있는 “확약서”를 은행에 제출해야 합니다.
- 폐업 예정이며, 동 프로그램 이용 중 신규 사업자대출(자행타행 불문)을 받지 않겠다는 확약서
4.2. 신청기간
2025년 3월 ~ 4월 중 신청이 가능합니다. 다만, 세부 시행 일정은 변동이 될 수도 있습니다. 그러므로 자세한 내용은 현재 대출을 이용 중인 은행에 문의를 해보시기 바랍니다.
5. 함께 읽으면 도움이 되는 정보
5.1. 대환대출 가능한 곳 총정리
아쉽게도 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램(대환대출)을 이용할 수 없는 분들도 있을 것입니다. 그래서 아래의 글에 정부가 지원하는 소상공인 대환대출을 포함하여 대환대출 가능한 곳을 모두 소개해 드렸습니다.
그러므로 현재 이용 중인 대출보다 좋은 조건의 대출로 전환하고 싶은 분들은 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
5.2. 은행권 소상공인 금융지원 방안 안내
이번 글에서 소개해 드린 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램은 금융당국이 2024년 12월 23일 발표한 「은행권 소상공인 금융지원 방안」 중 한 가지인데요.
「은행권 소상공인 금융지원 방안」에는 2025년부터 소상공인과 개인사업자가 지원 받을 수 있는 다양한 금융지원 방안이 포함되어 있습니다.
그러므로 소상공인과 개인사업자분들은 아래의 글에 설명드린 「은행권 소상공인 금융지원 방안」을 꼼꼼하게 확인하여 자신이 지원 받을 수 있는 혜택이 있는지 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
이번 글에서는 개인사업 폐업자 저금리 장기 분할상환 프로그램에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 세부내용은 금융당국 정책 및 은행 내부사정에 따라서 언제든지 변경될 수 있습니다. 그러므로 자세한 내용은 현재 자신이 보유한 대출의 은행에 다시 한번 문의를 해보시기 바랍니다.