개인돈 대환대출은 현재 이용 중인 개인돈 대출을 좀 더 좋은 조건의 대출로 갈아탈 수 있는 대출인데요. 주로 높은 금리의 대출을 낮은 금리의 대출로 갈아타거나, 상환 기간을 좀 더 긴 대출로 전환하여 월 상환금액 부담을 줄이기 위해 이용되는 대출입니다.
따라서 대환대출을 이용한다면 지금 당장 매월 상환해야 하는 원리금을 많이 줄일 수 있습니다. 하지만 현재 개인돈 대출을 이용하고 있는 분들은 소득 및 신용점수가 낮고 기존 채무가 많아서 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많을 것입니다.
그래서 이번 글에서는 제도권 금융기관에서 대출이 쉽지 않은 분들도 개인돈 대환대출이 가능한 곳을 모두 소개하고, 실제 이용자들의 후기까지 안내를 해드리겠습니다. 그러므로 고금리 개인돈 대출 때문에 고통을 받고 있는 분들은 이 글의 정보를 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
1. 개인돈 대환대출 개요
1.1. 개인돈 대출이란?
개인돈 대출은 금융사의 정식 대출 상품이 아니기 때문에 정확하게 정의하기는 어려운데요. 통상적으로 개인대부업체(소규모 대부업체) 등에서 빌린 대출을 말합니다.
앞서 설명드린 대로 개인돈 대출을 정확하게 정의하기는 어렵지만 아래와 같이 2가지로 유형으로 나눌 수 있습니다.
- 지방자치단체 등에 정식으로 등록된 대부업체에서 빌린 개인돈 대출 : 법정 최고금리인 연 20% 이내의 합법적인 대출
- 미등록 대부업자(불법 사금융업자)에게 빌린 개인돈 대출 : 법정 최고금리인 연 20%를 초과하는 불법적인 대출
1.2. 개인돈 대환대출이란?
개인돈 대환대출은 현재 이용 중인 개인돈 대출을 좀 더 나은 조건의 대출로 전환할 수 있는 대출을 말하는데요. 이 과정에서 현재 이용 중인 여러 건의 대출을 하나로 통합하거나 추가 자금까지 마련하는 역할도 함께 수행하는 경우가 많이 있습니다.
1.3. 개인돈 대환대출 이용해야 하는 이유는?
개인돈 대환대출을 이용해야 하는 이유는 다음과 같습니다.
- (다가오는 만기 해결) : 만기가 다가오지만 원금을 상환할 여력이 없을 경우 대환대출을 통해 기존 대출을 상환하고 새롭게 대출을 받아 연체를 예방할 수 있습니다.
- (더 낮은 금리로 전환) : 개인돈 대출이라고 하더라도 정부가 지원하는 저금리 대출을 통해 좀 더 낮은 금리의 대출로 전환할 수 있습니다.
- (장기 대출 상품으로 전환) : 기존 대출보다 대출기간이 좀 더 긴 상품으로 전환한다면 매월 상환해야 하는 금액을 낮출 수 있습니다.
- (채무통합을 통한 신용점수 상승) : 현재 이용 중인 여러 건의 대출을 통합하여 대출 개수를 줄이게 되면 장기적으로 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
- (추가 한도 확보) : 일부 고객은 기존 대출을 대환 하면서 추가 자금까지 마련할 수 있습니다.
1.4. 개인돈 대환대출 방법
개인돈 대출은 제도권 금융기관에서 채권으로 인정해주지 않는 경우가 많이 있기 때문에 금융기관에서 기존 개인돈 대출을 상환하는 조건으로 신규 대출을 해주는 경우는 거의 없다고 보셔야 합니다.
그리고 정부가 작년부터 시행하고 있는 대출 갈아타기 서비스를 통해 비대면으로 쉽고 빠르게 대환대출을 이용할 수도 없습니다.
따라서 개인돈 대출을 이용하고 있는 상태에서 채무자 스스로 추가로 대출이 가능한 상품을 찾아 새롭게 대출을 받은 후 기존 대출을 상환해야 합니다. (단, 대부업체 중 여러 건의 개인돈 대출을 하나로 묶어서 대환해주는 곳도 있음)
그런데 개인돈 대출을 이용하고 있는 분들은 제도권 금융기관에서 추가로 대출 받는 것이 쉽지 않을 것입니다. 따라서 아래에 해당하는 대출을 신청하는 것이 대출 승인 가능성을 높이는 방법입니다.
