이번 글에서는 개인사업자 대환대출 용도로 이용할 수 있는 상품을 모두 소개해 드리겠습니다. 즉, 정부가 지원하는 대출 뿐만 아니라 금융회사의 일반 대환대출 상품까지 총정리하여 모두 소개해 드리겠습니다.
그러므로 현재 이용 중인 대출보다 좀 더 나은 조건의 대출로 전환하고 싶은 개인사업자분들은 이 글의 정보를 참고하여 자신에게 가장 유리한 대환대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.
개인사업자 대환대출
1. 신용보증기금이 지원하는 소상공인 저금리 대환대출
개인사업자 대환대출 중 가장 먼저 소개해 드릴 대출은 신용보증기금에서 지원하고 있는 소상공인 저금리 대환대출인데요. 정부가 지원하는 정책서민금융상품이기 때문에 일반 대출상품에 비해 승인 가능성이 높다는 장점이 있습니다.
게다가 정부가 지속적으로 지원대상을 확대하고 있기 때문에 더욱더 많은 소상공인이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
소상공인 저금리 대환대출은 연 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자 및 법인 소기업이 신청할 수 있는데요. 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 개인(최대 1억원) / 법인(최대 2억원)
- 대출금리 : 연 5%대 수준
- 대출기간 : 10년
- 상환방식 : 3년 거치 후 7년 분할상환
소상공인 저금리 대환대출은 신규 대출을 받을 은행에 신청하면 되는데요. 이 상품의 세부적인 상품정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소상공인 저금리 대환대출 상품설명(새롭게 개편된 내용 포함)
2. 중소벤처기업부가 지원하는 소상공인 대환대출
소상공인 대환대출은 중소벤처기업부가 2024년 2월 새롭게 출시한 정책자금인데요. 최근 지원대상을 확대하여 더욱더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.
소상공인 대환대출은 NICE 신용점수 기준으로 919점 이하인 개인사업자 또는 법인기업이 신청할 수 있는데요. 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 10년
- 상환방식 : 거치기간이 없는 원금균등분할상환
소상공인 대환대출은 소상공인정책자금 사이트를 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 소상공인 대환대출: 중소벤처기업부 소상공인 정책자금
3. 개인사업자 햇살론 대환대출
햇살론은 서민에게 가장 많이 알려진 정부지원 대출임에도 불구하고 근로자에 비해 개인사업자가 이용할 수 있는 햇살론을 취급하고 있는 금융회사가 많지 않다는 단점이 있습니다.
하지만 햇살론은 정부가 지원하는 대출 중에서도 자격조건이 까다롭지 않고 기존 대출이 많은 분들도 승인 가능성이 매우 높기 때문에 적극적으로 신청해야 하는 상품입니다.
개인사업자 햇살론은 ‘창업자금’, ‘사업운영자금’, ‘대환자금’ 용도로 신청할 수 있는데요. 이 중에서 ‘대환자금’ 용도로 신청을 하는 경우에는 아래의 조건을 모두 충족하는 경우에만 이용할 수 있습니다.
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 저축은행 · 캐피탈사 · 신용카드사 · 대부업체의 연이율 16% 이상의 고금리 채무를 정상적으로 상환하고 있는 자
- 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 초과하지 않는 자
- 연소득 3,500만원 이하인 자 또는 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
그리고 개인사업자 햇살론의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 4.5%
- 대출기간 : 10년
- 상환방식 : 거치기간이 없는 원금균등분할상환
개인사업자 햇살론은 2금융권에 해당하는 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자 햇살론, 저소득 저신용 자영업자도 대출 OK!
4. 사잇돌2 대출
사잇돌2 대출은 서울보증보험에서 지원하고 있는 정책서민금융상품인데요. 현재 이용 중인 고금리 대출을 중금리 대출로 전환할 때 주로 사용되고 있는 대출입니다.
사잇돌2 대출은 근로자, 사업자, 연금소득자가 신청할 수 있는데요. 개인사업자의 경우 아래의 조건을 충족하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
- 사업기간 4개월 이상
- 연소득 600만원 이상
그리고 사잇돌2 대출의 조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 연 9% ~ 16% 수준
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 분할상환
사잇돌2 대출은 저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 사잇돌2 승인 가능성 높이는 방법 등 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 사잇돌2 승인률 확 높이는 비법과 부결 시 대처방안은?