- 정부가 지원하는 대출 중에서도 승인 가능성이 매우 높은 대출
- 비영리단체가 지원하는 대출
- p2p 대출
- 대부업체 대출
그래서 이번 글에서는 위에 해당하는 대출을 자세하게 소개해 드릴 테니 확인 후 자신에게 가장 유리한 대출을 우선적으로 신청해 보시기 바랍니다.
2. 정부지원 대출 중 개인돈 대환대출 가능한 곳
지금부터 개인돈 대출을 이용 중인 분들도 승인 가능성이 높은 정부지원 대출 3가지를 소개해 드리겠습니다. 그러므로 아래의 3가지 대출을 신청해 본 적이 없다면 꼭 신청을 해보시기 바랍니다.
2.1. 햇살론15
햇살론15는 대부업 또는 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 취약계층을 지원하기 위해 마련된 대출인데요. 최소한의 기준만 충족하면 승인 가능성이 매우 높기 때문에 대부업이나 불법사금융 대출을 이용 중인 분들이 대환대출 용도로 많이 이용하고 있는 대출입니다.
대출대상은 아래의 자격조건을 모두 충족하는 근로소득자, 사업자, 프리랜서, 연금소득자입니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 (단, 연소득 3,500만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연소득 4,500만원 이하
참고로 현재 연체 중인 분들도 개인워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 변제금을 성실하게 상환하고 있다면 햇살론15를 신청할 수 있습니다.
대출한도는 최대 2,000만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 금리가 다소 높게 느껴질 수 있지만 대출 이후 성실하게 상환한다면 1년마다 금리를 인하 받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년인데요. 상환방법은 매월 대출 이자와 원금을 함께 상환하는 원리금균등분할상환입니다.
햇살론15는 1금융권 대부분 은행에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
2.2. 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 앞서 소개해 드린 햇살론15마저도 이용할 수 없는 최저신용자를 집중적으로 지원하는 대출입니다. 따라서 아래의 자격조건을 모두 충족하는 분들만 신청할 수 있습니다.
- 햇살론15를 신청했으나 거절을 당한 자
- 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 최저신용자
- 연소득 4,500만원 이하
대출한도는 최대 1,000만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 성실하게 상환하는 경우 1년마다 1.5%p ~ 3.0%p 금리를 인하 받을 수 있습니다.
그리고 대출기간은 3년 또는 5년이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 따라서 대출기간 동안 매월 이자 뿐만 아니라 원금도 분할하여 함께 상환해야 합니다.
다만, 대출 초기 1년 동안은 거치기간을 두어 매월 원금 상환 없이 이자만 상환할 수 있습니다. 그러므로 대출 이후 바로 원금과 이자를 함께 상환하는 것이 부담스러운 분들은 거치기간 1년을 꼭 설정하시기 바랍니다.
최저신용자 특례보증은 전북은행, 광주은행, 웰컴저축은행 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 최저신용자 특례보증 : 신용점수 하위 10%에게 대출 지원
2.3. 소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 고객의 재기를 위한 정책서민상품인데요. 정부가 지원하는 대출 중에서 가장 취약한 계층을 지원하는 대출이기 때문에 승인 가능성이 가장 높다고 할 수 있습니다.
게다가 무직자, 저신용자 뿐만 아니라 현재 연체 중인 분들도 지원을 받을 수 있다는 강력한 장점이 있습니다.
다만, 소액생계비대출은 한정된 예산에서 가장 취약한 계층을 지원하기 때문에 아래의 조건을 모두 충족하는 저신용 저소득자만 신청할 수 있습니다.
- 신용평점이 하위 20%에 해당하는 저신용자
- 연소득 3,500만원 이하인 저소득자(무소득자 포함)
대출한도는 최대 100만원인데요. 금리는 연 15.9%입니다. 다만, 대출 이후 연체 없이 성실하게 상환하다면 6개월마다 금리를 인하 받아 최저 연 9.9%로 대출을 이용할 수 있습니다.
그리고 대출기간은 1년이며, 상환방법은 만기일시상환입니다. 따라서 대출기간 1년 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금 전액을 상환해야 합니다. 다만, 성실하게 상환하는 경우 최대 5년까지 연장이 가능합니다.
소액생계비대출은 전국 46개 서민금융통합지원센터 직접 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능한데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
참고로 이미 소액생계비대출을 이용 중인 분들도 추가대출 또는 재대출이 가능한데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 소액생계비대출 추가대출 지원대상, 지원내용, 신청방법
👉 소액생계비대출 재대출 횟수 제한 없이 가능해졌습니다
3. 비영리단체가 지원하는 대출
지금부터는 비영리단체가 지원하는 대출을 소개해 드릴 텐데요. 이러한 대출은 저신용자, 무직자, 연체자, 신용불량자 등 누구나 지원 받을 수 있는 장점이 있습니다.