5. 햇살론15
햇살론15는 대부업 또는 불법사금융 등에서 고금리 대출을 이용 중인 분들이 저금리 대출로 전환할 수 있도록 도와주는 정책서민금융상품인데요. 기본적인 자격조건만 충족을 한다면 승인 가능성이 매우 높다는 장점이 있습니다
햇살론15는 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 개인신용평점 상관없이 연소득이 3,500만원 이하인 자
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하인 자
그리고 햇살론15는 ‘일반보증’과 ‘특례보증’으로 구분할 수 있는데요. ‘특례보증’을 신청하는 경우에는 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 이용 중인 분들도 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
그리고 햇살론15 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
햇살론15는 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
6. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체경험 등으로 인해 앞서 설명드린 ‘햇살론15’마저도 이용할 수 있는 최저신용자를 지원하는 정책서민금융상품입니다.
따라서 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
- 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하 저소득자
그리고 최저신용자 특례보증 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해 보증서를 신청한 후 광주은행, 전북은행 등 협약은행에서 신청할 수 있는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
7. 연체 중인 개인사업자도 대출이 가능한 소액생계비대출
소액생계비대출은 정부가 지원하는 대출 중 가장 취약한 계층을 지원하는 대출입니다. 따라서 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 한정된 예산안에서 가장 취약한 계층을 우선적으로 지원하는 상품이기 때문에 아래의 2가지 조건을 모두 충족하는 저소득・저신용자만 지원을 받을 수 있습니다.
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자
- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자
그리고 소액생계비대출의 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 금리 인하)
- 대출기간 : 1년(단, 최장 5년까지 연장 가능)
- 상환방식 : 만기일시상환
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
8. 대출금 상환이 어려울 때 지원 받을 수 있는 개인사업자대출119
‘개인사업자대출119’는 기존 대출 상환이 어려울 경우 기존 대출을 다시 새로운 대출로 대환 해주거나, 금리 및 이자감면 등을 지원하는 제도인데요. 금융감독원 주도하에 은행권 자체적으로 지원하고 있습니다.
지원대상은 아래에 해당하는 개인사업자입니다.
- 만기시점에 채무 상환이 어려운 자
- 연체 발생 후 3개월 이내인 자
- 기타 은행이 판단하여 지원이 필요하다고 인정한 자
그리고 지원 받을 수 있는 내용은 다음과 같습니다.
- 대출 만기연장
- 금리를 감면
- 연체이자를 감면
- 이자납부 유예
- 대환대출 및 기존 대출 재약정 등
‘개인사업자대출119’는 현재 거래 중인 은행에 직접 방문하여 신청할 수 있는데요. 이에 대한 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 개인사업자대출119: 채무상환이 어려운 개인사업자 지원제도
9. 지역신보 전환보증
지역신보 전환보증은 소상공인분들이 이용 중인 기존의 지역신보 보증을 새로운 보증으로 전환하여 금융기관으로부터 새로운 대출을 받을 수 있도록 하는 보증입니다.
즉, 상환기간이 좀 더 긴 대출로 갈아탈 수 있는 대환대출이라고 이해를 하시면 됩니다.
지역신보 전환보증은 신청에 제한 사항이 없다는 장점이 있습니다. 따라서 현재 지역신보 보증부 대출을 이용 중인 거의 모든 분들이 신청할 수 있습니다.
지역신보 전환보증을 신청하게 되면 상환기간을 최대 5년까지 연장할 수 있는데요. 신규 보증부 대출로 전환 시 부과되는 중도상환수수료는 면제입니다.
지역신보 전환보증은 “전국 17개 지역신용보증재단” 또는 “기존 보증부 대출을 취급한 금융기관”에서 신청할 수 있는데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글에서 확인할 수 있습니다.
👉 지역신보 전환보증: 소상공인 상환부담 완화를 위한 대환대출
10. 신협 815 해방대출
신협 815 해방대출은 저소득·저신용 계층을 지원하기 위해 2019년 광복절에 출시한 상품인데요. 공익적 성격의 대출이기 때문에 승인 가능성이 높고 대출조건이 매우 좋다는 장점이 있습니다.
신협 815 해방대출은 대환대출과 신규대출 용도로 신청할 수 있는데요. 대환대출은 아래의 조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내로 채무를 보유한 경우(단, 담보대출은 제외)
- 타 금융기관의 고금리 신용대출을 3개월 이상 이용 중인 고객
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 최저 연 3.1% ~ 최고 연 8.15%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방식 : 만기일시상환 또는 분할상환
신협 815 해방대출은 신협 영업점에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 신협 815 해방대출, 고금리 대출 이용자를 위한 중금리 대출
11. 웰컴저축은행 대환대출
웰컴저축은행 대환대출은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 일반인
- NICE 개인신용평점 300점(10등급) 이상인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 10.83% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 6개월 ~ 7년
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
웰컴저축은행 대환대출은 모바일 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 웰컴저축은행 대환대출, 낮은 금리로 전환하면서 부채를 통합
12. KB저축은행 대환대출
KB저축은행 대환대출은 흩어진 고금리 대출을 낮은 금리로 한 번에 통합하는데 매우 유용한 대출인데요. 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 타 기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
- 소득 증빙이 가능한 만 20세 이상 내국인
- KCB 신용점수 기준으로 475점(8등급) 이상인 고객
- 재직기간 3개월 이상이며, 연소득이 1,200만원 이상 직장인
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 84개월
- 상환방식 : 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
KB저축은행 대환대출은 영업점 방문 없이 모바일을 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 KB저축은행 대환대출, 흩어진 고금리 대출을 저금리로 통합
13. OK저축은행 대환대출
OK저축은행 대환대출 상품은 특별한 자격조건 없이 NICE 신용점수 기준으로 351점(10등급) 이상인 분들은 누구나 신청이 가능한데요. 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 11.47% ~ 최고 연 19.9%
- 대출기간 : 최장 120개월
- 상환방식 : 만기일시상환 또는 분할상환
OK저축은행 대환대출은 모바일 앱 등을 통해 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
14. 예가람저축은행 빅머니U
예가람저축은행 빅머니U 대출은 기존 채무가 많은 분들도 승인 가능성이 높고 대출한도가 넉넉하기 때문에 기존에 보유하고 있는 여러 건의 채무를 통합하면서 추가대출까지 받고자 하는 분들에게 유용한 대출인데요.
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 고객입니다.
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군
- 재직 및 사업 영위 기간이 3개월 이상인 자
- 타사에 이용 중인 신용대출을 대환 하고 싶은 자
- NICE 신용점수 기준으로 350점(10등급) 이상인 자
그리고 대출조건은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 6.8% ~ 최고 연 19.5%
- 대출기간 : 최장 84개월
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
예가람저축은행 빅머니U 대출은 홈페이지 등에서 시간 제약 없이 24시간 언제든지 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
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15. 결론 및 추가 정보 안내
이번 글에서는 개인사업자 대환대출을 총정리하여 모두 소개해 드렸는데요. 개인사업자분들이 자신에게 가장 유리한 대환대출을 찾기 위해 금융회사별로 일일이 비교해야 하는 어려움이 있습니다.
그런데 다행스럽게도 2023년 5월 31일부터 금융당국이 시행하고 있는 대출 갈아타기 서비스 덕분에 이러한 불편함이 크게 줄어들었습니다.
즉, 대출 갈아타기 서비스를 통해 전국민이 스마트폰 앱에서 자신이 현재 보유 중인 대출상품 및 대환대출이 가능한 상품을 모두 확인한 후 자신에게 가장 유리한 대출로 빠르게 갈아탈 수 있게 되었습니다.
따라서 대환대출이 필요한 분들은 대출 갈아타기 서비스를 적극적으로 활용할 필요가 있는데요. 아래의 글에 신용대출, 주택담보대출, 전세대출을 갈아탈 수 있는 대출 갈아타기 서비스에 대해서 자세하게 설명했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 대출 갈아타기: 신용・전세・주택담보대출 이자 줄이는 방법