그리고 무이자 또는 매우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점도 가지고 있습니다. 그러므로 자격조건이 되시는 분들은 꼭 신청을 해보시기 바랍니다.
3.1. 더불어사는사람들 대출
‘더불어사는사람들’은 후원자들이 기부한 기금을 바탕으로 급전이 절실한 취약계층에게 무이자∙무담보∙무보증으로 돈을 빌려주는 비영리단체인데요. 아래와 같이 2가지 대출을 지원하고 있습니다.
- 무이자 착한대출 : 금융소외계층에게 무이자로 최대 100만원 지원
- 창업대출 : 창업하고자 하는 사람에게 연 3%의 금리로 최대 7,000만원 지원
대출 신청은 ‘더불어사는사람들’ 홈페이지에서 가능한데요. 이에 대한 상세정보는 아래의 글을 통해 확인할 수 있습니다.
👉 더불어사는사람들 대출: 무이자 착한대출 및 창업대출 소개
3.2. 장발장은행 대출
‘장발장은행’은 법원에서 벌금형을 받은 분들에게 벌금 액수만큼 돈을 빌려주는 은행인데요. 벌금을 낼 수 없는 취약계층에게 신용도 상관없이 무이자・무담보로 빌려주고 있습니다.
따라서 벌금형을 확정받은 다음, 생계 곤란 등의 이유로 벌금을 납부하지 못할 형편에 있거나 벌금 미납으로 인해 교도소에 갇힌 사람들이 ‘장발장은행’에서 돈을 빌릴 수 있는데요. 최대 300만원까지 무이자로 빌릴 수 있습니다.
만약 장발장은행 대출의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 장발장은행, 벌금 낼 돈 없는 사람에게 무이자 대출 지원
4. p2p 대출 중 개인돈 대환대출 가능한 곳
‘p2p 업체’는 대출이 필요한 사람들과 이들에 투자를 원하는 투자자를 서로 연결해주는 금융회사인데요. ‘p2p 업체’에서 제공하는 대출은 일반 금융회사보다 대출 승인 가능성이 높다는 장점을 가지고 있습니다. 그리고 대부업체보다 금리가 낮다는 장점도 가지고 있습니다.
따라서 p2p 대출은 개인돈 대출을 대환 하는 용도로 이용하기 매우 좋은 대출인데요. 지금부터 매우 안전한 p2p 업체의 대출을 소개해 드릴 테니 자신이 이용할 수 있는 상품이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
4.1. 렌딧 대출
p2p 업체인 ‘렌딧’에서 취급하고 있는 대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인 : 재직 기간이 3개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 직장인
- 프리랜서 : 재직 또는 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득 2,400만원 이상인 프리랜서
- 사업자 : 사업 기간이 6개월 이상이면서, 연소득이 2,400만원 이상인 개인사업자
대출한도는 최대 5,000만원인데요. 금리는 최저 연 5.0% ~ 최고 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 36개월이며, 상환방법은 원리금균등분할상환입니다.
렌딧 대출은 렌딧 홈페이지 등에서 비대면으로 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 렌딧 대출 상품종류, 신청대상, 대출조건, 신청방법
4.2. 8퍼센트 대출
p2p 업체인 ‘8퍼센트’에서 취급하고 있는 대출은 아래의 자격조건 중 어느 하나를 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 직장인 : 만 20세 이상 & 소득증빙이 가능한 직장인(4대 보험 가입) 또는 프리랜서(6개월 이상 재직) & KCB 620점 이상
- 사업자 : 사업자 등록 후 1년이 경과한 개인 또는 법인사업자
대출은 최대 3억원까지 가능한데요. 금리는 최저 연 9.9% ~ 최고 연 19.9%입니다. 그리고 대출기간은 최장 36개월이며, 상환방법은 원금균등분할상환입니다.
8퍼센트 대출은 8퍼센트 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 이 상품의 상세정보가 궁금하다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
👉 8퍼센트 대출, 저신용자도 비대면으로 간편하게 대출 가능!
4.3. 데일리펀딩 대출
p2p 업체인 ‘데일리펀딩’에서는 직장인, 개인사업자 뿐만 아니라 무직자, 대학생 등도 이용할 수 있는 다양한 상품을 판매하고 있는데요. 이 중에서 가장 대표적인 3가지 상품을 소개해 드리면 다음과 같습니다.
| 상품종류 | My Daily 동네상권 사장님 대출 | 직장인 신용대출 | 데일리UP 스마트 비상금 대출 |
|---|---|---|---|
| 대출대상 | 오프라인 매장을 운영 중인 개인사업자 | 국민건강보험에 가입된 근로소득자 | 스마트폰을 이용 중인 만 19세 이상 누구나 |
| 대출한도 | 최대 1억원 | 최대 1억원 | 최대 500만원 |
| 대출금리 | 연 11% ~ 연 14% | 연 11% ~ 연 14% | 연 12.5% ~ 연 14.5% |
| 대출기간 | 6개월 ~ 60개월 | 12개월 ~ 60개월 | 5개월 ~ 12개월 |
| 상환방법 | 원리금균등상환 | 원리금균등상환 | 원리금균등상환 |
데일리펀딩 대출은 데일리펀딩 홈페이지 등에서 신청할 수 있는데요. 만약 앞서 소개해 드린 3가지 상품을 포함하여 데일리펀딩에서 취급하고 있는 모든 대출상품을 확인하고 싶다면 아래의 글을 추가로 확인해 보시기 바랍니다.
5. 대부업체 중 개인돈 대환대출 가능한 곳
지금부터는 대부업체 중에서 개인돈 대환대출이 가능한 곳을 소개해 드릴 텐데요. 지금까지 소개해 드린 대환대출 중 승인 가능성은 매우 높다고 할 수 있습니다.
5.1. 월변대환컨설팅대부중개
처음에 소개해 드릴 업체는 ‘월변대환컨설팅대부중개’인데요. 아래와 같이 지방자치단체에 정식으로 등록된 합법적인 업체입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 업체명 | 월변대환컨설팅대부중개 |
| 등록증 번호 | 2024-경기성남-0032-중개 |
| 등록증 유효기간 | 2024. 10. 28 ~ 2027. 10. 28 |
| 등록기관 | 지방자치단체 |
| 대표자 | 안세호 |
| 광고용 전화번호 | 010-6862-5778 |
| 소재지 | 경기도 성남시 분당구 성남대로916번길 11, 글라스타워(이든비즈야탑) 4층 533호 (야탑동) |
‘월변대환컨설팅대부중개’에서는 개인대부업체 대출(개인돈/일수/주변/월변 등)을 최소 1건 이상 부터 최대 30건까지 하나로 묶어드리고 있는데요. 무방문, 짧은 전화 상담만으로 대출이 가능합니다. 그러므로 대출이 필요한 분들은 광고용 전화번호(010-6862-5778)로 문의하시기 바랍니다.
5.2. 대출나라 등 대부중개 플랫폼을 통한 대부업체 대출
개인돈 대환대출이 가능한 대부업체를 가장 쉽게 찾을 수 있는 방법은 ‘대출나라’ 등과 같은 대부중개 플랫폼을 활용하는 것입니다.
즉, 수많은 대부업체들이 자신의 업체를 광고하고 있는 대부중개 플랫폼에서 개인돈 대환대출이 가능한 업체를 찾아서 대출을 신청하는 것입니다.
대부중개 플랫폼에서는 자신이 이용할 수 있는 대부업체 대출을 쉽고 빠르게 비교・확인한 후 자신에게 가장 유리한 대부업체를 선택하여 신청할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 대출나라와 같은 플랫폼에서 대출을 이용할 때는 주의해야 할 사항들이 많이 있습니다. 그래서 이와 관련된 내용을 자세하게 설명했으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
👉 대출나라: 대출, 후기, 사기 등 주의사항 알아보기
6. 개인돈 대환대출 후기 및 추가 정보 안내
6.1. 후기
개인돈 대환대출을 통해 기존 대출의 금리를 낮추고, 대출기간도 늘려서 매월 상환금액을 줄일 수 있었다는 긍정적인 후기가 많이 있습니다.
하지만 대환대출을 진행하면서 사기를 당하거나, 대출 승인이 어렵다는 이유로 불법 대출을 권유 받는 등 부정적인 후기도 적지 않습니다.
따라서 개인돈 대환대출은 올바르게 이용하면 재정적인 부담을 크게 줄일 수 있지만, 이용 시 신중한 검토가 필요하다고 할 수 있습니다.
6.2. 추가 정보 안내
이번 글에서는 개인돈 대환대출에 대해서 자세하게 알아봤는데요. 이 글을 마치면서 함께 읽으면 도움이 되는 글을 아래에 추가로 첨부해 드렸으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.
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